Содержание:
Разобраться в понятиях и определениях – что относится к кредиту, а что к лизингу, поможет эта публикация на русском языке, через которую можно уточнить как отличия и преимущества, так и получаемые привилегии и законные права на собственность автомобиля или недвижимое имущество гражданина. При лизинге оформляемое через сделки имущество, принадлежит банку или лизинговому учреждению, а в случае кредита, собственник выступает в роли заемщика.
В случае лизинга не оплачивать транспортный или имущественный налог законом допускается, ввиду того, что владельцем в этом порядке выступает лизингодателем. А чем отличается лизинг от кредита – в этом поможет разобраться данный обзор, специально подготовленный для тех, кто ищет через интернет сведения, касающиеся: недостатков и преимуществ кредита/лизинга, выгод и проводимых сделок.
1. Что такое лизинг
Если объяснять определение leasing простым и доступным для восприятия языком, то нужно выделить ряд особенностей этой процедуры:
- понятие to lease – это означает сдать объект в аренду;
- leasing относится к финансовой услуге;
- форма выступает кредитованием для законного приобретения товаров/продукции, предназначенных для удовлетворения запросов физических и юридических лиц.
Важно! Планируя взять деньги в банке, другом финансовом или коммерческом учреждении, придется изучить все правила и условия подписываемого соглашения. Ведь кроме выгоды, получаемых привилегий, заемщики, через проводимые сделки, стремятся использовать имущество, зарабатывая на нем, а в итоге – получить недвижимость в собственность.
2. Что такое кредит
Условное понятие кредит, походит от creditum (лат.) – заём, что в свою очередь credere (от лат.):
- подкрепляется определенным уровнем доверия со стороны банка и заемщика;
- должно соответствовать положениям правил и действующих условий;
- обязано отвечать действующим законам страны, где готовятся и проходят сделки.
Представляя собой условную форму экономических взаимоотношения, в которых клиент получает от кредитора ранее определенную и одобренную к сделке сумму денег или товаров/вещей, не запрещенных соответствующим законодательством для официальной передачи, заем позволяет без проблем оформить процедуру на условиях подписываемого договора.
Лучше всего это осуществить на бумаге с подписанием сразу пары экземпляров при участии двух сторон – заемщика и кредитора. Ведь заемщик обещает своевременно возместить или вернуть взятые ресурсы на перспективу – точно в обозначенные в соглашении сроки. Кредит является юридической базов в оформлении экономического обязательства. А выгода должна определяться с предварительным просчетом выбранного пакета с ориентиром на: возможные риски, платежеспособность и оформляемые условия страховки.
3. Отличия лизинга от кредита
Для категории ИП стоит рассмотреть через сравнение доступных форм, более детальнее расширенный ответ на вопрос о том – что выгоднее лизинг или автокредит, ведь:
- Сроком рассмотрения, для одобрения финансового лизинга, служит период от 3 до 14 дней с момента подачи заявки, а для получения разрешения на кредит, понадобится более продолжительный период с запросом рейтинга ИК конкретного клиента.
- При получении займа, в процедуре предусмотрено продажу залогового имущества, что формально осуществляется через организуемые аукционы, где требуется много времени и поэтапное прохождение специальных алгоритмов.
- В процедуре финансового лизинга, имущество лизинговой компании может быть возвращено по закону через продажу такой собственности по приемлемой цене.
- Для продажи лизингового имущества и покрытия убытков рассматривают приемлемый алгоритм действий, с ориентиром на права законной собственности.
- Когда клиент нарушает условия или правила договора по финансовому лизингу, в этом случае имущество сразу возвращают лизинговой фирме, а начисление лизинговых платежей прекращают.
- При банкротстве лизинговое имущество не входит в перечень погашаемых долгов кредиторам в конкурсную базу.
- При займе залоговое имущество относится к категории собственности кредитополучателя и в случае банкротства может продаваться за долги.
- В оформлении лизинга – меньше документов и действует скорое принятие решений, а процедуру в кредитовании признано значительно бюрократической и затяжной.
