Содержание:
Виды КИ
Кредитная история является неотъемлемым элементом любого заемщика, который хочет получить кредит или рассрочку. Существует различное множество способов определения кредитной истории и как правило каждый банк осуществляет расчёт по собственной системе. Помимо собственных методов расчёта, многие банки прибегают к услугам Бюро кредитных историй. При его помощи банк может определить платёжеспособность заемщика, а также определить его надежность и выявить для себя перспективы сотрудничества с ним.
На текущий момент, в кредитной сфере существует 4 вида КИ, которые чаще всего встречаются:
- Идеальная кредитная история;
- Хорошая кредитная история;
- Испорченная кредитная история;
- Плохая кредитная история.
1.Идеальная кредитная история
Как правило данной кредитной историей обладают заемщики, которые ранее не допускали просрочек по кредитам, выполняли свои обязанности согласно графику или досрочно закрывали кредитные договоры.
Согласно статистическим данным, заемщиков с идеальной кредитной историей с каждым годом становится меньше. Кредитные организации с большой лояльностью относятся к клиентам с данной КИ и предлагают для них индивидуальные предложения на выгодных условиях. Как правило им предлагаются комфортные сроки по оплате кредитов с минимальной процентной ставкой. Так же, такой вид КИ иногда называется отличной.
2.Хорошая кредитная история
Данный вид кредитной истории является наиболее известным в кредитной сфере. Стоит отметить, что хорошая кредитная история как способ оценки заемщика является распространенным не только в нашей стране, но и так же во всем мире. Хорошая кредитная история характеризуется возможными небольшими просрочками, как правило срок таких просрочек не превышает пяти дней. Заемщики с этим видом кредитной истории не предоставляют никакой финансовой угрозы для банков, поэтому как правило они обладают отличными шансами на получение кредита.
3.Испорченная кредитная история
По сравнению с вышеперечисленными видами КИ, данная категория не является настолько положительной. К данной категории относятся заемщики, которые допускали просрочки по предыдущим кредитным обязательствам до полугода, но при этом общая сумма задолженности выплачена в полном объеме. Как правило, не многие банки и кредитные организации предлагают заёмщикам с такой КИ кредиты или займы. В случае, если банк все же предоставит кредит, то условия для заемщика будут не самыми лучшие. Как правило, данные кредиты имеют высокую процентную ставку и строгий график внесения платеже. К тому же, заемщику с испорченной кредитной историей придется предоставить более широкий пакет документов.
4.Плохая кредитная история
Заемщикам с данной кредитной историей практически невозможно получить кредит ни в одном банке. Как правило, но постоянные заявки на кредит он получает отказ. В первую очередь это обусловлено тем, что заемщик с данной КИ не вносил оплату по предыдущим кредитным обязательствам. Во-вторых, скорее всего человек имеет одну или несколько открытых просрочек.
Как правило, кредитный рейтинг заемщика может быть обновлен через несколько лет. В данном случае он может рассчитывать только на микрозаймы от МФО. Но стоит отметить, что не многие микро финансовые организации смогут предоставить ему займ.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей
Как правило, заемщикам с плохой кредитной историей и нестабильным источником дохода сложно взять автокредит без отказа. Для получения кредита на покупку транспортного средства необходимо обладать положительной кредитной историей и иметь стабильный доход.
Все вышеперечисленное не отменяет того факта, что автокредит с плохой КИ получить невозможно. Следовательно, возникает вопрос: Существует несколько причин от которых зависит одобрят заявку или нет. Стоит рассмотреть их чуть подробнее:
- Наличие непогашенной задолженности по текущим кредитам. В данном случае, заемщик может воспользоваться услугами других людей, которые оформят автокредит на себя, а заемщик будет его оплачивать. В данном случае, чаще всего прибегают к помощи близких родственников;
- Технические сбои на стороне банка. В случае, если вы оплачивали кредит и внесли полную сумму, а на стороне банка произошел технический сбой, то в данном случае лучше всего предоставить печатную версию платежных поручений по кредиту.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Существует ряд банков, которые готовы предоставить своим клиентам с плохой кредитной историй автокредит на специальных условиях. Наиболее лояльным кредитными учреждениями является Тинькофф Банк. Обработка заявок осуществляется онлайн и не занимает большого количества времени. Максимальная сумма кредита на покупку автомобиля составляет 300 тысяч рублей, а деньги заемщику зачисляются на ранее оформленную кредитную карту.
Так же к числу наиболее лояльных банков относится Совком Банк. Данный банк предлагает своим клиентам автокредитование с процентной ставкой под 12% годовых. Все заявки рассматриваются в онлайн-формате, а решение заемщику предоставляется в течении двух рабочих дней. Максимальная сумма кредитования составляет 700 тысяч рублей.
