Содержание:
Просрочку очередного платежа по потребительскому займу или кредитке, заемщики должны воспринимать, как реальность попасть под законные санкции со стороны кредитодателя. После или сразу, с возникновением очередной просрочки по займу, могут последовать и другие действия со стороны банка-кредитора, вплоть до доведения клиента до банкротства, с начислением всевозможных штрафов, неустоек и пени. А что будет если не платить кредит – об этом повествует этот обзор в деталях чуть ниже, который рекомендовано прочесть онлайн до конца. Ведь выбирая кредитный пакет, физическое или юридическое лицо, должно заранее ознакомиться с особыми условиями и правилами подписываемого соглашения, а также уточнить актуальные сведения о процентах и том, сколько конкретно придется платить в месяц и сроки закрытия всего долга.
1. Последствия непогашения кредита — сколько банк терпит просрочку
Если возникают определенные проблемы с фактической неплатежеспособностью клиента перед банком, должник обязан заранее побеспокоиться о том – могут ли посадить за неуплату кредита, чтобы не доводить патовые ситуации до неизбежного конца и грамотно действовать, ориентируясь на общее положение дел и финансовое состояние заемщика. Когда уже есть очередная невыплата по кредиту:
- в случае просрочки платежа, который определяется графиком кредитора, и составляет срок более 30 календарных дней – банк вправе начислить штраф в размере определенного процента;
- неплательщику банком будет увеличена сумма общей задолженности по пакету и потом начнутся звонки, с просьбой как можно быстрее погасить очередной долг;
- если должник не гасите образовавшуюся задолженность по факту не менее 60 дней, кредитор вправе официально требовать погасить всю сумму по остатку возникшего долга, с начисленными процентами;
- последствие может наступить, когда не обращаться в банк с просьбой урегулировать возникшую ситуацию определенным образом, к примеру, с предоставлением очередных кредитных каникул.
Важно. Чтобы невнесенная своевременно очередная оплата по займу, не вызвала больших последствий для заемщика, стоит помнить, что:
- банки стремятся изначально лояльно относиться к возникновению небольших задержек с погашением очередного платежа, что по сроку не превышает период от 1 до 2 дней;
- даже небольшая просрочка может повлиять на статус открытой КИ и рейтинг заемщика, когда допускать эти срывы обязательств перед официальным кредитором регулярно;
- просрочки с протяженностью в неделю или намного дольше по времени, считают уже серьезными и воспринимают нарушение ранее взятых обязательств перед кредитором, как повод в следующий раз получить однозначный отказ в очередном утверждении займа при выдаче наличных или в открытии кредитки, если клиент решит взять деньги в долг.
2. Чем грозит просроченный кредит, какое наказание
Просроченный кредит – это не просто непогашенный долг, а наступление ответственности, где:
- если взять кредит и ни разу не платить – явятся судебные приставы;
- потребительский займ, в случае просрочки, может привести к аресту денег на банковских счетах должника;
- физическое лицо может лишиться не только ценного имущества, которое официально есть (на сумму образовавшейся задолженности, но и будет ограничено в праве выезда за рубеж;
- пока не расплатиться, в полной мере с долгом, по предъявленному банком иску в суд, будут действовать такие санкции как арест имущества или дело может быть доведено до банкротства.
Обратите внимание! Среди законных способов для непогашения кредита выделяют:
- упрощенную процедуру банкротства ФЗ через центр МФЦ;
- когда уже истек срок по исковой давности;
- признание в суде или в страховой компании наступление страхового случая;
- официальное расторжение соглашения с кредитором или только его определенной части;
- процедуру по реструктуризации и рефинансированию долга;
- предоставление со стороны кредитодателя кредитных каникул;
- процедуру прохождения банкротства физического лица.
Если пропущен ежемесячный платёж
В этом случае банк может начать уже с первых дней начислять по договору причитающиеся законному должнику очередные штрафы и пеню. При этом:
- у самого заемщика испортится кредитная история;
- когда нет возможности обслуживать кредит – лучше сразу обратиться с обращением в банк;
- банк вправе, если заемщик заранее предупреждает кредитодателя о временных финансовых трудностях, одобрить: пролонгацию кредита, отсрочку платежей, реструктуризацию и рефинансирование долга, кредитные каникулы.
Если кредит так и не выплатили
Когда просто нечем платить по ранее оформленному кредиту, банк может сразу подать иск в суд, который установит причины возникшего положения дел. Судьи проведут очередные заседания, рассмотрев все документы, и вынесут свой вердикт. Но если уже есть опасение за то, что могут ли посадить за долги по просроченным кредитам, важно не доводить дело до такого плачевного исхода. Ведь приставы, по решению суда, наложат взыскание на все счета и имущество выявленного должника. Эта процедура действует в рамках размера по долгу. По решению суда кредитор имеет право:
- требовать деньги с поручителя, когда это установлено положениями в договоре;
- когда кредит взят под залог – имущество выставить на торги;
- ограничить должник в выезде за границу до полного погашения долга.
