Подобрать кредит
Когда человек подает заявку на получение кредитной карты, ему устанавливается определенный лимит. Значение не является постоянным. Кредитный лимит можно как увеличить, так и уменьшить.
{banner_gazprombank}
Что такое лимит по кредитной карте и как он устанавливается
Кредитным лимитом (КЛ) – это те деньги банка, которые гражданин имеет право потратить при использовании карты. В отличие от стандартного займа наличными у КЛ есть одно большое преимущество. Он является возобновляемым. Т.е. стоит гражданину вернуть деньги банку, как он вновь получит возможность использовать кредитную карту.
Обратите внимание! Кредитный лимит постоянно пересматривается. Т.е. если вначале человеку выдали карту с КЛ в 15 тыс. руб., это еще не значит, что через несколько месяцев он не сможет получить в рамках данной программы 40 тыс. руб. Главное не допускать просрочек по платежам. Тогда доверие банка к заемщику повышается. Соответственно, сотрудники финансовой организации могут увеличить сумму лимита.
На размер первоначального кредитного лимита оказывают влияние несколько факторов. Основной из них – это платежеспособность клиента. Ведь если доход гражданина не превышает скажем 50 тыс. руб. в месяц, банк никогда не оформит ему кредитку на 100 тыс. т.к. клиент просто не сможет выплатить долг.
Еще один критерий – показатель долговой нагрузки, т.е. совокупность финансовых обязательств человека. Если на платежи по кредитам в других банках, алиментам и пр. у гражданина уходит больше половины официального дохода, то на большой КЛ ему можно не рассчитывать.
И наконец, сотрудники финансовой организации обязательно смотрят, пользовался ли ранее человек их услугами. Если нет, то ему сначала назначают маленький кредитный лимит. Далее банк оценивает добросовестность клиента. Если человек не допускает просрочек и своевременно вносит денежные средства в качестве оплаты долга, кредитный лимит ему со временем могут увеличить.
Обратите внимание! В среднем кредитный лимит у карт Сбербанка варьируется от 10 до 600 тыс. рублей.
Как банк назначает лимит, способы управления
Минимальный кредитный лимит Сбербанк устанавливает для тех клиентов, которые впервые обратились в финансовую организацию. Еще одна категория – граждане с небольшим доходом. Такой КЛ действует в среднем 3-4 месяца. Если за это время гражданин не допустил просрочек, сумма кредита может быть увеличена в несколько раз (по желанию самого заемщика).
Размер максимального лимита в основном сразу же указывается в договоре, который гражданин заключает с банком при получении карты. Это сумма, которую банк готов предоставить человеку в долг в рамках использования кредита. Увеличить ее практически невозможно.
Обратите внимание! Когда человек видит рекламу кредитных карт Сбера, в маркетинговом предложении в основном указывается максимальный КЛ. Однако это еще не значит, что при обращении в финансовую организацию потенциальному клиенту сразу же одобрят такую сумму.
Есть еще так называемый «нулевой лимит». Это когда кредитка выдается, но пользоваться ей фактически нельзя. В основном в такую ситуацию попадают новые клиенты Сбера, которых сотрудники финансовой организации еще не успели «проверить». Однако такую кредитку человек может использовать в качестве обычной банковской карты (т.е. хранить на ней деньги и расплачиваться ими за различные товары и услуги).
Обратите внимание! В большинстве случаев решение об увеличении или уменьшении кредитного лимита принимается не человеком, а автоматизированной скоринговой системой, которая анализирует благонадежность заемщика и его финансовые возможности. Хотя бывают и исключения, когда увеличение/уменьшение КЛ осуществляется по просьбе клиента или по специальному предложению от банка.
Как узнать лимит кредитования по карте
После того как человек подает заявку на получение кредитной карты, банк начинает проверять его. Основная задача сотрудников – выяснить подлинность предоставленных документов и понять платежеспособность гражданина. Для этого используются различные системы, в том числе и автоматические.
После проведения проверки принимается решение одобрить заявку или отказать в услуге. Если решение все же будет положительным, значок кредитной карты появится в личном кабинете Сбера. Однако для того чтобы проверить лимит кредитки необходимо сначала ее активировать (в основном для этого нужно воспользоваться банкоматом или совершить покупку в любом магазине). После этого проверки оставшихся средств потребуется простой зайти в интернет-банкинг и открыть вкладку карты.