Оформление кредита с испорченной кредитной историей
Для оформления кредита на автомобиль с плохой кредитной историей необходимо в первую очередь проверить свой кредитный рейтинг. После получения информации о состоянии вашей КИ рекомендуется воспользоваться методами для повышения кредитного потенциала.
Необходимо учесть следующие факторы и рекомендации который помогут увеличить шанс одобрения и получения денег для покупки авто:
- Проанализировать кредитный рейтинг;
- Направить заявки на автокредит без отказа в лояльные банки;
- При оформлении кредита воспользоваться залогом;
- Воспользоваться услугами поручителей
Как повысить кредитный рейтинг
Многие заемщики задаются вопросом: «Как получить кредит на покупку машины с плохой кредитной историей?» В данном случае рекомендуется проверить свой кредитный потенциал и в случае, если он низкий, предпринять меры по его повышению.
В случае, если у вас низкий кредитный рейтинг, то существует ряд методов, при помощи которых можно увеличить данный показатель. Но стоит помнить, что к данному процессу необходимо относится ответственно, так как в случае несерьезного подхода, вы можете усугубить существующую ситуацию с вашим рейтингом. Давайте рассмотрим все варианты, которые способствуют увеличению кредитного потенциала:
- Своевременное внесение платежей по кредитным обязательствам. Данный метод подойдет для людей, у которых уже имеется открытый кредит в банке. Рекомендуется вносить оплату полностью и не допускать просрочек. Кредитный бал рассчитывается на основании последних данных, данный момент необходимо учитывать;
- Покупка товаров в рассрочку. Данный способ отлично влияет на показатель кредитного рейтинга. Многие магазины бытовой и электротехники предлагают приобрести товар в рассрочку. В данном случае, с банком заключается договор, согласно которому общая стоимость товара делится на несколько платежей, которые необходимо вносить согласно установленному графику;
- Пользование кредитной картой. Многие банки для своих постоянных клиентов предлагают оформление кредитной карты. В случае покупки товаров или услуг по данной карте и своевременной оплате задолженности, ваш кредитный бал будет расти;
- Микрозаймы в МФО. Данный метод повышения кредитного рейтинга подойдет заемщикам с очень плохой КИ. В данном случае рекомендуется пользоваться услугами МФО для получения краткосрочного займа. Стоит осуществить оплату своевременно, в случае просрочки, ваш кредитный рейтинг будет понижен.
Подача заявки в лояльный банк
Не все кредитные организации отказывают своим клиентам с плохой КИ в автокредите. Для того чтобы взять кредит на покупку авто с плохой кредитной историей необходимо проанализировать все кредитные организации.
Так же стоит отметить Тинькофф Банк. Данное учреждение уже зарекомендовало себя как самое лояльное по отношению к заемщикам с плохой КИ. В данном банке вы можете взять кредит до трехсот тысяч рублей с процентной ставкой 12: годовых. Подача заявки осуществляется электронной, а результат поступает в течении нескольких минут.
Оформление залога
Многие банки клиентам с испорченной кредитной историей предлагают оставить имущество в залог в процессе оформления кредита. Данная мера применяется банком для минимизации рисков по потере кредитных денежных средств.
Заемщик может оставить в залог как недвижимость, так и любое другое имущество. В случае, если заемщих оставляет в залог свой автомобиль, то в данном случае, он предоставляет банку оригинал ПТС автомобиля, а право на использование имущества остается за заемщиком. Но стоит быть аккуратным, в случае порчи залогового имущества, к заемщику могут быть предприняты серьёзные санкции.
Оформление поручительства
Для получения автокредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться услугами поручителя. В данном случае, при оформлении кредитного договора будет вписан еще один человек, который со своей стороны гарантирует оплатить кредит в случае если заемщик игнорирует платежи или в виду иных обстоятельств, которые препятствуют оплате кредита.
Рекомендуется воспользоваться услугами близких родственников. Так как в данном случае имеется вероятность риска, прибегать к услугам малознакомых людей не рекомендуется.
Когда можно повторно подать заявку на автокредит
Существует множество мнений по поводу того, когда можно повторно обращаться в банк за повторной заявкой на автокредит.
В случае, если вы получили отказ в автокредитовании, то рекомендуем вам обратиться через 90 дней. Как правило, стандартный интервал для подач повторной заявки в банках составляет 60 дней. Но рекомендуем увеличить данный срок.
Так же, за данный период произойдет улучшение вашего кредитного рейтинга. Это может произойти пассивно, так как со временем кредитная история обновляется. А также вы можете самостоятельно увеличить кредитный потенциал воспользовавшись рассрочкой или микрозаймом.
