В жизни каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда нет возможности исполнять долговые обязательства перед кредитором. В таком случае отсрочка по кредиту станет выходом из сложившейся ситуации. Подробное изучение особенностей позволяет избежать ошибок и недопонимания.

{banner_alfa-bank}

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляет собой разновидность реструктуризации имеющейся задолженности перед кредитором. Предполагает изменение графика погашения, согласно которому заемщик на несколько месяцев освобождается от обязательных ежемесячных перечислений.

Банковское учреждение предполагает, что у клиента есть весомые основания, которые не позволяют продолжать делать финансовые перечисления. Однако такая ситуация несет за собой кратковременный характер. Поэтому банк готов пойти на некоторые уступки и дать возможность улучшить собственное финансовое положение. К примеру, трудоустроиться на новую работу по причине увольнения или пр. При этом отпуск не является причиной для подачи соответствующего запроса.

Главная особенность опции заключается в предоставлении на ограниченный срок. В это время ВТБ, Райфайзен Банк и другой кредитор продолжают начисления процентов, но оплачивать их можно потом. После окончания установленного периода сумма ежемесячного платежа остается неизменной, но автоматически увеличивается действие договора.

На все время действия каникул заемщики находятся под защитой федерального закона. Банки не вправе расторгнуть договор досрочно по своей инициативе, а также инициировать принудительное взыскание.

Кто имеет право на кредитные каникулы и при каких условиях

Изучая, что такое кредитные каникулы, стоит обращать внимание на то, что действие закона распространяется на всех без исключения заемщиков. Среди главных условий принято выделять:

• возможность документально подтвердить наличие весомых оснований;
• отсутствие просрочек по имеющимся долговым обязательствам;
• наличие полного пакета документов.

Условия оформления определяются в индивидуальном порядке и напрямую зависят от банковского учреждения. Как правило, предварительное обращение к менеджерам позволяет получить исчерпывающую информацию по ряду интересующих вопросов.

По каким кредитам можно получить каникулы

Рассматривая, как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке или другом банке, стоит обращать внимание на то, что процедура напрямую зависит от типа кредита. В целом, действие закона распространяется на:

• ипотеку по общепринятым правилам;
• потребительские кредиты;
• кредитные карты и пр.

Каждый вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому необходимо подать запрос в банк, чтобы получить персональное предложение.

При каком доходе можно получить отсрочку по кредитам

Изучая вопрос, как получить отсрочку по кредиту, важно знать, что по закону, физлица вправе воспользоваться функцией при условии, что официальный ежемесячный доход, облагаемый доходом, резко снизился на 30% и больше. Кредитор сравнивает показатели с аналогичным значением прошлого периода. Крайне важно подтвердить уменьшение заработной платы документальным образом.

Для каких кредитов действует льготный период

Каждый заемщик должен четко понимать, что процесс оформления приостановки ежемесячных платежей определяется тип кредитования. Сегодня предусматриваются:

• ипотечные по общепринятым правилам;
• антикризисные каникулы;
• каникулы для непосредственных участников спецоперации.

К примеру, для ипотечного кредитования, которое было оформлено на сумму до 15 млн. руб. на приобретение единственного жилья или находящегося на этапе активного строительства. Если у заемщика имеется ипотечная квартира, предусматривается возможность оформления. Однако при наличии второго жилья, при подаче соответствующего запроса последует незамедлительный отказ. Для оформления необходимо подать заявку в банковское учреждение с указанием реальных причин, которые повлекли за собой временные финансовые трудности. Дополнительно стоит отобразить требуемый период отсрочки, а также дату внесения очередных платежей. На время действия каникул оплата может быть нулевой, что не противоречит общепринятым правилам.

Участникам спецоперации требуется обратиться в банк с соответствующим запросам. Передача заявки осуществляется:

• личным обращением в ближайшее структурное подразделение банка;
• отправкой заказного письма;
• по электронной почте.

Согласно правилам, каникулы распространяются на все долговые обязательства, которые были сформированы в период до 1 марта 2023 года. Отсрочка предоставляется по каждому кредиту отдельно.

Что происходит в течение льготного периода и после него

Проценты по всем видам кредитов остаются неизменными. Даже при условии оформления каникул, они продолжают автоматически накапливаться.

При наличии ипотечного кредита, проценты начисляются по ставке, которая обозначена условиями действующего договора. По стандартному принципу она ежемесячно снижается автоматически.

Когда начинается и заканчивается льготный период

Если заемщики при подаче соответствующего запроса не обозначили требуемый период отсрочки, отсчет осуществляется с момента обращения к кредитным менеджерам.

Как погашать кредит во время каникул

Наличие активированной опции отсрочки предполагает отсутствие необходимости совершать обязательные ежемесячные взносы. Однако, если клиент станет переводить средства, платежи направляются на снижение тела займа. При этом льготный период продолжает действовать.

Как платить после завершения каникул

После окончания действия льготного периода, сумма обязательных ежемесячных взносов остается неизменной. Одновременно с этим наблюдается увеличение периода погашения долговых обязательств по условиям имеющегося договора.

Может ли банк отказать в льготном периоде

При условии соблюдения первичных установленных требований, банковские учреждения не имеют право принять решение об отказе в предоставлении соответствующих каникул.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Согласно последним статическим данным, порядка 80% заемщиков вынуждены сталкиваться с отказом в получении каникул. Большая часть из них обращаются по причине, которая связана со стремительным распространением коронавирусной инфекции. Однако негативное решение принимают далеко не все кредиторы.

{banner_gazprombank}

При наличии больничного листа, многие банки готовы пойти на уступки. К примеру, «Открытие» предлагает воспользоваться отсрочкой на период до 3 месяцев. Аналогичные условия действуют в ВТБ, Альфа-банке и других популярных банковских учреждениях. Согласие можно получить и в момент пребывания на карантине за границей.

Если заемщики вынуждены находиться за рубежом по причине имеющихся ограничительных мер, отсрочка предоставляется в удаленном режиме. В таком случае стоит воспользоваться интернет-банкингом для формирования соответствующего запроса. Как правило, сроки рассмотрения не превышают 1-3 банковских дней. При одобрении будет предложено подписать дополнительное соглашение.