Сегодня у некоторых людей появляется вопрос о том, почему им было отказано в кредите, а также нет каких-либо долгов или кредитов, оформленных мошенниками. Помочь в этом может кредитная история, используемая для оценки ответственности непосредственного заёмщика по ранее взятым на себя долговым обязательствам.

{banner_alfa-bank}

Бюро кредитных историй — что это такое?

Бюро кредитных историй является компанией, в которую поступает информация из банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и других учреждений о поведении заёмщика по долговым обязательствам после кредитования. Например, это согласие или отказ банка в выдаче кредита, затягивание с положенными выплатами или досрочное возвращение всей суммы долга заемщиком.

Чем занимается БКИ и как оно работает?

Бюро кредитных историй оказывает услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй заёмщиков, а также позволяет банку определиться с тем, стоит ли выдавать клиенту очередную денежную ссуду.

В настоящее время кредит история клиента интересует следующие организации:

• Банки, МФО и КПК, отказывающие клиентам при проблемной истории.
• Страховые компании, которые желают предложить людям приемлемые цены на полисы.
• Каршеринговые компании, открывающие доступ клиентам к своим автомобилям.
• Потенциальные работодатели из банковской сферы, госсектора и крупных коммерческих структур.

Кредитная рассматриваемая история позволяет понять причину отказа банков и МФО, завышение тарифов на полисы со стороны страховых компаний, а также невозможность использования каршеринговых сервисов и проблемы с трудоустройством на работу в серьёзные компании. Данные по кредитам и займам хранятся в течение 7 лет, причём срок вычисляется отдельно по каждому заключенному договору. Особое внимание обращается на кредитную активность потенциального клиента за последние 2-3 года.

Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть?

В кредитном досье непосредственного заёмщика присутствует следующая информация:

• данные о рисках заёмщика; 
• суждение определённой кредитной организации о существующем уровне риска по выдаваемой ссуде; 
• информация об анализе, который повлиял на суждение; 
• результаты оценки текущего финансового положения непосредственного заёмщика; 
• расчёт резерва.

Периодичность подготовки документов зависит от характера заёмщика. Например, для физического лица досье подготавливается не реже раза в квартал, а для юрлица раз в квартал, но по состоянию на дату, которая следует за отчётной. Размер доступного резерва по ссуде подлежит регулированию не реже раза в месяц на конкретную отчётную дату.

Форма предоставления кредитной истории

В зависимости от выбранного кредитного Бюро необходимый отчёт формируется по-разному, но в нём в обязательном порядке присутствуют четыре следующие части:

Титульная часть, на которой размещена основная информация о заёмщике. Это личная информация, паспортные данные в виде фамилии, имени и отчества, сведения ИНН и СНИЛС. 

1. Основная часть с размещёнными данными по всем закрытым и действующим займам и кредитам. Также это точные сроки погашения долга, непогашенные остатки, просроченные платежи и не исполненные судебные решения, сведения об уплачиваемых алиментах и неуплате ЖКХ. В настоящее время в этой части размещается информация об индивидуальном рейтинге заёмщика. 
2. Закрытая часть. Здесь размещается дополнительная информация с наименованиями непосредственных кредиторов, а также то, кто выполнял запрос кредитной истории. Обычно это организации, получившие согласие со стороны клиента.
3. Информационная часть, в которой указываются дополнительные сведения. В этой части выполняется фиксация признаков неисполнения обязательств, например, когда заёмщик не вносил плату по кредиту два раза подряд в течение 120 дней. Изучить информационную часть без согласия клиента может любое юридическое лицо, желающее выдать кредит или займ.

С 2019 года бесплатный заказ отчёта из кредитного агентства выполняется дважды в год. При этом количество возможных платных запросов является неограниченным.

{banner_gazprombank}

Как обратиться в бюро кредитных историй?

В кредитной истории в сжатом виде содержится важная информация о заёмщике, которая требуется кредитным, страховым и другим компаниям, выполняющим проверку своего клиента. При желании каждый человек может самостоятельно изучить свою историю с помощью разных доступных способов.

Запрос в Центральный каталог

Перед получением документа необходимо понять то, где он находится. Для этого могут подаваться разные запросы:

1. Через личный кабинет портала Госуслуг. Для отправки запроса обязательно подтверждается учётная запись. Для входа в нужный раздел в поиске вводится ЦККИ И нажимается вариант «Сведения о Бюро кредитных историй». Услуга предоставляется в течение 3 дней с отправкой подготовленного отчёта на указанную электронную почту.
2. Через Бюро кредитных историй с отправкой запроса в ЦККИ. Услуга является платной и в среднем стоит от 300 до 600 рублей.
3. Через банк, который работает по схеме БКИ, формирует запрос клиента и выполняет его передачу в ЦККИ.

Обращение в БКИ выполняется при известном адресе нахождения кредитной истории, что позволяет получить необходимый отчёт. Способы его получения зависят от конкретного Бюро и подразумевают использование одного из трёх следующих вариантов:

• на официальном сайте Бюро с помощью авторизации на Госуслугах;
• в офисе после предоставления паспорта и заполненного заявления;
• при помощи удалённого запроса с использованием для контроля электронной цифровой подписи.

Также обращение в БКИ возможно при помощи заверенной телеграммы, в которой указываются паспортные данные и актуальный почтовый адрес, причём поставленная подпись обязательно заверяется оператором связи.