В сфере не только большого, но и малого бизнеса периодически возникают ситуации, когда, например, для развития ИП нужны определённые средства. Речь идёт о каких-то новых проектах, закупке оборудования или смене помещения, - вариантов много, и одним потребительским займом тут не обойдешься. Банки в таких случаях могут пойти навстречу, особенно во взаимоотношениях с юридическими лицами, которые уже зарекомендовали себя перед финансовой организацией надёжными партнёрами. При наличии определённого бизнес-плана можно получить выгодный инвестиционный кредит.

{banner_alfa-bank}

Что такое инвестиционный кредит

Это особый вид кредитования, который банковская организация предлагает бизнесменам на достаточно длительные сроки. Такой вид инвестиций позволяет обычно реализовать следующие проекты:

• модернизация уже работающего успешного производства;
• внедрение новых технологий;
• приобретение, ремонт или строительство недвижимости для работы;
• расширение бизнеса;
• вхождение в новую сферу деятельности.

Получается, что заёмщик и кредитор на определённый срок становятся партнёрами по бизнесу, заинтересованными в его успешном ведении. Банк получает свои дивиденды в виде процентов, предприятие – стартовый или сопровождающий капитал для реализации своих планов.

Понятно, что на пустом месте такое соглашение не появляется. Обычно заёмщик предоставляет бизнес-план, который финансовой организацией внимательно изучается. Бывает случаи, когда службы банка вносят свои предложения по его корректировке.

Условия получения кредита на инвестиционные цели

Для получения подобных средств предприятие-заёмщик должно соответствовать требованиям, о которых будет сказано ниже. Как правило, инвестиции выдаются компаниям и ИП для успешного развития бизнеса. Проект должен быть долгосрочным, а сумма кредита – достаточно большой.

Банк может выдать кредит единовременно, а может предоставить его в виде кредитной линии. Первый случай подходит, если деньги нужны для того, чтобы потратить их сразу. Второй – если требуется осуществлять вложения по частям. Обычно предоставляется залог в виде недвижимости, средств производства или транспортного парка компании.

Цели инвестиционных программ кредитования

Некоторые примеры уже приводились. Главное – заёмщик должен доказать банку, что потраченные деньги дадут прибыль. Причём, в определённый срок, пусть и длительный.

Инвестиционный стандарт

В большинстве регионах страны разработана методология инвестиционной политики, которая направлена на снижение возможных рисков. Предлагаются уже готовые бизнес-планы, реально оправдывающие вложения в ту или иную сферу бизнеса. Такая методология называется инвестиционным стандартом.

Покупка техники и оборудования

Обычно это единовременный заём, сопровождающий покупку подобного рода. Допустим, ИП планирует окупить новое оборудование за три года. Инвестиционный кредит в этом случае можно взять на пять лет. За это время появится прибыль, позволяющая благополучно вернуть взятые средства.

На приобретение коммерческой недвижимости

Необходимость в такой покупке возникает обычно при расширении производства. Любая недвижимость стоит дорого. Поэтому и заём в таком случае будет солидным и долгосрочным.

На приобретение земельных участков

Земельные участки необходимы для последующего строительства или эксплуатации в сельскохозяйственных целях. Обычно банки обращают внимание на их кадастровую и коммерческую стоимость, а также на перспективу развития региона, района города или улицы.

На приобретение молодняка с/х животных

Этим вариантом инвестиций пользуются фермеры или сельхозпредприятия. Вложения выгодные, если есть уже опыт успешной работы в этой сфере или сопутствующей. Например, в птицеводстве при налаженном разведении кур можно организовать выращивание уток и гусей, оно прибыльнее. В России сейчас активно закупаются европейские и прибалтийские породы коров, надои которых в два-три раза выше среднероссийских. Это выгодно, но при уже существующих фермах, системе заготовки кормов и пр.

Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели

Кредиты для ИП, как правило, меньше тех, которые выдаются предприятиям. Но и они могут выражаться в миллионных суммах. Некоторые банки даже выдают инвестиционные кредиты без залога на основании оборотов по счетам.

Необходимые документы

Для получения этого вида кредита нужно произвести следующие действия:

• подать заявку в банк, это можно сделать даже в режиме онлайн;
• подтвердить обороты, предъявив соответствующую выписку, если расчётный счёт предприятия находится не в этом банке;
• если необходим залог в виде недвижимости, нужно предоставить документы на право собственности;

Своим клиентам решение о заявке банки выносят за несколько минут. Посторонним приходится подождать несколько дней.

Требования к заемщикам

Они почти такие же, как и при выдаче других займов. Если у ИП или компании стабильные обороты по расчётному счёту, это уже большой плюс. Кредитная история тоже имеет значение. Учтите, что в неё заносятся сведения о любых долгах и штрафах.

{banner_gazprombank}

Часто требуется наличие залога. Если в роли него выступает квартира, в ней по-прежнему можно жить, прописываться и пр, в собственность банку она не поступает. Но до окончания полной выплаты кредита продать или подарить её не получится.

Преимущества инвестиционного кредита

Их достаточно много:

• сумма может быть практически неограниченной;
• кредит может возвращаться до 15 лет;
• иногда на первый год предоставляется кредитная отсрочка;
• при оформлении такого договора банки могут оказать аудиторскую помощь.

В целом, такое взаимодействие с банком – хорошее подспорье для реально выгодных проектов. Нужно только правильно их выбрать, обосновать и рассчитать.