USD - 94.05 руб.
EUR - 98.01 руб.
vbbank.ru » Дебетовые и кредитные карты » Образовательный кредит с государственной поддержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой



Бывают ситуации, когда баллов ЕГЭ не хватает для поступления на бюджетное место по выбранной специальности. В этом случае приходится платить за образование. Но что делать, если денег в семье не хватает? Можно воспользоваться кредитом на образование с господдержкой.

{banner_gazprombank}

Кредит на образование студенту – основная специфика

Кредит на образование – это разновидность целевого займа для студентов, которые поступили в колледжи или университеты. Его главной особенностью является невысокая и что очень важно фиксированная процентная ставка. Студенту нужно переплачивать только 3% годовых. Остальные деньги по процентной ставке поступают из бюджета государства.

Обратите внимание! Для понимания выгоды такой разновидности кредитования стоит сказать, что у Сбербанка полная процентная ставка составляет 18,89%. Т.е. из бюджета оплачивается 15,89%, а это уже значительная сумма, которую может «потянуть» далеко не каждый человек.

Однако образовательные кредиты с государственной поддержкой доступны только студентам тех учебных заведений, которые имеют соответствующую аккредитацию и лицензию. Если их нет – взять заем на таких условиях не получится.

Если человек сомневается, есть ли у выбранного ВУЗа лицензия, он может проверить это, посетив сайт Рособрнадзора и введя наименование учебного заведения в соответствующем поле.

Важно! Образовательные кредиты не имеют зависимости от конкретной специальности. Т.е. человек имеет право на получение такой услуги если он учится хоть на технолога, хоть на филолога.

В рамках этой программы человек может взять как бы два кредита. Один основной, а другой сопутствующий. Основной будет расходоваться исключительно на оплату учебы. Т.е. банк каждый семестр (или год) будет перечислять деньги непосредственно на счет образовательного учреждения. Сам заемщик их касаться не будет.

Сопутствующий кредит можно расходовать на различные цели, связанные с учебой (покупку учебников, канцелярских принадлежностей и пр.). Здесь заемщика никто не ограничивает.

Также не следует забывать, что образовательный кредит с господдержкой необязательно брать вначале обучения. Эта услуга доступна студентам в течение всего времени, пока они числятся в образовательном учреждении. Т.е. заем можно взять как на первом, так и на пятом курсе.

Еще одна интересная особенность такой услуги заключается в ее «гибкости». Никто не заставляет студента полностью выплатить долг во время учебы, т.к. это зачастую невозможно. Поэтому такие кредиты в основном выдаются на продолжительный срок (около 15 лет). При этом человек может в любой момент погасить задолженность досрочно (например, когда устроится на работу).

Образовательный кредит не налагает сильную финансовую нагрузку на гражданина. Его можно выплачивать даже со стипендии. Сказываются особые условия, а именно так называемый «льготный период». Он длится во время всей учебы, и еще 9 месяцев после ее окончания.

Во время его действия гражданин должен оплачивать только проценты, и то, не все полностью, а их часть:

  • 1-й год обучения – 40% от общей суммы процентов;
  • 2-й год – 60%;
  • 3-й – 100%.

Как только льготный период заканчивается, заемщику предстоит продолжить платить за кредит на общих условиях (исключая процентную ставку, которая не меняется и остается все теми же 3%).

Пример для понимания. Предположим, что человек взял такой кредит на 200 тыс. рублей на 15 лет. В первый год льготного периода ему придется платить банку в месяц около 200 руб. Второй год – 300 руб. С третьего года сумму возрастает до 500 руб., а как только учеба закончится, ежемесячный платеж будет оставлять 1 420 руб.

По состоянию на ноябрь 2023 года образовательный кредит можно получить в Сбербанке, РНКБ и АЭБ.

На какие цели можно взять образовательный кредит

Как легко можно догадаться из его названия, образовательный кредит выдают только на оплату учебы. Причем речь здесь идет исключительно о тех ВУЗах и колледжах, которые имеют государственную аккредитацию и другие соответствующие документы на осуществление своей деятельности.

Кто может взять кредит на обучение

Образовательный кредит могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие возраста 14 лет. Однако при этом они обязаны предоставить банку справку, которая подтверждает факт их зачисление в учебное заведение, которое имеет государственную аккредитацию и соответствующую лицензию.

