Содержание:
Никто не застрахован от ситуации, когда прозвенит телефонный звонок из коллекторской компании с требованием вернуть заем, о котором человек ни слухом-ни духом. Неожиданно – да, но и от этой проблемы можно себя обезопасить, если знать схемы процесса, способствующие получению денег без ведома владельца документов и главного действующего лица.
Какие данные нужны мошенникам, чтобы взять кредит
Пропажа паспорта (не имеет значение, был ли он потерян или украден) на первый взгляд может оказаться намного более серьезнее, нежели просто переоформление данного документа. Никто не исключает, что через некоторое время может оказаться, что у него откуда-то имеется несколько значительных сумм кредитов, о которых он даже не знал.
Важно! Не имеет значение, год или месяц прошел с того момента, как имели место мошеннические действия с вашими данными (включая прописку и другие моменты) без вашего физического присутствия в банке или организации микрозайма. Нужно понимать, какие возможные схемы в ходу у криминальных элементов, чтобы иметь шанс обезопасить себя.
Как мошенники оформляют кредиты на жертв
Как мошенники берут кредит на совершенно другого человека? На сегодняшний день существует множество различных схем, используя которые можно без проблем получить займ: начиная от элементарного сговора с кем-то из кредитной организации, и заканчивая прямой фальсификацией документов. Ведь нет ничего проще, как оформить кредит на чужой паспорт.
По сговору с сотрудниками банка
К сожалению, сотрудники имеют неограниченный доступ к базе с информацией о клиентах – тот же СНИЛС, паспортные данные, поэтому у них имеются достаточно широкие вероятности для того, чтобы ею воспользоваться лично или же попросту передать ее третьим лицам.
По ксерокопии паспорта
Кредит по копии паспорта – самое простое, что может быть. Ведь онлайн-кредитование не предполагает личного визита, а основывается исключительно на скане или даже просто озвучивании данных документа. Но большинство организаций, МФО и банки (тот же ВТБ, Сбербанк), все же требуют при таком процессе еще и привязки банковской карты - а вот это уже намного сложнее сделать без настоящих документах и визита в банк.
По потерянному паспорту
С потерянным или украденным паспортам мошенники, обладая прямым доступом к личной информации о человеке, могут без особых проблем получить кредит.
Существует даже несколько вариантов использования этих данных:
- Переклейка фото, изменение внешности и другие типичные и давно известные приемы, помогающие стать похожим на владельца паспорта. Конечно, это намного проще сделать, если в банке у такого человека работает сообщник, оказывающие ему поддержку.
- Полная фальсификация паспорта с новым бланком, куда вносится уже известная информация и новая фотография злоумышленника.
Важно! Помните несколько серьезных правил, используя которые можно без особых проблем обезопасить себя от подобного мошенничества.
К таким правилам можно отнести:
- запрет отдавать паспорт в руки посторонних людей, в том числе и в залог,
- не принимать участие в любых формах «кредитного донорства»,
- не разрешать фотографировать и копировать паспорт, не передавать данные по телефону,
- использовать исключительно проверенные сайты, если требуется вводить личные данные,
- следить за отсутствием шпионских программ на личных гаджетах,
- проверять кредитную историю в НБКИ.
По фотографии с паспортом у лица
У мошенников не так просто получится взять займ в крупном банковском учреждении, потому что, как правило, в банках недостаточно только данных паспорта и нужна будет, как минимум, копия документа. А вот получить микрозайм в МФО получится без особых проблем, имея только данные и, конечно же, фотографию с паспортом у лица.
С такими данными можно будет совершить следующее:
- кредитоваться,
- зарегистрировать компанию,
- получить рассрочку,
- зарегистрировать электронный кошелек,
- сделать качественную подделку паспорта и многое другое.
Через перевыпуск сим-карты
Перевыпуск телефонной карточки дает возможность криминальным элементам без особых сложностей получить доступ к деньгам владельца этого номера. Это связано с тем, что в процессе перевыпуска именно на новую карточку приходят пароли одноразового свойства для телефонного банкинга. Ну а SVV, а так же кодовое слово, которое может потребовать для привязки банковского приложения к новому телефону можно без проблем получить непосредственно от владельца банковской карточки при помощи такого распространенного мошенничества, как вишинг.
Важно! В данной ситуации необходимо суметь принять превентивные меры и сработать на опережение. Можно добиться от оператора связи ограничения количества копий телефонной карты, которые могут быть выданы, либо использовать для этого «условное место» - возможность выдачи новой карты исключительно в заранее установленном отделении. И, конечно же, лучше позаботиться, чтобы карта выдавалась лично владельцу.
Через банковское приложение или сайт
Нужно понимать, что, каким-то образом получив информацию для доступа к личным данным в кабинете приложения или сайта, недоброжелатели могут, используя эту информацию, взять займы и спокойно вывести их на любой другой счет.
Если говорить о банковских услугах, то на сегодняшний день злоумышленники в этой сфере имеют еще больше методов получения кредита на имя другого человека:
- Потерянная либо изъятая банковская карта,
- Мобильное устройство, присвоенное без разрешения, в котором установлены банковские приложения,
- Фишинг, т.е. вытягивание требуемой конфиденциальной информации самым различным, но, главное - обманным путем,
- Обман человека или элементарное введение в заблуждение для получения займа.