- Банки не регулируют и не оформляют страховые случаи, а лизинговые учреждения самостоятельно занимаются этой процедурой, при этом общие расходы на страхование и регистрацию ТС, берет на себя лизинговая структура, а клиент их компенсирует постепенно на договорной основе.
- При лизинге не требуется залога имущество, что по определению на законных основаниях принадлежит лизинговой фирме, а в займе понадобится оформить дополнительный залог/поручительство, а также имущество при кредитовании формально зарегистрируют на имя клиента.
Обратите внимание! В лизинге действуют специальные программы финансирования ТС от различных брендов с предоставлением льготных условий.
Целевая направленность
В лизинге, при формальной сдаче в аренду движимого или недвижимого имущества, собственность выступает как основа финансовой услуги, на основании которой предприниматель сможет пользоваться имуществом, зарабатывая тем самым на прокате, а в итоге – реально получить сдаваемый на время объект в собственность. Если кредитный пакет оформляется по сделке, в этом случае: одолженная сумма расходуется исключительно на указанные в кредитном соглашении цели.
Обратите внимание! Проводимые сделки по договору ипотеки с участием официального заемщика, позволяют купить только конкретный вариант недвижимости (жилой/коммерческой), на которую было дано добро с выделением определенных средств. Аналогично кредиторы поступают с оформлением как автокредитов, так и выдачей под залог производственных ссуд.
Количество участников
На основании ст. 4 (гл. 1 ФЗ № 164-ФЗ от 29.10.1998 г.) «О финансовой аренде (лизинге)», к субъектам лизинга относят в организованных сделках, не менее 3 участников: лизингодателя, лизингополучателя и продавца объекта законного лизинга.
В кредитовании физического лица может принимать участие исключительно кредитор или инвестор. В организованных сделках могут участвовать не только представители банков и поручители, но и риэлтерские агентства, страховые компании.
Право собственности
Если это машина или недвижимое имущество – частный особняк, квартира или апартаменты, эти объекты принадлежат в оформляемых в лизинг сделках лизинговой организации. При кредитовании движимое/недвижимое имущество записывается в законную собственность заемщика.
Стоимость продукта
Рассматривая отличия продукта в лизинг и по программам микрокредитования в РФ, покупатель должен помнить, что:
- выкупным платежом в получении предмета лизинга, выступает ранее оговоренная стоимость на договорной основе;
- лизингополучатель приобретет законные права собственности на имущество взятого в лизинг, после уплаты выкупного платежа;
- в кредите на авто или ипотеку, стоимость указывается в подписываемом пакете и выступает итоговой суммой, которую заемщик обязан своевременно вернуть банку.
Обратите внимание! Для клиентов, нарушивших определенные условия договора, залоговое имущество возвращают лизинговой компании, а начисление условных платежей прекращают сразу без взыскания: штрафов, неустоек и пени.
Эксплуатационные преимущества
Если планируется покупка авто или квартиры, для постоянной эксплуатации объектов лучше всего выбирать форму лизинга. Это позволяет законным образом сдавать движимое и недвижимое имущество в аренду и зарабатывать с минимальными вложениями в бизнес или программы коммерческих проектов, не тратя сразу всю сумму выделенных средств, а только ее часть.
Налоговые преимущества
Для предпринимателей среди преимуществ, важно рассмотреть именно форму финансового лизинга, при котором можно воспользоваться массой получаемых выгод, в том числе:
- возможностью учесть арендный платеж как форму расхода;
- экономию по: налогу на прибыль, НДС, субсидированию;
- использовать ускоренную амортизацию взятого в лизинг имущества/оборудования;
- минимизировать средства при заключении условных сделок с последующим погашением заключительного – выкупного платежа.
Срок получения
Финансовый лизинг выступает простой формой в проведении сделок на различие виды приобретений оборудования, а также движимого и недвижимого имущества, которое можно получить в полное распоряжение от 3 дней до двух недель на условиях аренды и последующего выкупа. Кредит и одобрение суммы займа может занять по процедуре от нескольких дней до пары-тройки месяцев на покупку авто или жилья.