3. От чего зависят действия банка, какие санкции может применить
Когда задерживаются выплаты по образовавшемуся долгу перед кредитодателем, должник обязан не только контролировать все свои действия, но и по факту понимать, что будет, если злостно не платить автокредит. В итоге:
- авто все равно арестуют и продадут с торгов;
- общая сумма по долгу, увеличится при начислении кредитором: пени, штрафов, неустоек;
- может быть даже реализовано имущество движимое/недвижимое, что зависит от политики банка и условий и правил подписанного с кредитодателем договора.
В России банки могут использовать санкции не только для привлечения к ответственности конкретного должника, но определенных членов семьи – это определяют положения закона, в том числе, что касается уголовно-правовых и дисциплинарных взысканий, которые назначаются по решению суда.
Дополнительная информация. Чтобы приставы не забрали авто за долги, лучшим выходом из сложившегося положения дел может стать:
- погашение возникшей перед кредитором задолженности в полной мере по соглашению сторон или иным способом, предусмотренным законом;
- обращение в банк с просьбой одобрить кредитные каникулы;
- назначаемые процедуры пролонгации договора;
- проводимые процедуры по реструктуризации или рефинансированию долга, что гарантированно убережет новую машину от ареста;
- снятие запрета на регистрационные действия со старого авто.
4. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Если срок по погашению займа не истек, возникший вопрос о том, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита, предполагает заранее обратиться к профильному юристу или практикующему адвокату. Известно, что:
- В результате разбирательства иска в суде, судья вынесет определенное решение о взыскании долга.
- Должнику придется по факту погасить перед кредитором не только сумму основного обязательства, но и начисленные банком штрафные санкции.
- На имущество должника в ходе судебного производства, будет наложен официальный арест.
- Движимое или недвижимое имущество по факту не получится реализовать, подарить или официально распоряжаться другими способами.
Важно. Уточнить актуальную информацию, касающуюся проверки наличия открытых дел в суде, с подачей иска со стороны кредитора, можно онлайн на сайте «Правосудие».
Есть ли уголовная ответственность при нарушении условий
Уголовный кодекс РФ регламентирует ответы на вопросы о том, что будет, если не оплатить по незакрытому – текущему кредиту. Но, в случае выявления злостного или умышленного характера по уклонению должника от очередной уплаты от ранее оформленных займов и при наличии долга:
- если сумма превышает 1.5 млн. руб., в виде наказания суд может выбрать арест сроком от 1 до 6 мес.;
- должник может лишиться свободы и быть в заключение до 2 лет;
- уголовную ответственность в РФ используют только в отношении физлиц.
Обратите внимание! На основании УК РФ (ст. 78) лицо освобождается от привлечения к уголовной ответственности, когда со дня совершения преступления:
- небольшой тяжести истекло 2 года;
- средней тяжести – прошло более 6 лет;
- тяжкого характера – истекло не менее 10 лет;
- особо тяжкого – от 15 лет.
Сроки по каждому из выявленных преступлений и правонарушений, исчисляют самостоятельно.
5. Как следует поступить, если нет возможности заплатить вовремя
Возникающие порой временно финансовые трудности или определенные проблемы, могут коснуться каждого. Но это не повод для отказа своевременно платить по обязательствам перед кредиторами. Понимая уже чрез выше приведенные сведения о том, что будет, если не платить кредит и не погашать обязательства вообще, важно:
- незамедлительно обратиться с официальным заявлением в отделение банка, где проходила сделка с просьбой отсрочки по выплатам или предоставления очередных кредитных каникул;
- скрываться и надеяться, что долг могут простить или просто забудут;
- сразу связаться с кредитором и постараться договориться изменить ранее одобренный со стороны банка график погашения;
- банки предоставляют каникулы и для мобилизованных – военных при обращении к кредиторам;
- можно попытаться попросить очередные кредитные каникулы, если жилье оказалось в зоне охвата чрезвычайной ситуации, а также было зафиксировано факт о: наводнении, пожаре или другом бедствии.
Дополнительная информация. Если кредит не превышает сумму в 15 млн рублей, и у должника по ипотеке это единственное жилье – будь то особняк или квартира, а также есть определенные основания для отсрочки, регламентированные законом, банк может одобрить ипотечные каникулы, в самых разных случаях. В том числе, когда это касается моментов:
- в семье родился очередной ребенок, а общие доходы уменьшились не менее чем на 20%;
- платеж по погашению ипотеки стал съедать от 40% семейного бюджета;
- должник потерял официальную – основную работу;
- заемщик проболел более двух месяцев;
- участники специальной военной операции и члены их семей, имеют законное право отложить платежи одновременно по всем пакетам на займы и ранее оформленные кредиты;
- для призывников и военнослужащих перерыв может охватывать буквально весь период мобилизации, включая службу по контракту +30 дней.
Важно. Срок исковой давности по обязательствам перед кредитором, составляет, согласно действующим положениям закона 3 года. Спустя этот срок, долг автоматически обнуляется.
6. Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю
О зафиксированной просрочке платежей, банк систематически передает официальную информацию в бюро кредитных историй, где данные этой статистики будут храниться все 7 лет. Потом сведения аннулируются, в полном соответствии с положениями действующего закона и КИ становится нулевой.
