Содержание:
Возможность жить с чистого листа, при этом точно не платить по ранее оформленным кредитам – это достаточно перспективный вариант. Устроит расклад неплатежеспособного заемщика, которого полностью устраивает формальная процедура для прохождения законного банкротства. А как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу в РФ и пойдет речь в этом обзоре. Ведь кроме положений действующего закона и определенных условий, которые отражены в договорах с кредиторами, стоит более детальнее рассмотреть готовые алгоритмы. Уже существуют правила и беспроигрышные схемы, а также эффективные сценарии действий, которые помогут избежать лишних растрат, дополнительных вложений в эту процедуру и уйти от мошеннических схем.
Важно! При явном банкротстве по кредитам, в РФ существует сразу несколько вариантов законного решения возникшей проблемы, в том числе стоит рассмотреть:
- для формального улаживания существующего финансового конфликта перед банками или иными кредитными организациями, должник может найти определенные точки соприкосновения с официальными кредиторами;
- финансовый управляющий инициирует стандартную процедуру в проведении конкурсного банкротства;
- суд предоставляет реальную возможность реабилитироваться должнику и погасить существующий долг, после вынесения конкретного решения.
1. Банкротство физического лица по кредитам
Если руководствоваться общими правилами по запросу, как без проблем официально оформить банкротство физического лица по просроченным или неоплаченным ранее кредитам, человек должен изначально понимать, что:
- физлицо имеете законное право объявить о статусе возникшего банкротства, когда условно понимает, что не в состоянии самостоятельно в полной мере погасить ранее накопленные перед кредиторами долги в сроки, установленные по договорам с банками;
- заемщик в результате обоснованной неплатежеспособности может начать эту процедуру, когда имущества и всех получаемых доходов/активов просто не хватает на погашение обязательств по требованиям очередных – официальных кредиторов;
- когда образовался условно долг от 25 тыс. до 1 млн руб., можно официально объявить себя в статусе банкрота без обращения с соответствующим иском в суд.
Что это за процедура, плюсы и минусы
Среди особенностей этой формальной процедуры, принято выделять явный плюс – должник после прохождения законно осуществленной схемы банкротства, может официально избавиться от долгов перед очередными кредиторами. А как объявить себя банкротом по кредиту или целому пакету займов – в этом сможет оперативно помочь не только практикующий адвокат, но и профильный юрист, который в подробностях, также сможет объяснить и о существующих минусах этого статуса. Известно, что:
- гражданин РФ, в статусе признанного судом банкрота, не может участвовать в управлении кредитной организацией на протяжении целого десятка лет;
- банкрот не имеет права, в течение последующих 5 лет после прохождения этой процедуры, уже повторно объявить себя очередным банкротом;
- физлицо, после установленного судом банкротства, не сможет официально претендовать на престижные должности в структурах управления – это касается сферы финансовых учреждений на срок до 5 лет.
Важно! Среди минусов процедуры с реализацией/конфискацией имущества различают:
- невозможность взять или оформить новый кредит;
- оспаривание сделки за последние 3 года;
- часть имущества придется отдать за долги кредиторам;
- на время выполнения процесса по банкротству все банковские счета и карты перейдут в руки самого управляющего.
2. Особенности, какие должны быть условия для объявления
Физлицо может объявить себя признанным банкротом и пройти процесс банкротства по кредитам с уведомление в СМИ, когда есть для этого определенные основания, а именно:
- подтвержденное отсутствие законно признанных активов для продажи движимого/недвижимого имущества с целью закрытия долга перед кредиторами;
- уже образовалась задолженность на сумму, превышающую 500 тыс. руб.;
- имеется просрочка по текущим ежемесячным обязательствам от 3 мес. и более;
- есть возможности подтвердить утрату основного – официального источника стабильного дохода;
- появились жизненные обстоятельства, делающие просто невозможным осуществлять деятельность или заняться дальнейшим трудоустройством в РФ.
Когда целесообразно прибегать к этому способу
Если банк не дает свое добро на проведение пролонгации соглашения по займу, нет возможности оформить реструктуризацию/рефинансирование или очередное перекредитование по пакетам, во внесудебной практике стоит рассмотреть сразу несколько вариантов, на основании которых можно претендовать на статус законного банкрота. Это:
- задолженность по обязательствам составляет от 0.5 млн руб.;
- долг не погашается в течение текущих последних 3 месяцев;
- нет возможности трудоустроиться или продать законное имущество.