Требования для получения
По лизингу не принципиальной разницы на оформляемые предметы. Для проведения сделок в этом формате запрашиваются актуальные сведения, в том числе:
- статус и рейтинг кредитной истории клиента;
- финансовая платежеспособность получателя;
- подача соответствующей формы заявления с указанием в лизинговую компанию марки на выбранное авто;
- предоставление полного пакета запрашиваемых документов с последующим подписанием соответствующей формы договора.
Для одобрения и получения кредита на авто или жилье, заемщику придется заранее:
- предоставить в банк справку о доходах официальном трудоустройстве;
- иметь оригиналы свидетельства о праве собственности на недвижимость;
- предоставить оригинал техпаспорта на авто;
- получить выписку из банка о открытии депозита.
Первоначальный взнос
Чтобы выполнить расчет на первоначальный взнос, важно заранее определиться с пакетом действующих предложений. Для финансового лизинга не требуется первого взноса. По кредиту суммой может выступить от 30 до 50% от общих затрат на оформляемый займ.
Последствия неплатежеспособности
При неплатежеспособности клиента в случае лизинга – средства незамедлительно возвращаются законному владельцу движимого/недвижимого имущества (оборудования), в кредитовании – залоговое имущество арестовывается по решению суда и распродается через организуемые аукционы.
4. Что выгоднее для предприятий
Для юридический лиц, лизинговый кредит это доступная форма выгодного условного приобретения, необходимых для расширения бизнеса:
- транспортных средств;
- спецоборудования и установок;
- недвижимости (коммерческой/жилой).
Важно! Сдавая клиенту в аренду объекты, взятые по лизингу на определенный отрезок по времени, можно со временем, получая реальную прибыль за прокат – погасить долг и оформить имущество на имя реального владельца с минимальными рисками и тратами.
5. Что более выгодно для физических лиц
Для физических лиц организованный лизинг или кредит – что более выгоднее, можно понять, ознакомившись с действующими предложениями на рынке. Лизинг-кредит – это универсальный пакет 2 в 1, который:
- одновременно обеспечит аренду;
- выступает аналогом целевого кредита;
- позволяет для предпринимателя получить имущество, необходимое для ведения или расширения бизнеса.
Обратите внимание! Расплачиваясь за оформленный пакет на авто или недвижимость, реально постепенно, погасить оформленный по лизингу кредит. При этом условие у лизинга отличаются более гибкими положениями в сравнении с обычным кредитом и позволяют пользоваться особыми привилегиями и преимуществами.
6. Преимущества и недостатки лизинга
Среди неоспоримых плюсов лизинга или автокредита, для первой формы организованной сделки хорошим выбором могут стать:
- расширенные возможности при выборе новых или подержанных брендовых транспортных средств;
- отсутствие реального залога и поручителей;
- быстрые покупки по цене ТС ниже рыночной;
- минимальные требования к заемщику.
Важно! Среди минусов финансового лизинга выделяют: оборудование могут забрать при наличии просрочек сразу; высокие процентные ставки.
7. Преимущества и недостатки кредита
Если еще не решено, почему стоит взять онлайн потребительский кредит, стоит оценить целый ряд достоинств, среди которых принято выделять:
- на деньги, взятые по займу, клиенты смогут успеть выгодно приобрести элитные товары по акциям и спецпредложениям, ограниченных в количестве и ассортименте по сериям или брендовым коллекциям;
- одобренный и полученный кредит позволит тратить выделенные суммы на любые нужды или запланированный цели: учебу, поездки по миру, путешествия, ремонт, лечение;
- минимальные требования к обязательному заемщику с хорошей КИ;
- возможности досрочно погашать без штрафов, пени и неустоек с обеспечением выплаты по страховым случаям.
Обратите внимание! При кредитовании нужно внести дополнительный залог на ипотеку или автозайм и оформить обязательную страховку ОСАГО. Выдача займов достаточно затяжная и бюрократичная процедура, в которой проводимые официально сделки на договорной основе предполагают, что законная собственность кредитополучателя, в случае неплатежеспособности клиента, может подлежать продаже. Ее реализуют на проводимых аукционах за образовавшиеся долги перед банком в случае официального банкротства.
