Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Обслуживание расчетных и кассовых операций представляет собой комплексную услугу, предлагаемую банками юридическим лицам для проведения расчетов с другими организациями. Практически все предприятия малого и среднего бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, используют банковские услуги для управления своей финансовой деятельностью. Оформление расчетно-кассового обслуживания необходимо для выполнения как наличных, так и безналичных расчетов, а также для хранения и администрирования денежных средств.

Какие услуги включены

Обслуживание расчетных счетов (РКО) в рамках базового пакета обычно включает следующие услуги:

• Открытие и обслуживание расчетного счета в банковском учреждении;

• Проведение платежей как для юридических, так и для физических лиц;

• Эмиссия бизнес-карт;

• Операции по снятию наличных и пополнению счета.

Тарифные планы отличаются друг от друга по стоимости обслуживания, количеству включенных платежей и размеру комиссий за операции с наличными средствами.

Стоимость обслуживания РКО

Стоимость банковского обслуживания может быть как фиксированной, так и зависеть от определенного процента от оборота. В ряде банков, при отсутствии оборотов, плата за обслуживание может не взиматься. Это условие может оказаться выгодным для компаний, деятельность которых зависит от сезонных колебаний или других внешних факторов.

Порядок оформления РКО

Обычно заполнением расчетно-кассового ордера (РКО) занимается бухгалтер или работник бухгалтерского отдела. Кассир, в свою очередь, производит проверку наличных средств, проверяет корректность заполнения РКО и ставит свою подпись на документе. В малых компаниях возможно совмещение функций бухгалтера и кассира в одном лице.

Выдача денежных средств и оформление РКО основаны на следующих подтверждающих документах:

• Заявления на получение денежных средств.

• Приказы руководства.

• Платежные или расчетные ведомости.

• Счета и договоры.

• Авансовые отчеты.

Основным нормативным документом, регулирующим кассовые операции, включая оформление РКО, является Указание Центрального банка Российской Федерации № 3210-У, где подробно описаны правила заполнения РКО. Также следует учитывать требования Федерального закона № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», который устанавливает общие нормы к бухгалтерским документам, включая РКО.

Необходимые документы

Чтобы открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) без необходимости посещения банка, клиенту необходимо предоставить стандартный пакет документов, включающий:

1. Онлайн-заявку и анкету, которые заполняются на сайте финансового учреждения.

2. Регистрационные документы, подтверждающие статус ИП или ООО.

3. Паспорт для индивидуального предпринимателя или устав для общества с ограниченной ответственностью.

4. Картку с образцами подписей и печати уполномоченных лиц.

5. Для обществ с ограниченной ответственностью потребуется также предоставить документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет представляет собой банковский счет, который открывается юридическими лицами или индивидуальными предприятиями для ведения разнообразных финансовых расчетов. Номер расчетного счета является одним из ключевых реквизитов компании, наряду с такими данными, как ИНН, БИК, юридический адрес и ОГРН.

На расчетном счете хранятся средства клиента банка, которые он может использовать по своему усмотрению. Для осуществления операций с этими средствами необходимо оформлять следующие документы:

• Платежные поручения, которые позволяют банку переводить деньги на указанные реквизиты, включая переводы в другие финансовые учреждения.

• Чеки на получение наличных в кассе банка, которые могут быть выданы уполномоченному сотруднику предприятия.

• Другие документы, регламентирующие распоряжение собственными средствами в банковской организации.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, количество расчетных счетов, которые может открыть бизнес, не обладает ограничениями. Однако, как правило, такой счет открывается в ограниченном количестве, так как расчетно-кассовые услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, обычно представляют собой платные услуги и влекут за собой дополнительные расходы.

Преимущества открытия расчетного счета

Наш сервис предоставляет эффективный и удобный способ открытия расчетного счета в ведущих отечественных банках. Воспользовавшись платформой Вббанк.ру, вы сможете выбрать оптимальный вариант РКО, благодаря следующим преимуществам:

• Подробное изложение актуальных коммерческих предложений от крупнейших и надежных банковских учреждений на сегодняшний день.

• Возможность сортировки условий РКО по множеству ключевых параметров, таких как стоимость обналичивания, размер основного тарифа, расценки на переводы юридическим лицам и другие важные аспекты.

• Наличие рейтинга и большого количества отзывов о каждом из банских продуктов, что позволяет получить объективное представление о качестве предоставляемых услуг.

• Экспертное мнение, которое поможет вам сделать осознанный выбор, учитывая опыт и знания профессионала рынка.

• Удобная опция подбора наилучшего предложения, активируемая отправкой заявки, что займет всего несколько секунд.

• Быстрая и удобная процедура открытия расчетного счета в режиме онлайн, минимизирующая временные затраты.

Доступные операции РКО

Открытие расчетного счета позволяет клиенту банка осуществлять широкий спектр финансовых операций, включая:

• Проведение безналичных расчетов с контрагентами, бюджетными учреждениями и фондами.

• Получение выписок и другой документации по счету.

• Взаимодействие с наличными денежными средствами, включая как прием средств на расчетный счет, так и выдачу наличности через кассу банка.

• Валютные операции, включая обмен одной валюты на другую в рамках договора по расчетно-кассовому обслуживанию.

• Подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), таким как интернет-банкинг, СМС- и push-уведомления, а также мобильный банк и иные аналогичные услуги.

В дополнение к базовым услугам расчетно-кассового обслуживания могут быть предложены следующие дополнительные услуги, которые обычно обсуждаются в рамках отдельного договора:

• Эквайринг, позволяющий осуществлять прием платежей за товары и услуги с помощью банковских карт;

• Инкассация, которая предусматривает получение выручки на территории предприятия с последующей доставкой в банк под охраной и зачислением на расчетный счет;

• Специальные коммерческие предложения по другим банковским продуктам и услугам от партнерских компаний, предоставляемые клиентам банка на льготных условиях.

Как выбрать банк для РКО - критерии сравнения

При выборе банка для открытия расчетного счета необходимо учитывать специфику вашего бизнеса. Основные факторы, на которые следует обратить внимание при принятии решения, включают:

1. Стоимость ежемесячного обслуживания. Некоторые кредитные учреждения могут предложить нулевой тариф, однако в то же время взимать комиссии за отдельные операции.

2. Комиссии за снятие наличных. Это особенно важно для компаний с большим числом сотрудников или тех, которые активно используют наличные средства в своей деятельности.

3. Цены на платежные поручения. Этот параметр становится критичным, если ваш бизнес работает с множеством контрагентов и осуществляет частые переводы юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям.

4. Качество дистанционных банковских услуг. Поскольку сегодня большинство операций выполняется онлайн, уровень сервисов дистанционного банковского обслуживания имеет ключевое значение.

5. Комплекс оказываемых услуг и дополнительных преимуществ, предоставляемых банком клиентам с расчетным счетом. Важно учитывать, что значимость этих услуг зависит от специфики бизнеса. Например, для предприятий розничной торговли и общественного питания услуги эквайринга имеют особое значение.

При выборе банка необходимо тщательно проанализировать все вышеперечисленные критерии. Ограничение внимания на каком-либо одном аспекте, например, на тарифах, может привести к увеличению сопутствующих расходов и снижению общей эффективности ведения бизнеса.