Содержание:
Бланковый кредит – это специальная форма кредитования, которая нередко применяется банком для привлечения постоянного клиента. При этом крупные суммы могут выдаваться лишь тем, кто обладает хорошей репутацией (КИ) и сотрудничает с банком уже много лет. Перед тем, как выбрать данную форму, заёмщику необходимо учесть некоторые нюансы. Рассмотрим, какие особенности у такого кредитования и кому подойдёт данный вариант?
Что понимается под бланковым кредитом
Бланковый кредит является разновидностью кредитования, где клиенту предоставляется возможность получить более крупную сумму на осуществление своих целей. Такие взаимоотношения, как правило, могут быть лишь у сторон, которые на протяжении долгого времени сотрудничают. Например, заёмщик регулярно берёт средства у банка в займ и возвращает их раньше поставленного срока на протяжении 5-10 лет. Из этого следует, что у человека должна быть хорошая кредитная история, ни о каких задержках и долгах и речи не идёт.
Дополнительная информация! Сумма, которую может запросить заёмщик в банке не должна быть больше 10% от всех оборотов выбранной компании.
Суть бланкового кредитования
Простыми словами такое кредитование не предусматривает материальных ценностей, которые способны обеспечить средства с займа. Средства, которые будут выдаваться клиенту, документально не подкрепляются, ведь помощь основывается на доверии банка.
При этом условия такого кредитного предложения для каждого отдельного клиента будут отличаться. Ведь компания в первую очередь оценивает риски и размер запрашиваемой суммы. В общем, чем крупнее будут счета и вклад клиента, тем риск для банка меньше.
Дополнительная информация! Также в рамках такой программы приводят понятие «сезонная ссуда». В этом случае средства предоставляют для преодоления временных трудностей.
Отличительные черты бланкового кредита
Как и любая другая программа от банка этот вариант также обладает некоторыми отличительными особенностями. Изучив подробнее каждый пункт, клиент сможет понять, получится ли у него оформить заем.
Особенные черты подобного кредитования:
- Краткосрочное действие программы – средства выдаются на один месяц, в некоторых случаях продлевается время, если заёмщик даёт дополнительные гарантии компании;
- Для того чтобы получить деньги, необходимо открыть депозит (заранее);
- Не предусматривает залога;
- Получение возможность только постоянным клиентам.
Для заключения договора человек может выбрать любую желаемую цель. Ограничений в этом случае не предусматривается.
Основные требования
Банковое обеспечение кредита – это просто получение желаемой суммы на короткий срок проверенным и надёжным клиентом. Если банк доверяет заёмщику, то в этом случае проблем не возникнет и ему выдадут желаемую сумму.
Требования для получения:
- Минимум один год в предпринимательской сфере;
- Открытый депозит.
Чтобы не возникло проблем с одобрением, необходимо доказать банку, что человек является надёжным заёмщиком.
На какие цели можно оформлять бланковый заем
Многие предприниматели сталкиваются с такой проблемой, что переживают трудный застой. Расходы при этом остаются постоянными, где необходимо выплатить зарплату персоналу, заплатить налоги и покрыть аренду за помещение. В этом случае юридическому лицу необходимы дополнительные средства, чтобы пережить неудачный период.
В этом случае данное кредитование станет отличным решением, что не требует залога и представляет собой доступный лимит. Ставка компанией будет устанавливаться в зависимости от состояния клиента. Договор составляет двумя сторонами в виде многоцелевой ссуды. В этом случае потратить средства можно:
- На бизнес;
- Вложить на личные расходы.
Цели, на которые затрачивается заем в долгосрочном формате, никем не проверяются. Однако краткосрочный кредит предусматривает уточнение кредитором, куда пойдут деньги.
Процентная ставка при данной форме кредитования
Процентная ставка в данной форме достаточно большая, при этом устанавливается индивидуально для каждого заёмщика.
Факторы, от которых зависит процент переплаты:
- Сумма, что запрашивается человеком;
- КИ клиента;
- Длительность сотрудничества с компанией.
Для получения желаемой суммы, лучше клиенту дать изучить деятельность своей организации. Это повысит шанс.
Виды бланкового кредита
Сегодня предлагается две разновидности бланкового кредитования, каждая из которых обладает своими особенностями.
Виды:
- Овердрафт – договор заключается с теми, у кого отрицательный баланс, формат краткосрочный;
- Контокоррент – новая форма краткосрочного займа, здесь предусматривает оплата долгов организацией, например, отдать за аренду или выплатить зарплату сотрудникам. Владелец фирмы берёт деньги, чтобы покрыть долги и когда снова реализует товар, отдаёт полученную когда-то сумму обратно банку.
Также выше было рассказано о краткосрочных и сезонных предложениях. Первый вариант выдаётся максимум на один год. А второй метод получения подойдёт для тех, у кого выручка зависит от сезона. С каждым годом выдача кредитов банками возрастает. Востребованность в средствах возникает у каждого предпринимателя. И если компанию необходимо обеспечить дополнительными средствами, то данный формат идеально подойдёт для этого.
Кому подойдет бланковый кредит
Оформить данный вид кредитования и взять средства в долг у банка будет целесообразно ИП и юридическим лицам. Нередко владельцы малого бизнеса могут столкнуться с финансовыми проблемами и если они являются надёжными клиентами, то смогут получить желаемую сумму на покрытие долгов. В этом случае от них не требуется подтверждения доходов, однако пару требований, что прописаны выше стоит соблюсти.
Как получить бланковый кредит
Для оформления бланкового кредита, не придётся подключать третьих лиц. Но клиенту следует изучить прописанные выше особенности программы и оформить заявку любым удобным методом:
- Лично посетить офис компании;
- На официальном сайте.
Главный аргумент, который гарантирует положительное решение, это финансовая отчётность, сведения о сфере деятельности и торговом обороте. Чем больше данных предоставить банку, тем выше шанс на получение желаемой суммы. Если юридическое лицо необеспеченное и обладает плохой репутацией, в этом случае он получит отказ.
Плюсы и минусы для заёмщика
Перед тем, как подписать документ, необходимо заёмщику внимательно изучить каждый пункт и правила по возврату денег. Это позволит избежать неприятных ситуаций с финансовой организацией в будущем.
Преимущества для заёмщика:
- Баланс компании подтвердит платежеспособность человека;
- Высоки шанс одобрения при хорошем отношении с кредитором;
- Оформление быстрое.
Из минусов стоит выделить, что некоторые клиенты могут не получить желаемой суммы. Также каждый месяц необходимо вносить определённую сумму или передать имущество равнозначное долгам.
Плюсы и минусы для банка
Для кредитора в большинстве случае такой формат оформление достаточно выгодный и обладает минимальными недостатками.
Плюсы для кредиторов:
- Получают прибыль за счёт краткосрочного займа;
- Минимум документации и быстрое оформление;
- Узкий круг лиц, который сможет оформить такое кредитование.
Из минусов здесь стоит выделить отсутствие материального обеспечения.
Дополнительная информация! Да, для многих банков подобное кредитование приносит порой риски. Поэтому в стране лишь некоторым организациям предоставляются такие услуги.
Что такое бланковое обеспечение кредита и как происходит возмещение кредита
Бланковый кредит – это отсутствие материальных ценностей, что способны возместить долги. Гарантия здесь даётся на доверии кредитора, который выдаёт деньги предпринимателю без поручительства. Возмещается долг при помощи перевода со счёта организации или самого физического лица. Если владельцу компании необходима финансовая помощь, и он обладает хорошей репутацией. В этом случае данный формат станет отличным решением.
