Содержание:
Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов
Сегодня многие россияне задаются вопросом, влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Сразу стоит отметить, что любая подобная фирма обязана вносить данные в БКИ. Иначе сотрудники не смогут вести свою деятельность.
Кредитная история является прямым показателем того, насколько платёжеспособен гражданин и стоит ли ему доверять. При этом хорошая КИ важна не только во время получения кредита, но и будет рассматриваться работодателем при принятии на определённую должность. Рассмотрим подробнее, как могут влиять микрозаймы на кредитную историю в банках?
Передают ли МФО данные в БКИ
На представленный вопрос ответ достаточно простой, да. Финансовые организации все без исключения передают информацию о собственных клиентах. Если вас пытаются убедить в обратно, то не верьте.
Важно! Если МФО твердит о том, что не передаёт данные о клиентах в бюро кредитных историй. Значит, перед вами мошенник и не стоит доверять ему с оформлением «выгодного займа».
Такие компании работают без лицензии, что не законно, при этом вы имеет право обратиться в суд и подать жалобу на микрофинансовую фирму. Таким образом, вы сможете спасти и других людей от мошенников.
Стоит отметить, что подобные организации и так ведут деятельность не должно, т.к. их разоблачают быстрее, чем они выдадут микрокредиты добропорядочным гражданам. Вам лишь необходимо соблюсти одно правило, обращайтесь в проверенные компании, которые работают не менее одного года. Это позволит избежать неприятных последствий.
Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй
Как и выше было прописано, ни одна честная организация не ведёт деятельность без внесения информации в БКИ. Для наглядности внизу указаны популярные МФО, которым можно доверять.
Микрофинансовые фирмы, которые сотрудничают с бюро:
- Вива деньги;
Реклама МФК «ЦФП» (АО)
Займ в вива деньгисумма:До 100 000 руб.ставка:Первый бесплатносрок:До 365 днейрешение:От 20 минут - Лайм займ;
Реклама МФК «Лайм-Займ» (ООО)
Займ в Лаймесумма:До 70 000 руб.ставка:Первый бесплатносрок:До 35 днейрешение:От 20 минут - Займер и тд;
Реклама ООО МФК «Займер»
Займ в Займересумма:До 30 000 руб.ставка:Первый бесплатносрок:До 30 днейрешение:От 20 минут
Не забываете перед тем, как оформить заявку в выбранной компании, прочитаете отзывы о ней, изучите условия. Это позволит избежать мошенничества в вашу сторону.
МФО, которые не передают данные в БКИ
Ещё раз запомните, что ни одно надёжное МФО в России не работает без передачи данных о своих клиентах в БКИ.
Влияет ли микрозайм на кредитную историю
Т.к. любая финансовая организация передаёт информацию в бюро. Из этого следует, что микрозаймы влияют на кредитную историю заёмщика. При этом каждая компания перед тем, как оформить договор, должна проверить клиента.
Процедура по оформлению и проверке КИ:
- Человек обращается в желаемое МФО (онлайн или посещает офис лично);
- Фирма просматривает КИ (только после того как вы дадите согласие на обработку данных);
- Сотрудник заключает договор с заёмщиком;
- Вы получаете одобренную сумму;
- Сведения после заключения сделки сразу передаются в БКИ.
Дальнейшее сотрудничество с микрофинансовыми организациями будет отображаться в бюро. Здесь будет информация о своевременных выплата и даже просрочках, что в будущем повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Важно! Поэтому кредитные компании советуют выплачивать долги вовремя и не допускать просрочек. А если возникли проблемы с оплатой, то заранее предупреждать, чтобы найти оптимальное решение.
Когда микрозайм улучшит кредитную историю
Не каждый клиент знает, что займы могут применяться, как отличный инструмент для улучшения КИ. При этом данный способ считается самым быстрым и эффективным, главное вносить необходимую сумму вовремя.
В сфере микрокредитования даже с самым низким скоринговым баллом вероятность одобрения возрастает. Это позволяет заёмщикам улучшить свой рейтинг и добавить хорошие записи в личные данные.
Для этого достаточно оформить займ на ту сумму, которую вы точно сможете покрыть. Срок желательно выбирается минимальный, чтобы не было больших переплат по процентам.
