Содержание:
С 2020 года статус самозанятого лица могут после регистрации получить жители всех российских регионов. Сегодня в теории таким лицам доступны все виды кредитных средств, что и обычным гражданам. В этой статье размещена информация о том, может ли самозанятый взять кредит как плательщик налога на профессиональный доход.
Кредит для самозанятых — в чем может быть сложность с получением?
Самозанятые лица являются гражданами, оказывающими разные услуги без привлечения к этому процессу других лиц или работников. Самозанятость могут оформить репетиторы, дизайнеры, фрилансеры, авторы текстов на удалённой работе, домработницы и другие лица, которые становятся плательщиками НПД. Таким лицам доступно упрощённая регистрация, а также льготные ставки по 4 или 6% процентов.
В процессе решения о выдаче человеку кредита каждый банк проводит его оценку по собственной системе скоринга. При этом важными являются многие факторы, например, материальное положение заёмщика. Получатель кредита должен работать по трудовому договору и иметь стабильный получаемый доход. При этом учреждение отслеживает движение денежных средств по счетам клиента.
По мнению разных банков, выдача кредита самозанятым является достаточно сложным делом из-за не до конца отработанных алгоритмов взаимодействия. К тому же налоговый режим пока считается экспериментальным. Поэтому банки считают работу плательщиков НПД недостаточно стабильной. По этой причине люди, которые работают на себя, сложно получают кредиты в отличие от наёмных сотрудников.
Некоторые банки не требуют предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки, но для этого требуется изучение рынка и поиск учреждений, готовых выдать денежные средства на таких условиях. Предоставленные справки и выписки позволяют выбрать кредит на более выгодных условиях, а также получить увеличенную сумму займа.
Многих людей интересует вопрос о том, можно получить льготный кредит для самозанятых. С 2022 года Сбербанк занимается выдачей ипотечных кредитов на льготных условиях гражданам со статусом самозанятых по следующим программам:
- «Семейная льготная ипотека»;
- «Господдержка»;
- Дальневосточная ипотека.
Первоначальный взнос для самозанятых лиц составляет 30%. Также с середины 2020 года самозанятым гражданам доступны кредиты, получаемые на развитие своего бизнеса. В Москве в этом случае максимально доступная сумма льготного кредитования может составлять 10 миллионов рублей.
Как самозанятым гражданам можно подтвердить доход?
Подтверждение получаемого дохода требуется для получения кредита, ипотеки или кредитной карты для самозанятых в выбранном банке. Для этого могут использоваться следующие способы:
- При совмещении и самозанятости с наёмной работой выполняется обращение к своему непосредственному работодателю за необходимой справкой о доходах.
- При работе исключительно на себя справка о доходах формируется в мобильном приложении «Мой налог».
При совмещении собственного бизнеса с работой по найму самозанятое лицо имеет статус плательщика НДФЛ.
Условия выдачи, какие документы понадобятся
В настоящее время для самозанятых лиц действуют те же правила по кредитованию, что и для частных клиентов. Обязательные условия для получения автокредита самозанятым или другого займа заключаются в следующем:
- наличие гражданства и регистрации в РФ;
- отсутствие просрочек по действующим кредитам;
- непрерывная деятельность в статусе самозанятого не меньше трёх месяцев.
Для оформления кредита потребуются данные паспорта и справка о состоянии расчётов за текущий и предшествующий год. Она формируется в сервисе «Мой налог». Первоначально заявка может подаваться в отделениях банка, а затем в банковском мобильном приложении.
Условия выдачи кредитов без предоставления справки от работодателя достаточно подробно указываются на сайтах действующих банков, причём в зависимости от типа займа набор предоставляемых документов может значительно различаться. К примеру, потребительский кредит часто выдаётся только по предоставляемому паспорту, автокредит оформляется по паспорту и водительским правам, а ипотека по удостоверению личности и СНИЛС.
Какие бывают кредитные программы для самозанятых?
В начале 2020 года из-за ожидаемого распространения специального налогового режима на всю страну банки начали выпускать на рынок разные кредитные продукты. Они предназначаются именно для кредитования самозанятых. Далее будет рассмотрено, какие банки наиболее активно кредитуют самозанятых.
