Содержание:
Иногда по какой-либо причине заемщик не имеет возможности вносить очередные платежи по кредиту. Например, это могут быть сложные жизненные обстоятельства, тяжелая болезнь, потеря работы. Но, чтобы не происходило, в этих случаях не следует терять связь с банком. При уважительной причине неуплаты банк может предложить способы решения проблемы – а именно, как заморозить кредит в банке на время. Одним из них является отсрочка платежа.
Что такое рассрочка по кредиту
Рассрочка по кредиту представляет собой изменение условий кредитования, что позволяет клиенту в течение определенного периода времени, полностью или частично, отложить внесение наличных платежей по банковскому кредиту. Предоставляемая отсрочка платежа по кредиту бывает полная, если заемщиком полностью приостанавливаются выплаты по кредиту, или частичная – при выплате клиентом только части платежей. Таким образом, отсрочка платежа это кредит с особыми условиями кредитования. Возможное получение кредита с отсроченным платежом обычно оговаривается в условиях кредитного договора, или предусмотрено оформление отдельного приложения - соглашения с банком.
Как работает отсрочка по кредиту
Посетив банк и представив заявление, с указанием обстоятельств и причин возникновения просрочки, клиент должен пояснить, почему он желает изменить кредитный договор. После предоставления заемщику кредитных каникул, банк, как и раньше начисляет проценты по кредиту, но производить платежи клиент не обязан. По окончании периода отсрочки, размеры ежемесячных платежей остаются прежними, а время выплаты продлевают на срок, который необходим, чтобы погасить всю сумму долга.
Способы предоставления отсрочки
Прежде всего, если возникнет проблема, как отсрочить кредит, заемщику, как можно быстрее, нужно обратиться в банк, с сообщением о проблеме, и уточнить, возможно ли в таком случае получение отсрочки. Следует делать это до дня внесения обязательного платежа. В противном случае банком может быть зафиксирована просрочка. Предпочтительней связаться с банком лично, но возможно попросить об отсрочке и по телефону.
Следует изучить договор по кредиту, где может быть прописан порядок предоставления отсрочки по выплате кредита. В любом случае, отсрочка это кредит, с измененными условиями погашения. Заемщики в условиях кризиса с осторожностью берут кредиты, поэтому банки ищут новые способы их привлечения.
Задача была решена: банками стала предоставляться полная или частичная отсрочка первых платежей по кредиту, обычно от 3-х до 6-ти. При предоставлении отсрочки обычно увеличивается срок кредитования. С начала кризиса в стране такие продукты стали одновременно применяться несколькими крупными банками.
Какие банки предоставляют рассрочку по кредиту
Данную опцию сегодня применяют чаще в потребительских кредитах, но существуют примеры ипотечного, коммерческого кредитования и кредитов с рефинансированием в течение льготного периода. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на предоставление трехмесячной отсрочки первых платежей в таких банках, как:
- «ВТБ»
- «Русский стандарт»
- «МТС банк»
- «Почта банк»
- «МКБ»
Ряд других банков готовы следовать данному примеру. Возможен запуск нецелевого кредитования и полная отсрочка платежей в течении нескольких месяцев по полученному кредиту.
Кто может рассчитывать
Получение кредитных каникул возможно не всегда. Не любой банк может оформить отсрочку, и не всем клиентам. Важным условием является достаточная степень надежности заемщиков. Банк вероятнее всего оформит отсрочку, если клиент раньше вносил в срок все платежи и обладает хорошей кредитной историей.
Какие документы понадобятся
В пакет необходимых документов, при предоставлении отсрочки, обычно входят:
- Заявление от заемщика
- Скан-копия паспорта заемщика
- Документ – подтверждение ухудшения финансового положения.
Как оформить рассрочку по кредиту
Когда комплект документов будет собран, клиент должен обратиться в банк и заполнить заявление для предоставления кредитных каникул. Форма заявления уточняется в банке. Рассмотрение заявки банком производится несколько дней: будет изучаться ситуация, препятствующая погашению заемщиком кредита. Если причину банк сочтет серьезной, то принимается положительное решение.
Клиент, после заключения с банком дополнительного соглашения к кредитному договору, если нужно, выплачивает комиссию. Подписав соглашение, заемщик получает новый график платежей, оформленный соответственно отсрочке. После этого происходит окончательное вступление в силу кредитных каникул.
Что стоит помнить про отсрочку
Получение кредитных каникул, как правило, возможно лишь раз для конкретного кредита – такой лимит необходим для того, чтобы клиенты не пользовались отсрочкой очень часто. Обычно в период каникул на сумму долга производится начисление процентов. Сумма, которую надо будет возвратить после отсрочки, увеличивается. Банки предоставляют отсрочки платежей по кредитам на свое усмотрение и могут отказывать заемщикам.
Получить отсрочку платежа по кредиту выгодно клиенту, так как это способствует снижению финансового бремени в период сложной жизненной ситуации, без ухудшения своей кредитной истории из-за просрочек, и не получить штраф от банка. Но по завершении отсрочки банком может быть увеличен срок кредита или сумма платежа, и включена плата за отсрочку.
Весомые причины для переноса платежа по кредиту
Главным условием предоставления отсрочки для потребительских кредитов считается возникшая достаточно серьезная причина, препятствующая погашению кредита. Такими причинами являются:
- Если работник потерял работу из-за независящих от него причин – к примеру, работодатель сократил штат или закрылась компания.
- При оформлении декретного отпуска по беременности или уходу за детьми возраста до 1,5 лет.
- При необходимости долгого лечения тяжелого заболевания.
- При потере кормильца.
- Из-за ухода в армию призывников срочной службы.
- Если потеряно имущество или здоровье из-за несчастных случаев – пожаров, ограблений, стихийных бедствий.
Плюсы и минусы отсрочки
В трудных ситуациях кредитные каникулы – хорошее решение, если нет возможности выплачивать кредит. Эта услуга обладает несколькими преимуществами:
- В период отсрочки у заемщика будет время для решения сложившейся ситуации, чтобы вновь начать погашение долга, в соответствии с прежним графиком.
- Кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю, в период их действия не начисляются штрафы и пени.
- При неполных каникулах, возможно небольшое уменьшение переплаты, погашение части тела кредита или процентов.
Но существует и ряд недостатков таких решений, в числе которых - предъявление банками к желающим воспользоваться отсрочкой, довольно строгих требований. Банки стремятся к тому, чтобы заемщиками погашались кредиты без особых проблем. При разбирательстве с должником они теряют больше, чем если предоставят отсрочку или реструктуризацию. Поэтому не следует бояться, когда необходимо, стоит обратиться за кредитной отсрочкой. Если заемщик может доказать свою надежность, то он легко получит рассрочку.
