Краткосрочное кредитование — что это такое и его особенности

Краткосрочный кредит представляет собой особый вид займа, предполагающего быстрое погашение. В основном такие кредиты выдаются сроком на один год, однако есть предложения подразумевающие полную выплату долга в течении тридцати дней. Понятно, что получить большую сумму под такие условия достаточно проблематично. Большинство финансовых организаций готовы таким образом одолжить не более нескольких тысяч евро. С другой стороны, важным преимуществом такого кредита является то что получить его намного проще и быстрее. Кроме того, при заключении краткосрочного кредитного договора клиенту не требуется собирать большое количество документов. А значит заемщик может получить нужные ему деньги буквально через пятнадцать минут после подачи заявки.

Реклама Банк ГПБ (АО)

Кредит наличными от Газпромбанк

сумма:

До 7 000 000 руб.

ставка:

От 28.4%

срок:

До 7 лет

решение:

От 20 минут

Оформить Смотреть все предложения

Особенности получения краткосрочного кредита

Краткосрочные кредиты от стандартных банковских займов отличаются несколькими важными свойствами, в том числе это:

• для их получения клиентам требуется минимальный пакет документов;
• оформление происходит в сжатые сроки;
• одобрение займов не требует от клиентов наличия у них справки о доходах с места работы.

Также следует сказать, что выдача краткосрочных займов осуществляется по повышенным процентным ставкам, а оформляются они по упрощенным процедурам. Как показывает практика на одобрение поданной заявки требуется не более получаса.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Получение краткосрочного займа несет в себе как положительные, так и отрицательные качества для заемщика. Среди плюсов такого займа стоит отметить:

• быстрое получение необходимых денежных средств;
• деньги могут быть выданы даже клиентам с проблемной кредитной историей;
• краткосрочные кредиты доступны студентам, безработным, женщинам в декрете, тем кто не может получить справку о доходах;
•  для получения кредита необходимо собрать минимум документов (если сравнивать с обычным кредитом), сейчас благодаря наличию множества специализированных сервисов пользователи могут получить кредит в дистанционном режиме с помощью интернета.

Конечно кроме плюсов у подобных предложений есть и свои недостатки, например, это:

• высокие процентные ставки;
• услуга не позволяет взять крупную сумму;
• организации выдают кредиты на короткий период времени (в основном на несколько месяцев, максимум на год).

Отдельно следует сказать, что в большинстве случаев кредитные компании одобряют краткосрочные кредиты. Процент отказа в этом случае крайне мал.

Где оформить краткосрочный кредит

В данный момент самыми популярными организациями, которые выдают краткосрочные кредиты являются – микрофинансовые компании. Они специализируется на выдаче небольших займов, с учетом рисков. Вот несколько наиболее востребованных на рынке сервисов этого типа.

1. Займер. Первый кредит для клиентов бесплатный. В дальнейшем компания берет 1% в сутки.
   
   

   Реклама ООО МФК «Займер»

   

   Займ в Займере

   сумма:

   До 30 000 руб.

   ставка:

   Первый бесплатно

   срок:

   До 30 дней

   решение:

   От 20 минут

   Оформить Смотреть все предложения

   
   
2. LIME. Первым заемщикам компания выдает ссуды бесплатно. В дальнейшем ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента отдельно (колеблется от 0,5 до 1% в сутки).
   
   

   Реклама МФК «Лайм-Займ» (ООО)

   

   Займ в Лайме

   сумма:

   До 70 000 руб.

   ставка:

   Первый бесплатно

   срок:

   До 35 дней

   решение:

   От 20 минут

   Оформить Смотреть все предложения

   
   
3. Вива деньги. Также первый кредит оформляется под 0%. После ставка после ставка зависит от выбранного клиентом тарифа максимальный показатель 0,9% сутки.
   
   

   Реклама МФК «ЦФП» (АО)

   

   Займ в вива деньги

   сумма:

   До 100 000 руб.

   ставка:

   Первый бесплатно

   срок:

   До 365 дней

   решение:

   От 20 минут

   Оформить Смотреть все предложения

   
   

Нужно сказать, что ставка по процентам в микрофинансовых учреждениях во многом зависит от репутации заемщика. Чем более ответственно себя ведет клиент, тем более выгодные условия кредитования ему предложат.

Кроме МФО получить краткосрочный кредит можно и в банке. Причем в этом случае заемщик будет платить по меньшей ставке. Однако получить подобный кредит намного сложнее.

Какие виды краткосрочных кредитов существуют

Сегодня финансовые организации предлагают гражданам сразу несколько типов краткосрочных займов. Рассмотрим их более подробно.

Овердрафт

Овердрафт такой вид кредита дает возможность человеку приобретать нужные вещи даже в ситуации, когда все платежные инструменты оказались в минусе. Приведем такой пример.

Таким образом Овердрафт представляет собой кредитный инструмент, привязанный к зарплатной, пенсионной карте. Долги по кредиту в этом случае изымаются банком в автоматическом режиме. Иногда Овердрафт может быть установлен и на кредитных картах позволяя владельцу делать покупки в любое время, не выходя за действующий лимит.

Среди других особенностей такого кредитного продукта следует выделить:

• кредит выдается на небольшой срок (обычно не более нескольких месяцев);
• установленный лимит выходить за который нельзя;
• задолженность гасится за один платеж;
• услуга стоит дороже чем другие (за счет большей ставки).

Если говорить о положительных качествах Овердрафта тогда нужно заметить:

• списание долга в автоматическом режиме;
• не слишком большая переплата;
• услуга не требует оформлять дополнительную карту;
• Овердрафт подключают один раз.

Сейчас банки подключают Овердрафт как частным лицам, так и компаниям.

Кредитная карта

Известный кредитный банковский инструмент, позволяющий гражданам выполнять оплату за счет средств предоставленных финансовой организацией. При этом размер возможного займа определяется заранее после чего клиент не может трать больше задействованного лимита.

Разовый займ

Специфический вид кредитного инструмента, который дает возможность человеку взять деньги в долг один раз под заранее определенные условия. В дальнейшем после исчерпания лимита восстановить его будет невозможно.

Требования банков к кредиторам

В отличие от МФО чтобы получить кредит в банке заемщику придется выполнить много условий в том числе:

• он должен быть старше 20 и моложе 80 лет;
• иметь постоянный доход;
• иметь регистрацию в РФ;
• иметь хорошую кредитную историю;
• не иметь просрочек по выплатам;
• проживать в пределах 80км от ближайшего филиала банка.

Также банк может выдвигать клиентам дополнительные требования. Кроме того, им придется собрать серьезный пакет документов.

Погашение займа

Выплата кредита происходит согласно установленным в договоре требованиям. Обычно клиент вносит средства на карту или платит в банке раз в месяц (или по возможности). При этом прежде всего выплачиваются банковские проценты и только потом тело кредита.