Можно ли объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно
Если имеется непогашенный перед кредиторами долг, закон указывает на то, что Самому признать себя официально в статусе банкрота просто недопустимо. Этой процедурой занимается по факту арбитражный суд – специально назначенный управляющий. Задачей потенциального банкрота является – соблюсти все формальности, которые описаны чуть ниже в этой статье.
3. Процедура банкротства физических лиц, пошаговая инструкция
Чтобы соблюсти все формальности по закону, специалисты рекомендуют строго придерживаться рабочей инструкции с пошаговым планом действий:
- подать все нужные документы с заявлением о признании банкротства в арбитражный суд;
- после принятия судом оригинала заявление, дождаться через арбитражный суд назначения очередного судебное заседания;
- доказать в судебной инстанции свою неплатежеспособность;
- получить решение суда.
Внимание! Подать очередной иск или уведомление о банкротстве физлица на законных основаниях могут:
- официальные кредиторы в арбитражный суд;
- представители Федеральной налоговой службы в суд;
- потенциальные банкроты с заявление через МФЦ (по месту пребывания или жительства).
3.1 Нужен ли финансовый управляющий
Процедура по установлению банкротства физлица или ИП не возможна без обязательного участия в этом процессе финансового управляющего. Этот специалист поможет набрать на оформление требуемый пакет документов и способствует:
- строгому отслеживанию всех формальных действий для соблюдения действующих прав по закону;
- исполнению обязанностей со стороны обеих сторон процесса;
- гарантирует поддержку на юридическом уровне для должника и кредиторов.
Важно! Осуществляться банкротство может на законных основаниях, при этом назначают заранее финансового управляющего отдельно для каждой запланированной из процедур в рамках проводимого банкротства. Это может касаться как реструктуризации задолженности, так и реализации залогового имущества.
Сбор документов и подготовка заявления
Для подачи заявления в арбитражный суд важно заранее собрать полный перечень необходимых документов. В список могут входить:
- договор, устанавливающий обязательства заемщика по оплате;
- расписки и соглашения по займам;
- выписки от государственных служб или налоговых органов о наличии задолженности;
- официальные решения об очередном взыскании долга по обязательным платежам.
Важно! Датирование документов должно быть не позднее срока в 5 дней до даты подачи заявления в арбитражный суд.
Подача и принятие судом заявления
Официальная форма подается в письменном виде с оригинальными подписями: руководителем должника или самим гражданином (признанным должником).
Стоимость банкротства физических лиц
Ориентировочно общие затраты на этот вид процедуры стартуют на сумму от 20 тыс. руб. Но чтобы уйти от возможных последствий или избежать несоответствий, стоит напрямую обратиться в юридическую компанию, где придется оплатить от 150 до 200 тыс. руб. за полный комплекс услуг по банкротству физлица.
4. Почему суд может отказать и что делать в такой ситуации
Арбитражный суд может формально отказать по нескольким причинам, в том числе:
- за несоответствие установленным требованиям в законодательстве;
- отсутствие нужных доказательств о неплатежеспособности, предъявляемой к потенциальному банкроту;
- несоблюдение действующих правил в оформлении иска при подаче документации;
- нарушения инициирования самой процедуры и несоблюдение текущих регламентов.
Внимание! При выявлении допущенных формально ошибок в самом заявлении или при не предоставлении перечня очередных кредиторов, важно успеть исправить допущенные оплошности в срок, указанный в решении арбитражного суда и снова подать пакет на рассмотрение. Это может касаться как отсутствия собора самих документов, так и форм, подтверждающих факт о наличии существующей задолженности.
5. Досрочное прекращение банкротства
Используя свое право, должник в этой процедуре может досрочно прекратить банкротство. Завершить исполнительное производство реально в связи с погашением долга или при списании обязательств, когда по факту отсутствует имущество или невозможно его реализовать. Процесс заканчивают в течение 1 мес., после вынесения в суде соответствующего официального решения.
6. Последствия банкротства для физического лица
После реального банкротства официально запрещается:
- принимать официальное участие в управлении юрлицом;
- занимать должности в структурах управления юрлицом;
- гражданину невозможно стать законным учредителем, гендиректором, членом совета директоров или участником юрлица.
Что ждет должника после получения статуса банкрота
Все исполнительные производства прекращаются и происходит списание всех долгов перед выявленными ранее кредиторами.
Что нельзя делать после банкротства
Среди основных требования выявлено, что гражданину-банкроту в РФ закроют на 5 лет или даже на всю жизнь официальный выезд за границу.