Содержание:
В последнее время финансовые организации активно используют кредитные карты для предоставления займов. Тинькофф-банк в этом плане – не исключение. Выпуск этих карт широко рекламируется, заёмщикам предоставляются определённые льготные условия. Но при всех этих льготах и возможных послаблениях взятые в долг деньги придётся отдавать с процентами. И в этом плане знать свою текущую и общую задолженность нужно обязательно.
Зачем узнавать долг по кредитной карте
Основной долг по кредитной карте вычислить просто, особенно если заёмщик добросовестно оплачивает минимальные ежемесячные платежи. Но дело в том, что помимо этого долга могут возникнуть и другие задолженности:
- могут проявиться неустойки, повышенные проценты и штрафы за просрочки платежей;
- процентная ставка заметно повышается при превышении кредитного лимита;
- иногда начисляются комиссии за снятие наличных в посторонних банкоматах;
- это же возможно при перечислении средств на карту другого банка;
- будьте внимательны к дополнительным услугам финансовой организации, - они могут тоже стать обременительными;
- не забудьте о плате за пользование картой.
В последнее время Тинькофф банк периодически проводит акции, во время которых плата за обслуживание кредитной карты с клиента не взымается. Если вы попали в такой период – хорошо, но обязательно уточните, так ли это на самом деле.
В целом, задолженность держателя кредитной карты может складываться из нескольких частей. Главной является текущая задолженность. Это – сумма, которую вы потратили на данный момент. Если в это время совершались покупки, это на размер долга не влияет. Но в случае, когда вы пользовались банкоматами или переводили средства на другой счёт, с вашей банковской карты могут быть сняты деньги, - следовательно, задолженность увеличится.
Полную сумму долга составляют текущая задолженность с начисленными процентами. Но это ещё не всё. Сюда входит и плата за услуги, - например, за оповещение о произведённых финансовых операциях с помощью кредитной карты.
ВАЖНО! Полная сумма долга не является замороженной. Она меняется каждый день с начислением процентов кредита.
Нужно помнить, что всю сумму кредитного лимита тратить сразу не обязательно. Правда, если расходовать его редко и в небольших размерах, банк решит, что у вас небольшой доход или заёмные деньги вам не нужны. В этом случае ваш лимит не будет повышаться при следующих займах. Но если ваша покупательская деятельность была активной, кредит выплачен без просрочек и претензий у финансовой организации к вам нет, вы вправе получить новый заём уже на большую сумму. Она, кстати, может превышать предыдущую в несколько раз. Максимальную сумму такого лимита финансовая организация обычно указывает в рекламном предложении. Сам кредитный лимит конкретному заёмщику назначается автоматически по определённому алгоритму. Он зависит от кредитной истории держателя карты, его дохода и аккуратности внесения платежей, если таковые уже были.
Наконец, в число общего долга включается обязательный минимальный платёж. Он определяется финансовой организацией и составляет от 3 до 10 %. При этом указывается неизменяемое число каждого месяца, до которого этот платёж нужно внести в обязательном порядке. Если платёж в указанный срок внесён не будет, начнёт работать система штрафов. Причём, она может начать действовать уже на следующий день. Поэтому в случае задержки очередного минимального платежа на несколько дней по независящим от вас обстоятельствам рекомендуется оповестить об этом финансовую организацию. Как правило, банки в такой ситуации идут навстречу клиенту и штрафов не назначают.
Минимальный платёж – не прихоть финансовой организации. С его помощью банк контролирует платежеспособность клиента. Причём, сумма эта не очень обременительная. Обычно минимальный платёж не превышает 10 % от суммы кредита. Каких-либо операций для этого производить не надо. Оговорённая сумма просто списывается со счёта кредитной карты. Если на ней денег нет, и лимит израсходован полностью, следует его пополнить на величину минимального платежа до расчётной даты включительно.
Способы получения информации по кредиту в Тинькофф Банке
Итак, вы поняли, что информация о задолженности перед банком постоянно изменяется, и это связано не только с начислением процентов. Остаётся выяснить, как узнать остаток по кредиту Тинькофф-банка. Сделать это можно разными способами.
Личный кабинет
Каждый клиент этой финансовой организации имеет локальный доступ к своему электронному личному кабинету. Для проверки финансового состояния кредитной карты следует произвести ряд действий:
- зайти на сайт банка;
- произвести регистрацию;
- если до этого вы не прошли процедуру авторизации, начать нужно с ней;
- выбрать в меню вид кредитования или данные кредитной карты;
- проверить образовавшийся финансовый остаток, а заодно и общую сумму потраченных средств.
