Что такое Центральный банк и зачем он нужен

Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля.

У Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции РФ у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства.

Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% его доходов уходят в федеральный бюджет.

Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нём кредит.

Центральный банк простыми словами — это государственная организация, которая отвечает за финансовую систему в стране и стабильную работу банков.

Зачем нужен Центральный банк

Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы курс рубля оставался стабильным, Центробанк продаёт и покупает валюту.

Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и бизнеса.

При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных и безналичных денег.

Что такое эмиссия

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Ещё Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу банков: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Он вправе, в частности:

• выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;

• принимать меры для спасения банков — санации;

• регламентировать расчёты и устанавливать правила банковских операций;

• утверждать нормативные документы;

• выступать оператором при расчётах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Что такое валютный курс и конвертация

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учёте, при расчётах таможенных платежей и налогов.

Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют.

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с её помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растёт ставка, проценты повышают. И наоборот.

Реклама МФК «Быстроденьги»

Заем онлайн на карту

сумма:

До 40 000 руб.

ставка:

Бесплатно

срок:

До 21 дня

решение:

От 5 минут

Подать заявку

Смотреть все займы

На чём зарабатывает ЦБ РФ

Центробанк не выдаёт кредиты и не открывает депозитные счета людям. Вот благодаря чему он зарабатывает:

• проценты от работы с банками. Например, если у банка не хватает денег для выполнения обязательств, он занимает их под проценты в Центробанке;

• участие в капиталах кредитных и других организаций;

• сделки с валютой;

• продажа монет из драгоценных металлов.

С кем сотрудничает Центральный банк

Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, Правительством РФ и коммерческими банками внутри страны.

С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда в России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне. Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России. Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнёров и развивать системы расчётов.

С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдаёт отчёты в Госдуму, но не выполняет её указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.

В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не даёт кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несёт ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.

С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.

Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдаёт и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.

Структура Банка России

У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил почти 49 000 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.

Банком России управляют:

1. Национальный банковский совет. Он рассматривает годовой отчёт Банка России, вопросы развития банковской системы и проект кредитно-денежной политики.

2. Председатель. Он возглавляет Центробанк, действует от его имени без доверенности и несёт полную ответственность за деятельность организации. У председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.

3. Совет директоров. Он руководит Центральным аппаратом Банка России, может принимать решения об изменении процентных ставок, выпуске новых наличных денег и изъятии старых. В совет директоров входят 12 человек и председатель. Каждую кандидатуру представляет Президент и утверждает Государственная дума.

4. В Банке России есть ещё одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.

Что важно запомнить

• Центральный банк — единственный независимый банк, который стоит над всеми коммерческими банками.

• Банк России занимается эмиссией рубля — выпуском наличных и безналичных денег.

• Центральный банк обеспечивает устойчивость рубля, устанавливает ключевую ставку, определяет курс валют, сдерживает инфляцию.

• Центральный банк взаимодействует с Международным валютным фондом, правительством и коммерческими структурами для оптимизации финансового сектора и стимулирования денежно-кредитной политики.