Важно! На сегодня достаточно распространенным преступлением является кредитование путем покупки товара в интернет-магазинах, для чего достаточно указать данные банковской карты и переслать копию документа.
При этом вопрос, можно ли оформить кредит по доверенности, не должен особо волновать обывателя. Это связано, прежде всего, с тем, что, пусть прямой запрет на использования доверенности при выдаче кредита и отсутствует, банковские учреждения, применяя имеющееся у них право отказа без указания причин, как правило, не удовлетворяют подобные заявки.
Так же возможны случаи, когда россиян попросту без их одобрения назначают поручителям по кредитам. Естественно, большинство из таких случаев относятся к неблагонамеренным, что, в первую очередь, указывает, что мошенник прекрасно знает о таком поручителе практически всю личную информацию и все необходимые контактные данные. И, оформим совершенно на законных основаниях кредит, такой кредитор просто исчезает, а к поручителю возникает множество вопросов.
Можно ли оформить кредит на человека по записи его голоса
Используя и применяя биометрическую информацию о кредиторе с целью идентификации личности, даже такую раньше, казалось бы, нереальную технологию, как распознавание по голосу, на сегодняшний день уже давно стало привычной реальностью. Которую, конечно же, необходимо учитывать при обеспечении себя от неблагонадежных действий со стороны третьих лиц.
Важно! На текущий момент все, связанные с банковской сферой, понимают и утверждают, что применение записи голоса для получения кредита и дальнейшего перевода на любой другой счет является труднодоступным, если не невозможным. Это связано в первую очередь с тем, что для дистанционного получения займа, не говоря уже о переводе денег в обязательном порядке применяется многофакторная проверка личности владельца счета.
Многофакторная проверка включает в себя множество моментов, которые начинаются от сообщения секретного кода, включая смс-сообщение, речевую проверку, до таких, казалось бы, незначительных пунктов, как идентификация сотовой карты, геолокация и попросту некоторые поведенческие особенности заемщика. Тем более банковские учреждения заняты тестированием и внедрением в реальность новых технологий, связанных с применением биометрии в отношениях со своими клиентами.
Что такое Единая биометрическая система
Уже достаточно долгое время, начиная с 2018 года на территории всей России функционирует Единая Биометрическая Система, которая представляет собой специальный ресурс, созданием которого руководили Центробанк и Минцифры. Этот проект обеспечивает аккумулирование биометрической информации всех граждан (включая голосовые данные и фулл-фейс) в единой базе для цифровизации множества услуг. На портале ЕБС после регистрации человек может оформить в удаленном порядке счет или даже взять займ в некоторых банках.
Важно! Необходимо принимать во внимание, что сбор подобное информации в ЕБС становится возможным исключительно с согласия человека и только после того, как произошел процесс первичной идентификации при помощи паспорта и СНИЛС. А для этого необходима учетная запись на платформе Госуслуги.
Сегодня многие банки стараются и самостоятельно внедрять собственные системы для работы с биометрической информацией клиентов. Так, «Сбербанк» обеспечил действие программы распознавания как для оформления карт, так и для оплаты покупок в точках с соответствующими терминалами. Но, опять-таки, данная программа не позволит оформить кредит исключительно только по голосовым данным.
Какое мошенничество уже возможно с использованием голоса
Однако это не значит, что злоумышленники сидят спокойно. Современные инструменты, обеспечивающие обработку звуковой информации, позволяют им действовать с чрезвычайной изобретательностью. К примеру, можно записать разговор и вырезать из него определенные фразы, составив их в необходимом порядке. И обратиться, к примеру, с их помощью к родственнику человека или назвать параметры банковских документов.
Важно! В такие моменты человек может представиться сотрудником любой государственной службы либо организации, чтобы иметь возможность вызвать доверие.
Как защититься от мошенничества с использованием биометрии
Интернет сегодня и технологический прогресс не только облегчают современную жизнь, но и приносит определенные проблемы. Распространение биометрии и онлайн-возможностей открывает широкий простор для злоумышленников.
И нужно понимать, что делать для ограждения себя от подобной опасности:
- не применять биометрию как основной метод идентификации, используя ее многофакторную форму и заменяя дополнительными методами,
- установить уникальный пароль,
- не вести подозрительные переговоры по телефону с посторонними, ограничив общение,
- установить ограничения на движения банковских денежных средств.
Как себя обезопасить от мошеннических действий с кредитами
Необходимо заранее побеспокоиться о действиях, который бы обезопасили от действий злоумышленников в этой сфере:
- Следить за безопасностью своих данных: регулярно проверять кредитную историю и не забывать о смене паролей.
- Потеря паспорта должна служить немедленной причиной обращения в соответствующие органы, в ходе которого можно этот документ признать недействительным. Это связано с тем, что вопрос, может ли мошенник оформить кредит, зная паспортные данные человека, остается открытым.
- Позаботиться о нераспространении личной информации – начиная от рассылки фотографий и заканчивая сообщением паролей.
- Прежде всего – ставить сложные пароли во всех банковских аккаунтах, и регулярно их менять (специалисты рекомендуют делать это раз в шесть месяцев).
