Бывают ситуации, когда баллов ЕГЭ не хватает для поступления на бюджетное место по выбранной специальности. В этом случае приходится платить за образование. Но что делать, если денег в семье не хватает? Можно воспользоваться кредитом на образование с господдержкой.

{banner_gazprombank}

Кредит на образование студенту – основная специфика

Кредит на образование – это разновидность целевого займа для студентов, которые поступили в колледжи или университеты. Его главной особенностью является невысокая и что очень важно фиксированная процентная ставка. Студенту нужно переплачивать только 3% годовых. Остальные деньги по процентной ставке поступают из бюджета государства.

Однако образовательные кредиты с государственной поддержкой доступны только студентам тех учебных заведений, которые имеют соответствующую аккредитацию и лицензию. Если их нет – взять заем на таких условиях не получится.

Если человек сомневается, есть ли у выбранного ВУЗа лицензия, он может проверить это, посетив сайт Рособрнадзора и введя наименование учебного заведения в соответствующем поле.

В рамках этой программы человек может взять как бы два кредита. Один основной, а другой сопутствующий. Основной будет расходоваться исключительно на оплату учебы. Т.е. банк каждый семестр (или год) будет перечислять деньги непосредственно на счет образовательного учреждения. Сам заемщик их касаться не будет.

Также не следует забывать, что образовательный кредит с господдержкой необязательно брать вначале обучения. Эта услуга доступна студентам в течение всего времени, пока они числятся в образовательном учреждении. Т.е. заем можно взять как на первом, так и на пятом курсе.

Образовательный кредит не налагает сильную финансовую нагрузку на гражданина. Его можно выплачивать даже со стипендии. Сказываются особые условия, а именно так называемый «льготный период». Он длится во время всей учебы, и еще 9 месяцев после ее окончания.

Во время его действия гражданин должен оплачивать только проценты, и то, не все полностью, а их часть:

• 1-й год обучения – 40% от общей суммы процентов;
• 2-й год – 60%;
• 3-й – 100%.

Как только льготный период заканчивается, заемщику предстоит продолжить платить за кредит на общих условиях (исключая процентную ставку, которая не меняется и остается все теми же 3%).

По состоянию на ноябрь 2023 года образовательный кредит можно получить в Сбербанке, РНКБ и АЭБ.

На какие цели можно взять образовательный кредит

Как легко можно догадаться из его названия, образовательный кредит выдают только на оплату учебы. Причем речь здесь идет исключительно о тех ВУЗах и колледжах, которые имеют государственную аккредитацию и другие соответствующие документы на осуществление своей деятельности.

Кто может взять кредит на обучение

Образовательный кредит могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие возраста 14 лет. Однако при этом они обязаны предоставить банку справку, которая подтверждает факт их зачисление в учебное заведение, которое имеет государственную аккредитацию и соответствующую лицензию.

На каких условиях выдается льготный кредит на обучение

Основные условия кредитования следующие:

1. Кредит выдается под 3% годовых. 
2. Его сумма не может быть больше стоимости самого обучения. 
3. Размер сопутствующего займа не может превышать 12 прожиточных минимумов в год. 
4. При оформлении займа гражданину не нужно предоставлять банку справку о доходах, т.к. кредит рассчитан в первую очередь на граждан, которые еще не ведут трудовую деятельность. 
5. Срок выплаты разделяется на два больших периода: льготный и основной. Первый длится все время учебы и еще 9 месяцев после получения диплома. Второй – весь оставшийся срок. 
6. Максимальный срок возвращения долга составляет 15 лет.

Однако не следует забывать, что банки имеют право добавлять и собственные условия. К примеру, в АЭБ не удастся взять заем на сумму больше, чем 5 млн. рублей. А вот у Сбера верхняя планка не устанавливается. Соответственно, здесь можно получить заем практически на любую сумму.

Если плата за обучение была увеличена, заемщик должен придти в финансовую организацию с документами, подтверждающими данный факт. В этом случае кредитный лимит также будет увеличен без изменения остальных условий (процентной ставки, срока и пр.).

Но здесь есть небольшая особенность. Как только гражданин перестанет быть студентом, возвращать долг ему придется на общих условиях. В дальнейшем ему будет начисляться ставка не 3% годовых, а 18,89% (в случае со Сбербанком). Также прекратит действие и льготный период. Единственное, что останется неизменным – срок погашения долга (т.е. если кредит был взят на 15 лет, финансовая организация не будет требовать его досрочного погашения).

Как оформить

Кредит по льготной ставке может студент может оформить только на себя. Причем, в отличие от большинства займов, получить финансовую помощь по этой программе могут даже граждане достигшие возраста 14 лет. В стандартном варианте для оформления такого кредита потребуется подготовить для банка следующий пакет документов:

1. Договор. Речь идет о том договоре, на основании которого образовательная организация предоставляет своим клиентам платные услуги. Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у студента. Его-то и понадобится принести в банк. 
2. Паспорт. В нем должна стоять отметка о постоянной регистрации в городе, где расположено образовательное учреждение. Если гражданин учится в другом населенном пункте, в банк, помимо паспорта, потребуется принести справку, подтверждающую факт временной регистрации гражданина. 
3. Квитанцию. После каждого семестра или года образовательное учреждение выписывает студенту счет, где указана сумма, которую он должен заплатить за учебу.

Если гражданин не достиг совершеннолетия, то кредит за него обязываются выплачивать родители. В этом случае в банк необходимо предоставить:

• паспорта обеих родителей;
• заявление;
• согласие (в письменном виде по установленному образцу);
• свидетельство о рождении заемщика.

Оформить образовательный кредит с господдержкой можно в любом отделении Сбербанка, РНКБ и АЭБ. При этом оно не обязательно должно располагаться в том городе, где находится учебное заведение. В среднем, процесс рассмотрения документов длится около 3-5 дней. После этого сотрудники банка обязаны сообщить об одобрении или отказе.

{banner_alfa-bank}

Главным плюсом данного вида кредитования является то, что от заемщика не требуется вносить залог или делать страховку. В государственных программах такое практикуется редко.