Ипотека на жильё у своих — что проверяет банк и как не получить отказ

Бывает, что продажа квартиры близкому человеку с привлечением кредита вызывает вопросы у финансистов и налоговиков. Причина проста: никто не хочет нарваться на мошенническую схему. Например, когда стоимость квадратных метров специально занижают, пытаются незаконно вернуть деньги из бюджета, срезают обязательные отчисления или берут заём, а тратят совсем на другое.
Справедливости ради, такие серые истории действительно попадаются. Но куда чаще намерения у людей честные и открытые. Скажем, старшее поколение просто хочет помочь молодым обзавестись своей крышей над головой.

Кого записывают в близкую родню по документам

Чтобы не путаться, сначала разберёмся, кого же закон считает своими. Обычно в этом контексте всплывает понятие «взаимозависимые лица». Вот их перечень:

• официальные мужья и жёны;

• матери с отцами и те, кто усыновил ребёнка;

• родные и приёмные дети;

• братья и сёстры, неважно, один у них общий родитель или оба;

• попечители, опекуны и те, за кем они присматривают.

❗ Если договор заключается между такими вот зависимыми людьми, покупатель автоматически теряет возможность оформить имущественный возврат.

Специфика и тонкости жилищных займов между роднёй

Отдельную сложность добавляет участие заёмных денег. Здесь придётся держать в уме сразу несколько юридических моментов. Ниже — основные из них.

1. Расчёты ведутся строго по безналу. Это нужно кредитной организации, чтобы отследить реальное движение средств.

2. Квартиру, хозяином которой числится ребёнок, в ипотеку не продать.

3. Действующие супруги не могут продавать метры друг другу. Такая собственность и так считается совместной.

4. Взять ипотеку с господдержкой на выкуп жилья у своего, скорее всего, не разрешат. Почти во всех программах стоит такой запрет.

5. Оформить возврат налога при сделке между зависимыми лицами тоже не выйдет.

6. Игнорировать эти правила нельзя, иначе провести операцию просто не дадут.

Подыскать подходящую программу и подать заявку на заём реально через сервис Сравни. Там видны условия разных банков, можно выбрать то, что больше устраивает.

Договоры между мужем и женой

Пока брак официально зарегистрирован, купить жильё у супруга или супруги на кредитные средства не позволят. Исключение — бывшие. Но тут важно: развод должен быть оформлен по всей форме, с записью в реестре.

На какие моменты стоит обратить самое пристальное внимание

Приобрести метры у своих в ипотеку — задача решаемая, хоть и с оговорками. Когда будете готовить документы и саму сделку, учтите несколько важных вещей:

1. Соберите первый взнос и имейте на руках подтверждение, что деньги у вас есть.

2. Проследите, чтобы ценник в договоре не был оторван от реального рынка.

3. Проверьте, чтобы в списке владельцев покупаемой квартиры не значились малолетние.

4. Подготовьте доказательства, что у продающей стороны есть куда переехать.

5. В договоре купли-продажи ставится полная стоимость, без утайки.

6. Деньги перегоняются только по безналу.

❗ На этапе подготовки обязательно выясните, положен ли вам возврат из бюджета. Так вы убережёте себя от неприятного осадка в будущем.

По жилищному займу нужен страховой полис — его тоже можно подобрать на Сравни. Сервис даёт сравнить расценки разных компаний и выбрать достойный вариант. Никаких комиссий, а цены как у страховых или даже приятнее благодаря скидкам.

Реклама МКК «Мани Три»

Займ на карту(Fin5)

сумма:

До 30 000 руб.

ставка:

От 0.80%

срок:

До 30 дней

решение:

От 5 минут

Подать заявку

Смотреть все займы

Когда банк говорит нет — из-за чего и что предпринять

Кредитные организации далеко не всегда дают добро, и это касается любых заявителей — хоть посторонних, хоть своих. Но с родственниками проверка всегда идёт с удвоенной бдительностью.
Первейшее дело — доказать, что вы в состоянии платить. Испорченная кредитная история или слишком большая текущая закредитованность часто становятся причиной отказа.

В блоке «Кредитный рейтинг» на Сравни можно бесплатно в любой момент глянуть свои займы, уровень долгов и сам рейтинг. Бесплатное обновление данных раз в квартал, а если нужно чаще — стоит 99 рублей, и обновляйся без ограничений.

Когда речь именно о сделках между близкими, главные камни преткновения такие:

• цена квартиры сильно занижена;

• у продающего больше нет никакой недвижимости;

• расчёт хотят провести наличными.

Стоит банку заметить хоть один из этих признаков — и в выдаче средств откажут, потому что всё это указывает на липовую сделку.

Возврат налога при договорённостях между своими

Имущественный вычет не дадут, если продажа состоялась между зависимыми людьми. Поблажек тут не предусмотрено, так что надеяться на возврат части средств из казны не приходится.

Частые вопросы про ипотеку на квартиру у близких

Дают ли вообще добро на такой заём? Да, прямого запрета в российских законах нет. Но некоторые рамки всё же существуют.
Какие тут действуют ограничения для зависимых друг от друга людей?

Главное — забудьте про налоговый вычет. А ещё готовьтесь, что банк станет проверять всё очень дотошно.

Как убедить банк одобрить заём на недвижимость у родни?
Основа всего — подтвердить, что вы платёжеспособны, а операция не фиктивная. Нужны справки о доходах, а ценник должен быть рыночным. Плюс продавец обязан показать, что не останется без жилья.

Итог

- Приобрести жильё у своего в ипотеку закон позволяет. - Но если стороны — зависимые лица, имущественный возврат им не полагается. - Банки и налоговые органы проверяют такие истории с особым пристрастием. - Берущий кредит должен доказать, что сделка настоящая и платить ему по силам.