Содержание:
В сфере не только большого, но и малого бизнеса периодически возникают ситуации, когда, например, для развития ИП нужны определённые средства. Речь идёт о каких-то новых проектах, закупке оборудования или смене помещения, - вариантов много, и одним потребительским займом тут не обойдешься. Банки в таких случаях могут пойти навстречу, особенно во взаимоотношениях с юридическими лицами, которые уже зарекомендовали себя перед финансовой организацией надёжными партнёрами. При наличии определённого бизнес-плана можно получить выгодный инвестиционный кредит.
Что такое инвестиционный кредит
Это особый вид кредитования, который банковская организация предлагает бизнесменам на достаточно длительные сроки. Такой вид инвестиций позволяет обычно реализовать следующие проекты:
- модернизация уже работающего успешного производства;
- внедрение новых технологий;
- приобретение, ремонт или строительство недвижимости для работы;
- расширение бизнеса;
- вхождение в новую сферу деятельности.
Получается, что заёмщик и кредитор на определённый срок становятся партнёрами по бизнесу, заинтересованными в его успешном ведении. Банк получает свои дивиденды в виде процентов, предприятие – стартовый или сопровождающий капитал для реализации своих планов.
Понятно, что на пустом месте такое соглашение не появляется. Обычно заёмщик предоставляет бизнес-план, который финансовой организацией внимательно изучается. Бывает случаи, когда службы банка вносят свои предложения по его корректировке.
Условия получения кредита на инвестиционные цели
Для получения подобных средств предприятие-заёмщик должно соответствовать требованиям, о которых будет сказано ниже. Как правило, инвестиции выдаются компаниям и ИП для успешного развития бизнеса. Проект должен быть долгосрочным, а сумма кредита – достаточно большой.
Банк может выдать кредит единовременно, а может предоставить его в виде кредитной линии. Первый случай подходит, если деньги нужны для того, чтобы потратить их сразу. Второй – если требуется осуществлять вложения по частям. Обычно предоставляется залог в виде недвижимости, средств производства или транспортного парка компании.
Цели инвестиционных программ кредитования
Некоторые примеры уже приводились. Главное – заёмщик должен доказать банку, что потраченные деньги дадут прибыль. Причём, в определённый срок, пусть и длительный.
Инвестиционный стандарт
В большинстве регионах страны разработана методология инвестиционной политики, которая направлена на снижение возможных рисков. Предлагаются уже готовые бизнес-планы, реально оправдывающие вложения в ту или иную сферу бизнеса. Такая методология называется инвестиционным стандартом.
Покупка техники и оборудования
Обычно это единовременный заём, сопровождающий покупку подобного рода. Допустим, ИП планирует окупить новое оборудование за три года. Инвестиционный кредит в этом случае можно взять на пять лет. За это время появится прибыль, позволяющая благополучно вернуть взятые средства.
На приобретение коммерческой недвижимости
Необходимость в такой покупке возникает обычно при расширении производства. Любая недвижимость стоит дорого. Поэтому и заём в таком случае будет солидным и долгосрочным.
На приобретение земельных участков
Земельные участки необходимы для последующего строительства или эксплуатации в сельскохозяйственных целях. Обычно банки обращают внимание на их кадастровую и коммерческую стоимость, а также на перспективу развития региона, района города или улицы.
На приобретение молодняка с/х животных
Этим вариантом инвестиций пользуются фермеры или сельхозпредприятия. Вложения выгодные, если есть уже опыт успешной работы в этой сфере или сопутствующей. Например, в птицеводстве при налаженном разведении кур можно организовать выращивание уток и гусей, оно прибыльнее. В России сейчас активно закупаются европейские и прибалтийские породы коров, надои которых в два-три раза выше среднероссийских. Это выгодно, но при уже существующих фермах, системе заготовки кормов и пр.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели
Кредиты для ИП, как правило, меньше тех, которые выдаются предприятиям. Но и они могут выражаться в миллионных суммах. Некоторые банки даже выдают инвестиционные кредиты без залога на основании оборотов по счетам.
Необходимые документы
Для получения этого вида кредита нужно произвести следующие действия:
- подать заявку в банк, это можно сделать даже в режиме онлайн;
- подтвердить обороты, предъявив соответствующую выписку, если расчётный счёт предприятия находится не в этом банке;
- если необходим залог в виде недвижимости, нужно предоставить документы на право собственности;
Своим клиентам решение о заявке банки выносят за несколько минут. Посторонним приходится подождать несколько дней.
Требования к заемщикам
Они почти такие же, как и при выдаче других займов. Если у ИП или компании стабильные обороты по расчётному счёту, это уже большой плюс. Кредитная история тоже имеет значение. Учтите, что в неё заносятся сведения о любых долгах и штрафах.
Часто требуется наличие залога. Если в роли него выступает квартира, в ней по-прежнему можно жить, прописываться и пр, в собственность банку она не поступает. Но до окончания полной выплаты кредита продать или подарить её не получится.
Преимущества инвестиционного кредита
Их достаточно много:
- сумма может быть практически неограниченной;
- кредит может возвращаться до 15 лет;
- иногда на первый год предоставляется кредитная отсрочка;
- при оформлении такого договора банки могут оказать аудиторскую помощь.
В целом, такое взаимодействие с банком – хорошее подспорье для реально выгодных проектов. Нужно только правильно их выбрать, обосновать и рассчитать.
