Содержание:
Не все люди предпочитают брать кредит самостоятельно. Одних пугает большой пакет документов, необходимых для его получения. Другие потеряли доверие финансовых организаций из-за просрочек по платежам в прошлом. Если человек попал в такую ситуацию, он может обратиться к кредитным брокерам, которые готовы оказать помощь в получении займа.
История
В большинстве стран кредитный брокеринг стал развиваться в 1930-х годах. Однако в России подобное направление официально появилось только в 2005 году. Такое позднее развитие объясняется просто – в советское время за те действия, которыми сегодня занимаются кредитные брокеры, можно было получить серьезный срок, а в 90-е в стране был слишком высокий уровень преступности. Поэтому граждане просто опасались связываться с подобными организациями.
Обратите внимание! Практически сразу после своего появления в РФ сфера кредитного брокинга чуть было не прекратила свое существование. Ведь через несколько лет в мире разразился серьезный финансовый кризис. Осуществлять деятельность в данной сфере в подобных условиях было непросто. Однако брокеры выдержали экономические потрясения и закрепились в своей нише финансового рынка.
Рынок кредитного брокерства в РФ
Кредитные брокерские компании за последние годы продолжили свое интенсивное развитие даже несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в мире. Здесь фигурируют колоссальные финансовые средства. Так, согласно последнему исследованию, проведенному в 2020 году, только за первые 3 квартала отчетного периода общий объем активов, задействованных в этой сфере, составил 12,7 триллионов рублей. Причем больше половины из них принадлежат физическим лицам.
За указанный период клиентами брокерских компаний стали 7,6 млн. человек. Причем 75% от их числа составляли мужчины в возрасте от 30 до 40 лет. Поэтому данная категория лиц считается основной целевой аудиторией для брокеров.
Обратите внимание! Статистика показывает, что клиентами брокерских организаций становятся не только граждане с относительно небольшими суммами, но и крупные компании.
Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
Кредитный брокер – это своеобразный посредник. Он выступает в роли связующего звена между банком и заемщиком. Услуги таких специалистов актуальны для граждан или юридических лиц, которые хотят сэкономить свое время или просто затрудняются в выборе конкретного предложения от банка. Брокер постоянно мониторит состояние кредитного рынка. Поэтому он может быстро сориентировать своего клиента в различных вопросах.
Обратите внимание! Брокеры могут оказать гражданину или компании помощь в сборе и оформлении документов, необходимых для получения займа.
Какие услуги оказывает
- Консультация. Специалист может быстро и простыми словами разъяснить человеку разницу между предложениями от банка, подобрать оптимальную форму кредитования, которая будет подходить под конкретные запросы гражданина, а также помочь наметить общий план действий касательно получения займа.
- Помощь. Многих граждан, ранее не сталкивавшихся с банками, отталкивает от них большой пакет необходимых для оформления кредита документов. Брокер помогает клиентам со сбором бумаг и их подачей в финансовую организацию.
- Специалисты также помогают улучшить общий рейтинг гражданина и сделать его более привлекательным для банка, а это увеличивает шансы на получения займа.
- Брокер может сопровождать своего клиента на всех стадиях получения необходимой денежной суммы.
Кому может понадобиться
Основная целевая аудитория кредитных брокеров – новички. К примеру, человеку понадобилась крупная денежная сумма. Но ранее сотрудничать с банком ему не приходилось. Он увидел рекламу финансовой организации в интернете или по телевизору, но сомневается в ее честности и выгодности предлагаемых услуг. В этом случае он может обратиться к брокеру, который проведет необходимую консультацию и позволит заранее проработать все шаги по сотрудничеству с банком.
Еще одна категория клиентов – «вечно занятые люди». Ими могут быть как рядовые граждане, так и представители крупных брендов. У них может просто не хватать времени на обращение в банк. При этом, если им срочно нужны деньги, они могут просто обратиться к посреднику (коим и выступает в этом случае брокер) и доверить ему вести дела от своего имени. В результате физическому или юридическому лицу остается только подписать важные документы и получить финансовые средства на руки или на свой счет.
Также к специалистам подобного плана нередко обращаются люди с плохой кредитной историей. Им банки просто отказывают в выдаче займа, т.к. в кредитных организациях они числятся в качестве неблагонадежных. Брокер помогает получить деньги или выступает в качестве гаранта возврата долга.
Важно! Честный брокер никогда не берет кредит от собственного имени или от имени третьих лиц. Он лишь выступает в роли посредника.
На чем зарабатывает
Естественно, что специалисты работают не за «спасибо». Главный источник дохода – проценты от суммы полученного клиентом кредита. В основном сумма вознаграждения варьируется от 1 до 5%, однако некоторые брокеры могут взять и 10%, но это встречается реже.
Обратите внимание! Некоторые брокеры предпочитают работать за фиксированную плату, которая сразу же отображается в составляемом договоре.
Как отдавать кредит, взятый через брокера
Возвращение долга по займу, который был оформлен с помощью посредника, ничем не отличается от стандартной процедуры. Гражданину также требуется каждый месяц вносить на счет банка определенную сумму. Ее размер, сроки возврата и другие условия прописаны в договоре, который человек обязан получить на руки.
