Содержание:
Обозначая условно субъективную оценку в степени кредитоспособности определенного заемщика, при этом указывая на возможности деятельности человека или организации по заданной шкале, формируемый в БКИ статус по отдельным позициям, позволяет быстро определиться не только в финансовой нагрузке и благонадежности физического или юрлица. Рейтинг укажет на наличие текущей величины показателя обеспеченности ФЛ или ее отсутствие.
1. Персональный кредитный рейтинг — что это такое
Используемая градация по степеням и уровням, поможет онлайн выявить характеристики по должной важности или значимости определенного объекта. Такие статусы существенно запрашивать заранее для подготовки и организации сделок с банками и прочими финансовыми учреждениями в регионах РФ и не только. Для этого применяют раскладку по кредитной истории отдельно взятой персоны, в которой:
- можно дистанционно узнать индивидуальный кредитный рейтинг;
- реально уточнить наличие образовавшихся просрочек;
- несложно через отчеты в БКИ рассмотреть в подробностях текущие обязательства перед другими кредиторами или уточнить их отсутствие.
Зная кредитоспособность конкретно взятого заемщика и степень благонадежности лица, кредитодатели смогут минимизировать свои риски и предложат на рынке наиболее выгодные программы потребительских займов и индивидуальные пакеты. Организация сделок по выдаче потребительских займов, предполагает заранее уточнить основной показатель на обеспеченность человека – в этом поможет уже сформированный кредитный рейтинг, узнать который максимально просто по персональному запросу отчетности на постоянно обновляемое досье в КИ через представительство БКИ.
Для чего нужен, когда может понадобиться
Оценка персоны через рейтинговый показатель позволяет посмотреть более детально, через сведенную и постоянно обновляемую статистику:
- актуальную раскладку по показателям кредитного скоринга;
- по системе текущую оценку кредитоспособности активного заемщика;
- реальные основания для выдачи очередного потребительского или целевого займа, сформированные с применением численных статистических методик.
Важно! Чтобы рассчитать кредитный потенциал и реальные возможности клиентов, банки и другие финансовые учреждения, используют уже готовую аналитику в отчетности кредитной истории по скорингу, которая:
- Формируется на современных методах комплексного анализа о финансовом положении отдельного клиента.
- Используется для уточнения возможных рисков по невозвратности фактически выдаваемых займов наличкой или по кредитке.
- При выдаче кредитов позволяет узнать через кредитный скоринг: оформленные ранее сделки без просрочек, отсутствие займов, количество незакрытых кредитов.
- Поможет кредитодателям без лишних хлопот и потери ценного времени на основе обновленной статистики через отчетность КИ просмотреть сведения о: наличии технических просрочек, непогашенных сумм, длительности просрочки, проданных кредитах официальным коллекторам, систематическом непогашении обязательств перед банками и прочими кредиторами.
2. Какие параметры влияют на значение ПКР
Среди базовых составляющих при формировании статистики на значение ПКР, принято выделять условно:
- Наличие общего долга перед официальными кредиторами в России – это сведения о количестве счетов, используемых в ранее проведенных сделках и сумма общего займа. Чем больше заемщик будет должен на текущий момент – тем меньше его реальный кредитный рейтинг.
- Срок открытой кредитной истории – это длительность формирования досье по КИ и чем период больше, тем выше будет сам рейтинг.
- Разнообразие уже оформленных ранее кредитов – чем больше разброс всевозможных типов по официально оформленным займам, тем медленней будет расти кредитный рейтинг.
- Наличие новых кредитов у активного заемщика – если у клиента большое количество займов открыто за предельно короткий срок по времени, тем меньше будет текущий кредитный рейтинг.
- Историю проводимых официально платежей – своевременно оплаченные счета увеличивают реальный кредитный рейтинг.
- Возникшие уже просрочки по обязательствам перед официальными кредиторами, как и насчитанная пеня/неустойки/штрафы или признанный статус банкротства – эти показатели однозначно снижают текущую статистику кредитного рейтинга.
Обратите внимание! Если возник вопрос о том, как узнать одобрят ли кредит, стоит заранее запросить через официальное представительство БКИ отчет по КИ. Известно, что условно хорошим кредитным рейтингом признано показатель на сумму от 650 баллов. Это высокая вероятность того, что при очередном обращении в банк, потенциальный заемщик в РФ не получит отказ и сможет оперативно получить запрашиваемый займ по целевому или потребительскому кредитованию, включая всевозможные пакеты и программы с государственной поддержкой для самых разных слоев населения.