При этом нужно указать именно свой вид кредита. Тогда и появится сумма, которую вам ещё предстоит выплатить.
Мобильное приложение
Для начала его нужно скачать, установить и зарегистрироваться. Далее порядок действий таков:
- после того, как приложение откроется, выбирается цель запроса;
- останавливаетесь на данных кредитной карты;
- после обработки запроса можно посмотреть задолженность по кредитной карте Тинькофф и остаток имеющихся средств.
Здесь же можно получить информацию и о доступных займах. Но к данной ситуации это не относится.
Через СМС-сообщение
Ежемесячно банк отправляет клиентам СМСки с информацией о состоянии счёта. В случае, когда нужно получить данные именно сейчас, отправьте обратное сообщение.
Через E-mail
Если в кредитном договоре указана ваша электронная почта, на ваш адрес будут приходить соответствующие данные. Но бывает, что нужно их получить именно сейчас. Тогда пошлите запрос по адресу credit@tinkoff.ru.
По телефону по номеру договора
Можно получить нужные сведения и по телефонной горячей линии. Правда, просто так на ваш запрос никто не ответит. Придётся сообщить менеджеру некоторые сведения:
- при оформлении соответствующего договора на обслуживание клиент называет кодовое слово доступа, его и нужно назвать для собственной идентификации;
- следует указать номер договора;
- обязательны постоянные данные паспорта, - серию документа, номер, дату и место выдачи, наименование выдавшей паспорт организации;
- не забудьте сказать номер договора с банком;
Есть вариант и обратной связи. Просто укажите менеджеру время, когда вышеперечисленные данные будут собраны, и вам позвонят.
Как узнать остаток по кредиту в отделении Тинькофф Банка
А вот это сделать будет проблематично. У банка есть всего один офис, он находится в столице. Все операции и общение с клиентами осуществляются через Интернет.
Адрес финансовой организации в Москве – 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1. Чтобы войти в здание, нужно иметь при себе паспорт.
Желательно в любых срочных запросах указывать причину, по которой вы это делаете. Связываться с банком каждый день смысла не имеет, ежемесячной информации вполне достаточно. Другое дело – обнаружение не совсем понятных задолженностей. В этом случае с банком следует связаться непременно.
Финансовые организации редко в этом признаются, но иногда при начислении остатка долга возникают и банковские ошибки. Если они выясняются и доказываются, банк в абсолютном большинстве случаев приносит клиенту извинения и делает перерасчёт.
Из чего состоит задолженность по кредитной карте
Она состоит из нескольких частей. Первая и основная – кредитный долг. Сюда прибавляются проценты и комиссии. Если есть штрафы и пени, они учитываются тоже.
Порядок погашения кредитного долга регламентируется ст 319 гл 22 Гражданского кодекса РФ. В ней, между прочим, указано, что денежные средства, которые вносит заёмщик на банковский счёт, сначала покрывают штрафы и пени. И только после этого списывается основной долг. Нередко возникает ситуация, когда заёмщик вынужден ежемесячно погашать пени, штрафы и проценты, а сам долг остаётся прежним. Такой расчёт может затянуться на долгие годы, его запускать не следует. Банку эта ситуация в определённой степени даже выгодна, а заёмщику – вряд ли. Никто же не хочет оставаться вечным должником.
Какие могут возникнуть сложности
Если не считать минимального обязательного платежа, чёткого графика выплаты кредита у заёмщика по карте нет. Он имеет полное право вносить платежи хоть несколько раз в месяц. Некоторые полагают, что если при установленном минимальном платеже, например, в 1 тыс руб внести сразу 3 тыс, минимальный платёж в следующих двух месяцах платить не надо. Это не так. Он остаётся прежним, просто сумма долга уменьшится.
Заёмщик вправе погасить кредит с процентами полностью единовременно и перестать пользоваться этой кредитной картой вообще. Однако плата за обслуживание вам всё равно будет начисляться, на карте снова образуется долг. Чтобы избежать этой неприятности, обратитесь в банк, чтобы закрыть карту. Это можно сделать прямо в личном кабинете, в офис ходить не нужно. Тем более, что у Тинькофф-банка он только один.
Правда, начисленные платежи перед этой процедурой нужно внести. А вот закрыть кредитную карту с оставшимся на счёте кредитным долгом не получится. Нужно полностью выполнить свои долговые обязательства.
