Содержание:
К сожалению, никто на 100% не застрахован от действий мошенников. Поэтому однажды утром можно проснуться не от привычной мелодии будильника, а от звонка из банка с сообщением о просрочке по кредиту, который человек никогда не брал. Если гражданин попал в такую ситуацию, действовать нужно быстро и решительно.
Что делать если мошенники оформили кредит на ваше имя
Мошенники оформили кредит на мое имя – что делать? К сожалению, таким вопросом хоть раз задавался каждый двадцатый россиянин. В первую очередь – нужно успокоиться. Ведь в состоянии паники человек способен совершать необдуманные поступки, а это самое страшное, что может произойти в такой ситуации. Ведь есть небольшой шанс того, что человек просто стал жертвой розыгрыша.
Если же гражданин понимает, что заем действительно числится на нем, но при этом он его не оформлял, следует действовать по следующему алгоритму:
- Запросить свою кредитную историю. Это позволит понять, какая именно сумма была оформлена на человека и нет ли на нем других долгов. Сделать такой запрос можно через Бюро Кредитных Историй (БКИ). Посетить данный ресурс можно через портал Госуслуги.
- Затем следует обратиться в тот банк или микрофинансовую организацию, которая выдала кредит без ведома гражданина с подробным заявлением о случившемся. В документе рекомендуется указать, что кредит был оформлен без личного согласия, а также сообщить при каких обстоятельствах человек узнал о существовании долга. В заявлении также следует запросить проведение внутреннего расследования в финансовой организации. Возможно, решить проблему удастся уже на этой стадии.
- Если внутреннее расследование, по мнению гражданина, было проведено с нарушениями, он может обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в состав которой входит кредитная организация. Это позволит запустить дополнительную проверку.
Важно! Все приведенные выше пункты актуальны лишь в том случае, если гражданин узнал о наличии у него кредита за несколько недель до предполагаемой даты внесения первого платежа. Если же банк требует срочно вернуть часть долга по займу, то лучше сразу же обращаться в полицию.
Альтернативный вариант действий
Если сроки кредита «горят» или к гражданину пришли требовать возвратить долг коллекторы, следует сразу же подавать заявление в полицию. Сделать это можно лично или дистанционно. В первом случае придется посетить ближайшее отделение МВД. При этом не обязательно делать это по прописке. Т.е. если гражданин узнал о взятом кредите находясь на отдыхе, заявление можно подавать прямо на курорте.
Важно! Чем быстрее будет подано заявление, тем выше шанс того, что мошенников поймают, а человеку не придется оплачивать чужие долги.
После того, как бумага будет принята, гражданину обязаны выдать талон-уведомление. Его необходимо сохранять до того момента, как дело не будет закрыто.
Подать заявление о мошенничестве можно и через интернет. Для этого потребуется посетить официальный сайт МВД и зайти в соответствующий его раздел.
Важно! Подача заявления в режиме онлайн более простая, но менее оперативная. Обращение гражданина в этом случае будет рассматриваться в течение месяца (при очной подаче заявления ответ должен быть дан максимум через 3 дня).
После подачи заявления следует обратиться в банк или МФО, где на имя гражданина был оформлен кредит. Здесь следует сообщить работникам о своей непричастности к получению займа. Все это отображается в заявлении-уведомлении, к которому прикладывается талон, подтверждающий факт обращения гражданина в полицию.
Обратите внимание! Если не приложить талон к заявлению, банк может посчитать, что человек просто уклоняется от своих долговых обязательств. В результате в проведении внутреннего расследования может быть отказано.
Насколько просто это сделать, какими способами пользуются мошенники
Во многих организациях для получения кредита достаточно данных паспорта и СНИЛСа. Поэтому эксперты советуют никогда не носить эти документы вместе.
Но как мошенники оформляют кредиты на людей без участия самих граждан?
Существует несколько распространенных способов:
- Взлом сайтов. Человек нередко оставляет данные паспорта и других документов на различных ресурсах (при оформлении услуг, онлайн-покупках, почтовых переводах и пр.). При этом злоумышленники нередко просто взламывают сайты для получения личных данных. Дальше дело техники – передать полученную информацию банку или МФО и оформить заем на гражданина.
- Кража телефона. Почти у каждого человека в смартфоне есть мобильное приложение банка, через которое легко взять кредит. Конечно, речь не идет о больших суммах, но все же. Вряд ли кому-то захочется платить даже 10 тыс. рублей за чужого человека.
