Любой банк имеет программу, предполагающую длительный срок погашения сделки. К таким типам сделки можно отнести ипотеку, автокредит, нецелевую или целевую ссуду. Главное условие договора – это период действия, минимально он составляет от 2 лет.

{banner_alfa-bank}

Что собой представляет долгосрочный кредит

Долгосрочный кредит – это сделка между кредитором и заемщиком, основанная на условиях возвратности, срочности и платности. Сумма ссуды, как правило большая, с этой целью предусмотрены расширенные лимиты.

Как клиенты видят долгосрочный долг

Самым долгосрочным кредитом является ипотека, максимальный срок, разрешенный Центральным Банком – 30 лет. Люди планируют крупные покупки, рассчитывая, что будут погашать его постепенно. Например, клиент сделал предварительный расчет, придумал бизнес-идею, но текущий заработок не позволяет ее воплотить в жизнь. Именно в такой ситуации выручит долговременный кредит. График платежей продуман таким образом, чтобы у заемщика была возможность вносить средства равными частями, на протяжении долгого периода.

Каковы особенности кредитования

Кредиты на максимальные сроки – имеет ряд нюансов, которые стоит учитывать. К ним относят:

• для таких программ чаще всего предусмотрены выгодные ставки;
• срок рассмотрения заявок может составлять от 1 до 7 дней, служба безопасности осуществляет всестороннюю проверку клиента;
• для оформления зачастую требуется большое количество документов и справок;
• если продукт предусматривает обеспечение – то заемщик должен выступать единственным собственником;
• при наличии поручителя, учитываются и его доходы, а также анализируется кредитная история.

Кредит на длительный срок — это достаточно серьезная финансовая операция, которая выгодна как клиенту, так и банку.

Когда компании используют инструменты долгосрочного долга

Долгосрочное кредитование имеет спрос как у физических, так и юридических лиц. Обычный обыватель обращается в банк, с целью решить собственные финансовые трудности. В то же время предприниматели преследуют такие цели:

• расширение бизнеса;
• приобретение транспорта, недвижимости, продукции для развития бизнеса;
• долгосрочное инвестирование.

Кредитование в таком случае будет именно целевым. В качестве заемщика выступает руководитель предприятия, предприниматель обязан будет указать на что именно он планирует потратить средства.

Какие отличия от краткосрочного кредита

Долгосрочный и краткосрочный займ – это два вида продукта, которые могут предлагать как банки, так и МФО. Однако, они имеют ряд отличий:

1. Сумма – при расчете краткосрочного кредита учитывается доход потенциального заемщика, то есть с учетом повседневных расходом, заработка должно еще хватать на погашение ежемесячного платежа. По этой причине на краткие срок выдают малые суммы.
2. Срок – длительность заложена в самом наименовании, краткосрочные займы оформляются на недолгий период, чаще всего менее 1 года.
3. Процент – краткосрочные сделки менее выгодны банкам, чтобы окупить возможные риски устанавливаются более высокие ставки.
4. Период анализа заявки – краткосрочные сделки чаще всего называют экспресс, поскольку они оформляются максимально быстро, и по минимуму документов.

Долгосрочные банковские кредиты выдаются на сроки, которые обусловлены отдельной программой. Например, если предложение имеет условия, при которых вернуть средства можно только за 36 месяцев, то на большее рассчитывать не стоит. Изменить параметры возможно только по программам рефинансирования.

Какие кредиты считается долгосрочными

Долгосрочными являются договора кредитования, оформленные на срок от двух лет и более. Потребительская ссуда без залога не может превышать 5 лет, автокредит – 7 лет, ипотека – 30 лет. Подобные условия обусловлены нормами Центрального бака.

Преимущества долгосрочного займа перед кредитом

Кредит в МФО на долгий срок – это сделка, предполагающая оформление договора не более чем на 365 дней. Брать займ на более длительное время не рационально – слишком высокая переплата. Однако, есть ряд причин, по которым обращение в МФО будет эффективнее, это:

• срочное оформление;
• не обязательно присутствие;
• минимальный пакет документов;
• не играет роль трудоустройство и кредитная история.

МФО, как и банки, при выдаче крупных сумм перестраховываются, поэтому нередко обязательное условие – наличие залога.

Максимальные сроки на потребительские кредиты

Потребительские кредиты могу быть как целевыми, так и нецелевыми. Как правило, они делятся на такие вариации:

• от 12 до 24 месяцев;
• от 12 до 36 месяцев;
• от 12 до 60 месяцев.

В редких случаях предлагаются сроки до 7 или даже 15 лет.

Какие требования

Разные финансовые структуры имеют свои критерии работы. Однако основные правила схожи:

• предложения подобного рода поступают людям с идеальной кредитной историей, малейшая просрочка может стать причиной отказа;
• страхование – в 90% случаев, это обязательное условие, если это нецелевая ссуда – страхуют жизнь и здоровье клиента, автокредит – страхуют авто, ипотека – страхуют недвижимость;
• заявитель не должен в настоящем, прошлом или будущем пребывать на стадии банкротства;
• клиент обязан быть официально трудоустроенным, минимальный период – от 6 месяцев.

При анализе анкеты проверяются все текущие платежи, то есть дохода должно быть достаточно, даже с учетом добавления предполагаемого платежа.

Перечень документов

В этом плане также банки имеют разные требования, большую роль играет и вид сделки. К основным относят:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой книжки (нужна не всегда);
• справка о доходах или выписки из банковских счетов;
• документы на предмет залога. 

Весь этот перечень могут потребовать предъявить и у поручителя. Дополнительно для быстрой идентификации личности принимают водительские удостоверения, военные билеты, загранпаспорта, полиса ОМС.

Какие банки оформляют?

Это достаточно популярный продукт, который предлагает каждый второй кредитор. Наиболее выгодные предложения у крупных банков РФ, таких как: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф.

{banner_gazprombank}

Кто может получить долгосрочный кредит

Направить анкету может любой совершеннолетний и платежеспособный гражданин. Минимальные требования, следующие:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации;
• наличие официального трудоустройства;
• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие судимостей.

Варианты получения денег

Это зависит от способа, предложенного банком. На выбор клиенту могут предложить перечислить сумму на расчётный счет или личную карточку. Для того, чтобы снять большую сумму в банке, требуется предварительно заказать средства в нужном отделении. 

Методы погашения

Договор обуславливает возвращать средства не менее установленного размера, до указанной даты. Совершать платеж можно с карточного счета, через терминалы, банкоматы, используя онлайн-банкинг. Также никто не запрещает пользователю вложить средства через кассу банка, платеж будет сниматься с расчетного счета.

Альтернатива

Где еще взять кредит на длительные сроки. Если у клиента есть что заложить, то можно обратиться в специализированные финансовые компании. Например, автоломбарды успешно работают на рынке и предлагают займы на период до 3 лет, обеспечением выступает транспортное средство.