Содержание:
Замедление темпов роста в этой сфере приводит к множеству проблем, одной из которых является снижение доходов граждан. При этом многие люди оказываются в состоянии, когда им не хватает средств на основные товары что уже говорить о выплате по кредитным обязательствам. Именно поэтому сейчас граждане так интересуются вопросом списания долгов по кредитам.
Что говорит закон
По действующему в нашей стране законодательству списать кредитные долги может либо администрация финансового учреждения или судебные органы. В первом случае аннуляция долгов осуществляется если клиент сможет убедить кредитора в такой необходимости (происходит подобное крайне редко). Что касается судебных инстанций они могут принять решение о списании таких долгов:
- неисполнение физическим лицом долговых обязательств перед другими гражданами и финансовыми учреждениями;
- задолженность по оплате коммунальных услуг;
- долги индивидуального предпринимателя по сборам, налогам, пошлинам, ФНС и ПФР;
- невыполнение обязательств по оплате поставок, подрядов и других типов договоров.
Таким образом граждане нашей страны, оказавшиеся в сложных условиях, могут без нарушения законов списать самые разные долги.
Разные методы списания долгов их преимущества и недостатки
Потребительские кредиты уже давно стали для наших граждан популярным инструментом приобретения самых разных товаров. Проблема заключается в том, что при снижении экономического роста многие люди оказываются неспособны делать своевременные выплаты, что приводит к росту задолженности. В такой ситуации важно не паниковать, а узнать каким образом можно законно списать долги. Рассмотрим основные методы не требующие участия судебных органов.
- Реструктуризация кредита. Это способ, позволяет человеку понять, как списать долги по кредитам на особых условиях и в другие сроки. Такой метод включает как предоставление должнику льгот, снижение ставки и продление сроков погашения задолженности.
Среди преимуществ такого способа стоит отметить: продление сроков выплат, рассрочка, снижение ставки, нормальная кредитная история.
- Рефинансирование кредита. Этот способ списания долгов по кредитам предполагает получение нового займа у стороннего кредитора для выплат по предыдущим долгам. Таким образом вместо нескольких кредитов у заемщика будет только один, но на большую сумму. Среди плюсов этого варианта отметим: сохранение хорошей кредитной истории, получение нового кредита по меньшей ставке.
- Списание кредитов физического лица из-за сроков давности. В этом случае должник может списать долг избежав процедуры банкротства. По закону претензии кредиторов по конкретным обязательствам остаются актуальными в течении трех лет.
Кроме внесудебных существует также и судебный метод снятия долгов по кредитам. Он предполагает признание должника банкротом. По действующему законодательству банкротом может быть признан человек имеющий долги на сумму более 500 тыс рублей. Такая процедура требует оплаты госпошлины, вознаграждения арбитражным управляющим и почтовые расходы.
Люди, оказавшиеся признанными банкротами, сталкиваются со следующими последствиями.
- Их имущество будет реализовано, а полученные средства направлены на погашение задолженности. Исключением являются вещи и предметы индивидуального характера, а также единственное жилье.
- Гражданам, которые стали банкротами могут запретить выезжать за границу.
- Они не могут претендовать на должности руководителя в течении трех последующих лет.
- Также банкроты пять лет не имеют права брать деньги в долг.
Таким образом человек признанный банкротом получает реальную, возможность списать кредит по закону, вести хозяйственную деятельность, заниматься бизнесом, работать в качестве наемного сотрудника, не оглядываясь на свои долги.
Какие документы понадобятся для списания долгов в судебном порядке
Если гражданин не имеет возможность платить по долгам и при этом сумма его кредита превышает 500 тыс рублей, по закону он должен начать процесс банкротства с помощью судебных органов. Для этого ему необходимо подготовить документы и выполнить определенные действия. Список документов для списания кредитных долгов по федеральной программе включает:
- Паспорт гражданина, СНИЛС, идентификационный код ИНН и другие.
- Документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.
- Выписку о сделках, совершенных в течении последних трех лет.
- Документы на имущество, а также справка о доходах.
- Документы, которые могут подтвердить обстоятельства, помешавшие исполнению взятых кредитных обязательствах.
Кроме указанных выше бумаг должнику при подаче обращения в суд также потребуется:
- квитанции на оплату отправки всем участникам процесса копий с заявлением;
- квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
- квитанция подтверждающая внесение денежных средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет суда;
- заявление с признанием должника банкротом.
По действующим нормам суд имеет право отказаться принимать заявление о признании банкротства, если оно составлено с ошибками, был предоставлен не весь список документов, а также если гражданин не смог доказать собственную неплатежеспособность и другие обстоятельства.
Документы для списания долгов в внесудебном порядке
Если гражданин имеет задолженность размер, которой не превышает 500 тыс рублей тогда он может оформить процедуру банкротства во внесудебном порядке с помощью МФЦ. Такой метод требует, чтобы должник подал заявление о признании его банкротом в МФЦ по месту его пребывания (проживания). В этом случае должник будет освобожден от выполнения кредитных обязательств через полгода с момента подачи документов. Для оформления процедуры нужно подготовить:
- копию паспорта гражданина;
- заявление (составленное по специальной форме);
- список долгов и организаций кредиторов.
При составлении заявления важно не совершать ошибки и давать только официальные данные (в том числе сведения о суммах задолженности, налогах, сборах).
Какие виды кредитов физических лиц не могут быть списаны по закону
По действующем в нашей стране нормам есть кредиты задолженность по которым не может быть списана. К таким долгам относятся:
- кредиты, выданные должнику после направления заявления в судебные органы;
- компенсация причиненного ущерба;
- долги по алиментам;
- зарплата сотрудников (например, если банкрот зарегистрирован как индивидуальный предприниматель);
- возмещение нанесенного ущерба (касается уголовных преступлений, последствий ДТП и т.д);
- возмещение убытков, которые согласно имеющимся доказательствам были нанесены намерено или возникли из-за грубой ошибки);
- компенсации, полагающиеся за недействительные (согласно 61 статьи, ФЗ-127) сделки.
Дополнительно следует отметить что должник не может быть признан банкротом, если он нарушал действующее законодательство сознательно. Сюда относится:
- предоставление ложных данных о проведенных финансовых операциях (за последние три года);
- должник нарочно уклонялся от выплат имея для этого все возможности;
- пытался фиктивно получить статус банкрота, тем самым желая списать долги, которые и так не собирался возвращать.