3. Как формируется рейтинг, что означают баллы
Если уже прошла регистрацию КИ, что постоянно обновляется и дополняется через получаемую отчетность по запросам в официальном представительстве БКИ – актуальное досье на кредитную историю, можно быстро уточнить:
- наличие текущего кредитного рейтинга – он считается условно и выражается в баллах с вилкой разброса от 1 до 999;
- реальный рейтинг заемщика – показатель будет значительно лучше, когда кредитная история не имеет просрочек, а само оригинальное досье сформировано достаточно давно по времени;
- благонадежность клиентов банков в РФ – при рейтинге близком к нулю, получить новый очередной займ очень сложно – для этого рекомендовано накопить баллы не менее чем от 600 единиц;
- идеальный кредитный рейтинг – при показателях в 999 баллов, любой банк РФ по факту, наверняка предложит для заемщика лучшие условия по планируемой сделке или действующим программам потребительского или целевого кредитования.
Обратите внимание! Рейтинг формируется на основе периодически обновляемого досье в кредитной истории, где для отчетности банки в БКИ присылают все сведения о заключаемых сделках по договорам, а также возникающих текущих просрочках по обязательствам перед кредиторами или своевременном погашении займа, а также досрочном закрытии пакета или стадии банкротства.
4. Как и где узнать свой кредитный рейтинг
Чтобы без отлагательного разбирательства проверить текущий персональный кредитный рейтинг (ПКР), рекомендуется воспользоваться одним из доступных бесплатных способов:
- Заранее завести, через официальную процедуру регистрации учетной записи клиента в РФ, личный кабинет на оригинальном сайте НБКИ.
- Пройти процедуру авторизации аккаунта через базу с Госуслугами.
- Отправить запрос через электронную форму заявки-анкеты онлайн на рассмотрение в представительство НБКИ и дождаться отчетности на реквизиты клиента, указанные в обращении в бюро кредитных историй.
Какие данные нужны, чтобы его проверить
Для клиентов в России быстро проверить и уточнить актуальные сведения по текущему кредитному рейтингу реально дистанционно или при официальном посещении офиса БКИ. Если использовать несложный алгоритм действий для уточнения формальностей по статистике на ПКР, можно:
- на сайте бюро КИ узнать через архивы обновленные данные по сведенной отчетности, где нужно воспользоваться подтвержденной записью на госуслугах;
- если у клиента еще нет учетной записи через портал Госуслуг, можно лично удостовериться, если воспользоваться персональным посещением офиса бюро с предъявлением оригиналов запрашиваемых документов;
- ПКР можно узнать не только в представительстве НБКИ или по почте, но и используя не менее востребованные схемы и проводки через: e-mail, телеграмму, мобильное приложение от СберБанка Онлайн (по разделу «Кредиты» → «+» или опцию «Рассчитать и взять кредит» → «Кредитная история».
Важно! Через текущую статистику в отчетности КИ можно самостоятельно сравнить: доступные на рынке кредитные продукты, благонадежность, возможности клиента и шансы получить очередной займ на одобрение сделки с банками.
5. Как исправить свой ПКР заемщика, можно ли повысить
Определив в отчетности КИ текущий ПКР и планируя повысить или исправить текущий рейтинг по уже сформированному уровню на реальную кредитоспособность, клиенту стоит:
- погасить все долги и обязательства перед официальными кредиторами;
- пользоваться активной кредиткой;
- своевременно вносить очередную оплату по кредитам, без нарушения сроков и текущих графиков;
- воспользоваться процедурами: рефинансирования/реструктуризации по заявлениям в банки;
- оформить пролонгацию кредитного соглашения на более выгодных условиях для официального заемщик с банком-кредитором;
- пользоваться картами и покупками товаров в рассрочку;
- не иметь в наличии сразу несколько открытых кредитов;
- избегать оформления новых займов через МФО или МФК.
Обратите внимание! Если КИ испорчено, не по вине самого владельца, это можно по законным схемам и действующим алгоритмам в РФ, официально доказать документально. Принято действовать с предварительным сбором требуемого пакета документов, а также на условиях прямого обращения с оригиналом заявления в представительство регулирующих органов, в том числе через в НБКИ или суд. Так реально исправить неверные сведения, в том числе и архивированные показатели на ПКР активного заемщика.