При удачном покрытии всего долга, хорошая запись идёт в БКИ. Таким образом, она в лучшую сторону исправит вашу кредитную историю. Отражается новая информация также в бюро.
Дополнительная информация! Новые данные поступают в течение пяти дней.
Когда займ от МФО ухудшает кредитную историю
В некоторых случаях взятие займа может испортить историю клиента. Существует несколько случаев, когда результат не улучшается.
Случаи, когда микрокредитование негативно влияет:
- Появилась просрочка платежей от клиента;
- Заёмщик одновременно обращался сразу в несколько финансовых компаний;
- Частое обращение.
Для того чтобы избежать первого случая, необходимо разу изучить условия микрозайма. Договор не стоит сразу подписывать, для начала его важно тщательно прочитать. Особое внимание уделите срокам погашения долга. При этом стоит учитывать, что бывают задержки, поэтому пополнять счёт необходимо заранее дня за 3 или лучше за 5. Так заёмщик точно обезопасит себя от набежавших просрочек.
Важно! Платёж внесён будет тогда, когда организация увидит средства на своём счету.
Последствия, при которых тяжело восстановить КИ:
- Снижается персональный рейтинг;
- Устанавливается запрет на выезд за пределы России (если долг крупный);
- Тяжело официально устроиться;
- Множество проблем с кредитором.
Брать займ необходимо с умом, а не просто так на желаемые нужды. При огромных долгах МФО может передать права на требования задолженности коллекторам или обращается в суд. Оба вариант не понравятся гражданину, который попал в трудную ситуацию. И чем быстрее решить вопрос с займами, тем лучше для вас.
В некоторых случаях граждане теряют собственное имущество из-за долгов. Принудительные меры осуществляются так, что вы даже не заметите. Не тяните долги на год и больше, платите сразу, чтобы не подвести себя и близких. И если вам пришло одобрение по микрозайму, то взвесьте сначала все «за» и «против», прежде чем соглашаться на подобное предложение.
Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг
Просрочка начинает влиять на историю с самого первого дня, естественно портит данные о клиенте. Вся информация о наступлении её отражается на сайте БКИ. Данные хоть и не сразу попадают на сайт, а в течение 5 дней, это всё равно негативно скажется на рейтинге.
Представленное требование установлено ст. 5 218-ФЗ. Стоит отметить, что именно по этой причине многие банки не спешат отвечать на выдачу кредита определённым личностям. Поэтому некоторые заявки могут рассматриваться до трёх дней.
Тщательное изучение персональных данных заёмщика позволяет понять, что за личность обратилась в компанию, стоит ли ему доверять, и насколько он надёжен. И если вы желаете улучшить КИ, то будьте внимательны, ведь при огромных просрочках выполнить задачу сложнее.
Дадут ли кредит, если есть микрозайм
Любой банк будет реагировать на то, есть ли у клиента микрозаймы или нет. При этом каждый из них реагирует по-разному. Для одних – это не хороший показатель, другие считают, что если заёмщик выплачивает вовремя, то довериться можно.
В новом кредите вряд ли откажу, если есть микрокредит. Возможно, человеку нужна реальная помощь в покупке чего-то действительно важного. И если он вносил платежи вовремя, то 100% ему дадут кредит.
Можно ли с помощью микрозайма сделать КИ лучше
Конечно, при помощи взятия займа можно улучшить свой рейтинг. Соблюдая ниже приведённые советы, вы сможете выполнить задачу грамотно.
Советы по улучшению КИ:
- Выбирать стоит только проверенные фирмы, которые работают лицензией;
- Оформлением лучше проводить с небольшими суммами и брать деньги на короткий срок (существуют компании, которые новым клиентам готовы предложить 0%);
- Вовремя погашать задолженность – платёж лучше внести за 3 дня до наступления установленной даты.
Соблюдение этих правил позволит избежать неприятных ситуаций, и вы сможете повысить личный рейтинг в бюро.
Многие люди задаются вопросом, почему их КИ начала портиться, что они сделали не так? Не стоит забывать, что не только долги могут испортить рейтинг, но и частое обращения в МФО и банки. Если вы желаете восстановить историю в лучшую сторону советы, что указаны выше помогут в этом. Не торопитесь подавать сразу несколько заявок, выберет одну проверенную компанию. Если в ней отказали, подождите пару месяцев и попробуйте снова.