На каких условиях выдается льготный кредит на обучение

Основные условия кредитования следующие:

  1. Кредит выдается под 3% годовых. 
  2. Его сумма не может быть больше стоимости самого обучения. 
  3. Размер сопутствующего займа не может превышать 12 прожиточных минимумов в год. 
  4. При оформлении займа гражданину не нужно предоставлять банку справку о доходах, т.к. кредит рассчитан в первую очередь на граждан, которые еще не ведут трудовую деятельность. 
  5. Срок выплаты разделяется на два больших периода: льготный и основной. Первый длится все время учебы и еще 9 месяцев после получения диплома. Второй – весь оставшийся срок. 
  6. Максимальный срок возвращения долга составляет 15 лет.

Однако не следует забывать, что банки имеют право добавлять и собственные условия. К примеру, в АЭБ не удастся взять заем на сумму больше, чем 5 млн. рублей. А вот у Сбера верхняя планка не устанавливается. Соответственно, здесь можно получить заем практически на любую сумму.

Если студенту во время учебы нужно уйти в академический отпуск (например, из-за призыва в армию или декрета), он обязан продолжать выплачивать кредит. Но делается это все также на лояльных условиях. Более того, банки продлевают льготный период. Но не следует забывать, что воспользоваться такой поблажкой можно только один раз за время учебы.

Если плата за обучение была увеличена, заемщик должен придти в финансовую организацию с документами, подтверждающими данный факт. В этом случае кредитный лимит также будет увеличен без изменения остальных условий (процентной ставки, срока и пр.).

Отдельно следует коснуться вопроса о возможном отчислении. Если гражданин покинул учебное заведение, скажем, после третьего курса, а кредит ему выдавался на 5 курсов, то оплачивать ему нужно будет только фактически потраченные банком средства (т.е. ту сумму, которая была использована за оплату 3 курсов).

Но здесь есть небольшая особенность. Как только гражданин перестанет быть студентом, возвращать долг ему придется на общих условиях. В дальнейшем ему будет начисляться ставка не 3% годовых, а 18,89% (в случае со Сбербанком). Также прекратит действие и льготный период. Единственное, что останется неизменным – срок погашения долга (т.е. если кредит был взят на 15 лет, финансовая организация не будет требовать его досрочного погашения).

Как оформить

Кредит по льготной ставке может студент может оформить только на себя. Причем, в отличие от большинства займов, получить финансовую помощь по этой программе могут даже граждане достигшие возраста 14 лет. В стандартном варианте для оформления такого кредита потребуется подготовить для банка следующий пакет документов:

  1. Договор. Речь идет о том договоре, на основании которого образовательная организация предоставляет своим клиентам платные услуги. Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у студента. Его-то и понадобится принести в банк. 
  2. Паспорт. В нем должна стоять отметка о постоянной регистрации в городе, где расположено образовательное учреждение. Если гражданин учится в другом населенном пункте, в банк, помимо паспорта, потребуется принести справку, подтверждающую факт временной регистрации гражданина. 
  3. Квитанцию. После каждого семестра или года образовательное учреждение выписывает студенту счет, где указана сумма, которую он должен заплатить за учебу.

Обратите внимание! В РНКБ и АЭБ дополнительно потребуется предоставить еще и СНИЛС.

Если гражданин не достиг совершеннолетия, то кредит за него обязываются выплачивать родители. В этом случае в банк необходимо предоставить:

  • паспорта обеих родителей;
  • заявление;
  • согласие (в письменном виде по установленному образцу);
  • свидетельство о рождении заемщика.

Важно! Банки крайне неохотно сотрудничают с несовершеннолетними гражданами. Поэтому в кредитовании они могут отказать, сославшись на различные причины. Более того, заем на образование граждане, не достигшие возраста 18, лет могут получить только при условии использования программы государственной поддержки. Во всех других случаях им будет отказано в услуге.

Оформить образовательный кредит с господдержкой можно в любом отделении Сбербанка, РНКБ и АЭБ. При этом оно не обязательно должно располагаться в том городе, где находится учебное заведение. В среднем, процесс рассмотрения документов длится около 3-5 дней. После этого сотрудники банка обязаны сообщить об одобрении или отказе.

{banner_alfa-bank}

Главным плюсом данного вида кредитования является то, что от заемщика не требуется вносить залог или делать страховку. В государственных программах такое практикуется редко.

Автор: admin
17-11-2023, 13:37
Комментарии (0) :
Добавить комментарий
Лучшие предложения
Кредиты наличными
Кредитные карты
Рефинансирование кредита
Дебетовые карты