Экономисты утверждают, что в 2003 году кризисной финансовой ситуации в РФ не ожидается. Но незначительная девальвация национальной валюты периодически происходит. Поэтому на всякий случай рекомендуется узнать об этом процессе побольше.

{banner_alfa-bank}

Что означает девальвация

Этим термином обозначают обесценивание национальной валюты по отношению к курсу так называемых твёрдых валют. К последним относятся евро, доллар, английский фунт стерлингов, японская йена, швейцарский франк и китайский юань. Рубль, к сожалению, в этот перечень не входит, потому что его курс постоянством не отличается.

Суть девальвации

Она состоит в том, что экономика государства вынуждена приспосабливаться к изменениям рынка. Если этот процесс проходит под контролем государства, он может быть в какой-то мере даже положительным. В экономике растёт доля экспорта, потому что производители и посредники стараются продать свои товары за иностранную валюту.

А на внутреннем ранке растёт продажа отечественных товаров, поскольку импортные при девальвации дорожают, иногда в несколько раз. Но те производители, которые зависят от поставок импортных запасных частей или комплектующих, попадают в сложное положение. Понятно, что в тяжёлое положение попадают и рядовые граждане, - в большинстве случаев резкое обесценивание валюты влечёт за собой обвальный рост цен.

Какой она бывает

Девальвацию подразделяют на открытую (официальную) и скрытую. В первом случае Центробанк просто объявляет новый курс национальной валюты. Во втором – курс падает последовательно и постепенно, параллельно растут цены. Доля импортных товаров на рынке сокращается.

Примеры девальвации рубля

В истории современной России зафиксированы четыре волны девальвации российской валюты:

• в августе 1998 года кризис был настолько сильным, что курс доллара всего лишь за один год по отношению к рублю повысился на 300 %, - это были скачки курса американской валюты, вызванные искусственным завышением рублёвого курса, потрясениями в экономике Юго-Восточной Азии и массовым падением цен на энергоносители;
• в 2008 году рубль несколько снизил свои позиции после начала военных действий в Южной Осетии и Абхазии;
• в 2014 году произошло резкое падение цен на нефть, и начались военные действия на Украине, это не могло не сказаться на российской экономике;
• нынешнее незначительное падение курса рубля (которое, кстати, прекратилось) снова напрямую зависит от военного конфликта на Украине и экономических санкций.

Следует отметить, что резкие скачки девальвации происходили тогда, когда государство пыталось курс рубля регулировать, вкладывая золотовалютные резервы. Теперь наша валюта стала «свободнее».

Отличие девальвации от инфляции

Девальвация – процесс, при котором национальная валюта обесценивается относительно твёрдых мировых валют. А инфляция – её обесценивание на внутреннем рынке. Попросту говоря, девальвация – это когда растёт курс евро. А инфляция – когда повышается цена пакета молока.

Деноминация и девальвация: в чём разница

Деноминация – это сокращение нулей в банкнотах путём их укрупнения. Чаще всего объявляется при обвальном росте цен. В ближайшее время этот процесс рублю не грозит, - так заявили в Госдуме. Инфляция если и наблюдается, то незначительная.

Что означает дефолт

Так называется неспособность государства или компании выплачивать свои долговые обязательства. Возникает обычно при резком падении курса национальной валюты. В России дефолт произошёл в 1998 году, когда курс рубля подскочил в несколько раз.

Влияние дефолта на кредиты

Заёмщики в этом случае от долговых обязательств не освобождаются. Наоборот, банки ужесточают контроль за возвратом денег.

Чем опасна девальвация для заемщиков

В худшем положении оказываются заёмщики, позарившиеся на валютные кредиты, но получающие доход в рублях. Их долг вырастает в несколько раз.

В противном случае вы можете в период девальвации или дефолта попасть в очень трудную ситуацию. И поблажек не будет.

Что будет с ипотекой

Скорее всего, при девальвации рубля процентные ставки по ипотечному кредиту возрастут. Но государство может определить льготы для некоторых категорий граждан и их субсидировать.

{banner_gazprombank}

Что будет с кредитом, если случиться дефолт

На первый взгляд, если кредит был взят в национальной валюте, при обвале рубля заёмщик попадает в выгодную ситуацию. Но это не совсем так. Обычно в кредитных договорах есть пункт о форс-мажорных обстоятельствах, при возникновении которых финансовая организация может повысить ставки по уже взятому кредиту.

Что делать заемщику при девальвации и дефолте

Продолжать выплачивать кредит. На кредитные обязательства граждан дефолт не влияет.

Факторы, влияющие на решение о взятии кредита в кризис

Рекомендуется займы в этот период брать только в крайних случаях. Мало того, что условия кредитования в кризис не самые выгодные. В это время возрастает вероятность попасть под сокращение или вовсе оказаться без дохода после ликвидации предприятия.

Что делать, если валютный кредит уже взят

Рекомендуется по соглашению с банком перевести валютный заём в рублёвый. Процентная ставка, конечно, будет ниже, но риск – меньше.

Риски девальвации

Самый опасный риск в сегодняшней ситуации – инфляция. Но в РФ она не настолько большая, чтобы говорить о кризисе.

Что делать, если вы больше не можете погашать кредит

Можно обратиться в банк с предложением провести рефинансирование кредита. Допускается процедура банкротства физических лиц на определённых условиях.

Выгода девальвации для кредитования

В эти условиях кредит в рублях бывает отдать легче. Но только, если не предусмотрено увеличение процентной ставки.

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля

Несмотря на возможную выгоду, кредит в этот период брать не рекомендуется. Возрастает риск потерять работу, да и финансовые организации во время кризиса, как правило, поднимают процентные ставки и отменяют льготы.