Важно! Если брокер отказывается выдавать договор или настаивает на каких-то определенных условиях, которые не отличаются выгодой для клиента, это повод прекратить с ним сотрудничество и обратиться в правоохранительные органы. Ведь с популяризацией данной сферы деятельности на рынке услуг все чаще стали встречаться мошенники, которые пользуются доверчивостью и финансовой неграмотностью граждан для своего личного обогащения.
Выгодно ли получать кредит через брокера
Вопрос очень спорный. Здесь все зависит от ситуации. С брокером выгодно сотрудничать в плане экономии времени. Но не следует забывать, что услуги такого специалиста не бесплатны.
Плюсы и минусы
Достоинства:
- сотрудничество позволяет сэкономить много времени и нервов;
- брокер выбирает оптимальные условия для кредитования;
- специалист оказывает помощь в сборе и заполнении различных бумаг;
- помогает новичкам повысить свою финансовую грамотность, что положительно сказывается при получении последующих кредитов.
Недостатки:
- ни один брокер (если он конечно же не мошенник) не может дать гарантии того, что заявка на получение займа будет одобрена;
- услуги специалиста – это дополнительная финансовая нагрузка на клиента.
Важно! Еще один недостаток такого способа получения кредитов, это большой риск нарваться на мошенников.
Стоимость услуг кредитного брокера
Конкретного ценника у брокеров нет. Некоторые из них работают по фиксированной оплате, однако большинство просто берет определенный процент от общей суммы кредита, которую удастся оформить с их помощью.
Важно! Условия сотрудничества должны быть изначально прописаны в договоре, который формируется в 2 экземплярах. Если специалист отказывается это сделать, работу с ним лучше сразу же прекратить.
Какой процент брокер забирает
В основном в качестве вознаграждения брокер берет от 1 до 5% от суммы кредита. В редких случаях стоимость услуг составляет 10% от займа.
Схема работы
- Человек с помощью различных каналов находит частного брокера или компанию, которая занимается оказанием подобных услуг.
- Проходит личная (или дистанционная) встреча. Здесь клиент обсуждает со специалистом условия, сумму вознаграждения и другие важные вопросы. В конце встречи между сторонами обязательно должен быть заключен договор.
- Брокер изучает все предоставленные потенциальным заемщиком данные (финансовое положение, кредитную историю, процент долговой нагрузки и пр.). Это позволяет ему оценить шансы клиента на получение кредита.
- Специалист подбирает несколько кредитных программ. На данном этапе он поясняет клиенту их основные особенности и дает советы по выбору.
- Затем брокер помогает гражданину собрать документы и грамотно составить заявление на получение займа.
- Если в кредите было отказано, обсуждается дальнейший план действий (например, повышение уровня официального дохода или нормализация кредитной истории).
- Если заем все же был одобрен, человек получает деньги от банка и передает установленную заранее сумму кредитному брокеру в качестве вознаграждение за его услуги.
Как выбрать и оформить кредит через брокера
В идеале при работе с брокером клиент должен хотя бы немного разбираться в кредитной тематике. Это позволяет повысить эффективность сотрудничества в разы.
В стандартном же варианте после обращения к брокеру, специалист изучает все, что касается платежеспособности клиента и его кредитной истории и, на основе этих данных, предлагает ему ту или иную программу займа. Если человека все устраивает, то ему остается лишь обратиться в банк за получением денег. На всех этапах его будет сопровождать брокер, что позволяет разрешать спорные ситуации на месте.
Как проверить брокера
- Ознакомиться с сайтом. Работники этой сферы на официальных интернет-ресурсах стараются выложить максимальную информацию о себе (награды, благодарственные письма и пр.). Отсутствие сайта или его пустота – это плохой признак.
- Выяснить стаж работы. Для этого лучше запросить ИНН. Благодаря налоговому номеру у человека получится пробить брокера через различные отрытые базы. Это позволит понять, как давно он работает в финансовой сфере. Если в процессе поиска выяснится, что компания работает всего несколько дней или часто переименовывалась, от дальнейшего сотрудничества с ней лучше отказаться.
- Посмотреть отзывы. Их отсутствие, или наличие только положительных отзывов написанных в одном стиле – это нехороший знак.
- На последнем этапе проверки следует выяснить размер комиссии. Если она больше 10% (или если в фирме требуют внесения предоплаты), скорее всего гражданин имеет дело с мошенниками.
Важно! Ни один честный брокер не будет обещать «заоблачные результаты» и «100% оформление кредита».
Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров
Если все совсем плохо, то ответ однозначный – нет. Тут не помогут даже брокеры. Единственное, специалисты могут посоветовать, как улучшить данный показатель для того, чтобы повысить доверие финансовых организаций к клиенту.
Важно! Брокерские компании по кредитам – это стабильно развивающаяся сфера, в которой вращаются огромные активы. Это привлекает к ней мошенников. Поэтому, перед началом сотрудничества клиент должен ВСЕГДА проверять специалиста. Это позволит избежать потенциальных финансовых рисков и других проблем.