- Использование «левых» сайтов. Данные паспорта и других важных документов нередко требуются при трудоустройстве на новую работу и в ряде других случаев. Мошенники специально создают отдельные интернет-ресурсы, позволяющие «выманить» информацию под таким предлогом.
- Использование утерянных ксерокопий. Многие люди относятся к ксерокопиям как к обычным бумажкам, считая, что они не имеют никакой юридической силы. Поэтому копии нередко выкидываются в мусорку или забываются в магазинах. Но ведь на бумаге отображаются основные данные документов. Мошенники могут использовать их в своих целях.
Важно! Категорически запрещается передавать сканы документов через социальные сети. Их аккаунты относительно просто взломать. Даже если человек после передачи сразу удалил сообщение – это еще не гарантирует его безопасность.
Распространено и телефонное мошенничество, когда злоумышленники под различными благовидными предлогами выманивают у человека персональные данные.
Еще один способ – использование сообщений-вирусов. Здесь, для того чтобы лишиться своих ПД достаточно открыть ссылку.
Чем грозит и куда жаловаться, если обнаружили на себе кредит
Если гражданин обнаружил оформленный на себя мошенниками кредит, он должен немедленно обратиться в банк или полицию. Ведь здесь важно понять одну вещь – для финансовой организации нет разницы, кто именно оформил заем. Ей важно получить обратно свои деньги.
Т.е. если гражданин по каким-то причинам не решится обращаться с сообщением о мошенничестве, то для банка он будет обычным плательщиком. Если же через 2-3 месяца человек все захочет сообщить правоохранительным органам или кредитной организации о преступлении, то доказать что-то уже будет очень трудно. Скорее всего его самого обвинят в нежелании выплачивать долг, со всеми вытекающими отсюда последствиями. В результате в качестве ответчика в суде окажутся уже не мошенники, а их жертва.
Поэтому, при обнаружении займа, которого гражданин не оформлял, следует немедленно принимать меры. Сначала рекомендуется связаться с банком или иной организацией, которая выдала деньги без ведома и согласия человека. При отказе в проведении внутренней проверки, следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если правоохранительные органы по тем или иным причинам отказываются предпринимать действия к поимке мошенников, следует подавать заявление в суд.
Что, если банк не признает мошеннических действий
Для любого банка или МФО признание мошеннических действий – это материальный и репутационный ущерб. Поэтому руководство таких организаций старается по возможности не признавать их. Если это произошло, следует обратиться в онлайн-приемную Центрального банка России.
Когда стоит обращаться в суд
Если кредитная организация отказывается списывать долг, а все досудебные методы воздействия не принесли результатов, тогда гражданин имеет право подать исковое заявление. При этом человеку потребуется документально подтвердить, что заем действительно был взят не им.
В качестве таких доказательств могут выступать:
- Заключение о подделке подписи (его должны подтвердить эксперты).
- Местопребывание. Если гражданин во время заключения сделки находился в другом городе или стране, это может быть использовано в качестве дополнительного доказательства его непричастности к кредиту. Подтвердить это можно предъявив билеты, бронь в отеле и пр.
- Заявление из полиции. Возможно, гражданин просто потерял паспорт, которым и воспользовались мошенники.
- Записи. Камеры видеонаблюдения установлены практически в каждой организации. Если кредит был оформлен очно, записи с них – это дополнительное доказательство невиновности гражданина.
Важно! Сложнее будет в случае выдачи кредита в режиме онлайн. В этом случае в качестве доказательств можно предоставить только выписку со своего счета, которая подтвердит, что человеку в указанный период времени не приходили никакие средства от банка.
В каких случаях платить кредит все придется
Платить кредит придется, если человек добровольно передал мошенникам свои данные (даже если для этого использовался явный обман). Например, во время звонка по телефону.
Еще один вариант – гражданин несколько раз оплатил взносы по кредиту, и лишь потом решил подать заявление о мошенничестве. В этом случае он, скорее всего, будет обвинен в нежелании отдавать заем.
Как подстраховаться от мошенничества
НИКОГДА нельзя оставлять свои паспортные данные (особенно ксерокопии и фотографии) где попало. Особенно это касается интернета. Нельзя хранить их и во внутренней памяти гаджета.
Нельзя давать пользоваться своим телефоном малознакомым личностям. Ведь через приложения банков кредит можно взять за несколько минут.
Рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. Даже если человек никогда не брал займов.
Важно! Следует быть крайне осторожным при разговоре с гражданами, которые звонят с незнакомых номеров. Это наиболее распространенный вид мошенничества. Ведь такие люди – неплохие психологи, которые буквально за несколько фраз способны втереться в доверие к человеку.