Обратите внимание! Альтернативные варианты – позвонить на горячую линию Сбербанка или написать в чат поддержки. Но это более опасные способы. Ведь человеку придется сообщать сотрудникам данные своей карты.
Особенности карт с возобновляемой линией в Сбербанке
Под «возобновляемой кредитной линией» здесь подразумевается возможность многократно использовать карту для того чтобы взять деньги в долг. Т.е. гражданин израсходовал свой лимит по карте.
Чтобы вновь получить деньги, ему не нужно повторно посещать банк, заключать договор и пр. Достаточно просто внести финансовые средства с другого источника (например, с зарплатной карты). Как только они поступят на кредитный счет, человек вновь получит доступ к долговому лимиту. Причем так будет происходить ровно до тех пор, пока не закончится срок действия самого пластика (в основном это 3 года).
В этом и есть выгодное отличие кредитной карты от стандартного потребительского займа в банке. Но при оформлении такого платежного инструмента следует обращать внимание на детали, которые прописаны в договоре. Особенно на верхнюю планку лимита. Почему-то многие граждане пренебрегают этим пунктом. А ведь он очень важен.
{banner_alfa-bank}
К примеру, у Визы и Мастеркарт (которыми пользуется большинство россиян), существуют следующие ограничения:
- для Mastercard/ Visa Gold, Classic/Standard кредитный лимит по картам редко превышает 300 тыс. рублей (если речь идет о стандартных предложениях от банка);
- по золотой и стандартной карточке, а также по Visa/Mastercard Premium максимальный КЛ в основном не превышает 600 тыс. руб.;
- такой же лимит будет и в том случае, если человек решит воспользоваться индивидуальной программой мгновенного выпуска кредитной карты (что является довольно распространенным явлением в Сбербанке);
- максимальный сумма, которую можно получить по карте с возобновляемым кредитным лимитом составляет 3 млн. рублей, однако такие предложения доступны только для привилегированных клиентов, которые путем многолетнего сотрудничества со Сбербанком сумели доказать финансовой организации свою благонадежность и платежеспособность.
Важно! Как показывает практика, банк редко устанавливает максимальные лимиты по кредиткам. В основном такие условия предлагаются тем гражданам, у которых есть высокий стабильный доход (например, владельцам собственного бизнеса).
Можно ли самому увеличить лимит кредитной карты
Непосредственно увеличить сам КЛ человек не сможет, т.к. в большинстве случаев это автоматизированный процесс (т.е. найти такую функцию в «Сбербанк-Онлайн не получится), а вот сделать все, чтобы система сама предложила больший лимит – вполне возможно.
Для этого следует постоянно пользоваться кредитной картой и никогда не допускать просрочек по платежам. В результате система, которая рассчитывает размер лимита, постепенно перенесет заемщика в разряд «благонадежных» и «платежеспособных».
Почему Сбербанк может понизить лимит
Снижение лимита также происходит в автоматическом режиме и все из-за той же скоринговой системы, которая постоянно мониторит «достижения» всех клиентов банка. Основная причина такого явления – невыполнение со стороны заемщика долговых обязательств. Особенно опасно, если просрочки наблюдаются постоянно. Ведь это в конечном итоге может вылиться в следующие неприятные факторы:
- порча кредитной истории;
- потеря статуса «благонадежного клиента»;
- появление штрафов.
В результате уже со второй просрочки человеку придется отдавать банку сумму, которая будет намного превышать изначальный размер долга.
Важно! Запись о нарушении долговых обязательств банк обязательно передаст в бюро кредитных историй (БКИ). В результате получить карточку или стандартный заем наличными даже в другой финансовой организации человеку будет уже намного сложнее. Поэтому многие эксперты советуют – не стоит постоянно пользоваться кредиткой для оплаты покупок. Лучше держать ее как «заначку на черный день». Ведь если человек ни разу не использовал карту в определенном месяце, ему не придется выплачивать долг банку, т.к. фактически он не тратил его денежные средства.
Если самостоятельно увеличить кредитный лимит невозможно, то вот поставить на него определенные ограничения легко можно через Сбербанк-Онлайн (например, можно запретить использовать кредитку в определенных странах).
