Росфинмониторинг — что это и зачем нужен финансовый мониторинг

Главная финансовая разведка страны — Росфинмониторинг — в последние годы обросла множеством слухов. Говорят, что она следит за каждым переводом, что из-за неё можно мгновенно лишиться доступа к счетам. Разбираемся, какие у этой службы реальные полномочия и за что она отвечает.

Росфинмониторинг — это Федеральная служба по финансовому мониторингу. Она не входит в структуру правительства и не является федеральным агентством. Подчиняется напрямую президенту России.

У службы две главные задачи:

• борьба с отмыванием нелегальных доходов;

• отслеживание и блокировка операций, направленных на финансирование терроризма и экстремизма.

Её часто называют финансовой разведкой страны. Это справедливо: Росфинмониторинг, как и любая разведывательная служба, борется с внешними и внутренними угрозами — только на уровне финансовых операций.

Кого проверяет Росфинмониторинг

По закону перед службой обязаны отчитываться все организации, проводящие операции с деньгами, недвижимостью, цветными металлами и другим ценным имуществом. Под контроль попадают:

• банки и МФО;

• страховые компании и брокеры;

• лизинговые компании;

• риелторские агентства;

• негосударственные пенсионные фонды;

• участники рынка ценных бумаг;

• операторы цифровых активов — криптобиржи;

• букмекерские конторы;

• организаторы лотерей;

• ломбарды;

• почтовые организации;

• ИП, занимающиеся сделками с недвижимостью;

• компании и ИП, торгующие драгоценными металлами и камнями.

Реклама МКК «Аквариус»

Заём с любой КИ(boostra)

сумма:

До 50 000 руб.

ставка:

Бесплатно

срок:

До 30 дней

решение:

От 5 минут

Подать заявку

Смотреть все займы

За чем следит Росфинмониторинг

У службы два уровня контроля: внутренний и обязательный. Внутренний проводят подконтрольные организации. Обязательный — сама федеральная служба.

Банки, страховые и другие компании при обслуживании клиентов обязаны проверять информацию и документы, чтобы пресекать незаконные сделки. Если банк выявляет необычную операцию, он направляет сведения в Росфинмониторинг.

Подозрения могут вызвать:

• клиент отказывается предоставлять документы об операции;

• клиент настаивает на срочном проведении сделки;

• клиент тревожится о конфиденциальности;

• сделка не соответствует основным видам деятельности клиента;

• операция запутана или не имеет экономического смысла;

• займы под очень низкий процент или продажа по заниженной цене.

Под обязательную проверку попадают как внутренние, так и международные сделки. Вот что обязательно отправляют в службу:

• снятие более 1 млн рублей наличными со счёта юрлица;

• все операции свыше 1 млн рублей с криптовалютой и токенами;

• почтовые переводы на сумму более 100 тысяч рублей;

• сделки с недвижимостью свыше 5 млн рублей;

• покупка, продажа или сдача в комиссионку ювелирных изделий дороже 1 млн рублей;

• снятие наличных в России с карты иностранного банка;

• переводы свыше 10 млн рублей на счета стратегических компаний;

• все операции с контрагентами из КНДР и Ирана;

• крупные выплаты по выигрышам в лотерею.

Полный список — в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов».

Что делает Росфинмониторинг при обнаружении нарушений

Во-первых, служба ведёт список лиц, подозреваемых в финансировании терроризма и экстремизма. В чёрный список можно попасть за:

• призывы к экстремизму;

• оскорбление чувств верующих;

• побуждение к вражде по национальному признаку;

• демонстрацию нацистской символики.

Во-вторых, при обнаружении подозрительных операций служба имеет право:

• обратиться в суд для приостановки операций;

• передать информацию в правоохранительные органы;

• запросить дополнительные сведения о финансовых операциях;

• обратиться в Центробанк, если подконтрольная организация нарушает закон;

• подать заявление об аннулировании лицензии.

Росфинмониторинг анализирует финансовый рынок и помогает разрабатывать законы. Но у него нет полномочий самостоятельно штрафовать, блокировать счета или операции. Это делают банки, правоохранительные органы или суд.

Если вам звонят якобы из Росфинмониторинга и грозят арестом карты — знайте, это мошенники.