Сбербанк
В России Сбербанк недавно предложил разработанные сервисы для самозанятых, а также добавил в линейку доступный кредит для представленной категории налогоплательщиков.
Условия получения:
- максимально доступная сумма - 3 миллиона рублей;
- максимальный срок кредитования - 5 лет;
- процентная ставка - от 12,9% при сумме получаемого займа более 1 миллиона рублей.
Для кредита на сумму до 300 тысяч рублей процентная ставка колеблется от 13,9% до 19,9%. От 300 тысяч рублей до 1 миллиона процентная ставка составляет 12,9% - 17,9%.
Важно! Кредит на специальных условиях могут получить клиенты, которые подключили сервис под названием «Своё дело». При этом они должны получать доход от осуществляемой деятельности на используемую карту Сбербанка не менее трёх месяцев. Заявка на получение кредита отправляется только через Сбербанк онлайн. При получении дохода на карту другого банка процентная ставка для клиента начинается от 13,9%.
Подключение сервиса «Своё дело» также выполняется в Сбербанк онлайн. Для этого выполняется вход в раздел «Платежи», выбирается пункт «Своё дело» и нажимается кнопка «Подключить», а далее выполняется следование инструкциям.
Пакет состоит из семи следующих сервисов, предлагаемых клиенту:
- сервис для проведения работы с полученными чеками;
- цифровая карта;
- рабочий онлайн календарь, используемый для записи клиентов;
- сервис по выполняемой оплате налога;
- три бесплатные консультации профессионального юриста.
Также это свободный доступ к платформе под названием «Деловая среда» и специальный сервис для разработки своего сайта.
Россельхозбанк
В настоящее время Россельхозбанк предлагает самозанятым рассмотреть продукт под названием «Потребительский кредит без обеспечения для самозанятых граждан».
Условия кредитования:
- получение суммы от 30 до 750 тысяч рублей;
- выдача кредита на любые цели без необходимости предоставления залога и поручителей;
- срок выполняемого кредитования - до 5 лет;
- ставка - от 13,9%.
Жители российских регионов кроме Москвы и Московской области могут получить до 300 тысяч рублей. Заёмщиком доступно погашение имеющегося займа аннуитетными или дифференцированными платежами.
Важно! От непосредственного заёмщика требуется ведение деятельности в статусе самозанятого лица на протяжении не менее полугода. Минимальный возраст для оформления займа в Россельхозбанке составляет 23 года.
При отказе клиента от личного страхования ставка увеличивается. Сегодня существует небольшое количество доступных кредитов для самозанятых лиц, но граждане из этой представленной категории могут оформить заём в других выбранных банках, не требующих наличия этого статуса.
К примеру, в банке Тинькофф кредиты выдаются без необходимости подтверждения дохода и рабочего стажа. От непосредственного заёмщика необходимо соответствие требованиям по возрасту и гражданству. При параллельной работе заёмщика по трудовому договору оформление займа возможно как для обычного физического лица. В этом случае требуется подтверждение стажа работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.
Повышение шансов на получение желаемого кредита возможно при выполнении следующих условий:
- Улучшение кредитной истории с помощью оформления кредитной банковской карты и её активного использования или получения кредита на небольшую сумму и его своевременной выплаты.
- Закрытие всех имеющихся долгов, что приводит к улучшению кредитной истории и к повышению ответственности заёмщика.
- Подача заявления в банк, в котором открыт вклад или рабочая дебетовая карта. При хороших рекомендациях банк заинтересован в надёжном дисциплинированном заёмщике даже несмотря на наличие у него неофициального получаемого дохода.
- Подготовка документов и предоставление выписки с банковского счёта, на который поступают денежные средства в течение последних 3-6 месяцев. Регулярные поступления позволяют банку понять примерный получаемый доход своего потенциального заёмщика.
- Внесение максимально возможного первоначального взноса, что подтверждает достаточную платежеспособность.
- Оформление кредита под залог имущества в виде квартиры, машины или земельного участка, находящегося в собственности. При отсутствии у клиента возможности для внесения платежей банк получит вместо денежных средств залоговое имущество.
Ещё одним доступным вариантом становится поиск поручителей или созаёмщиков, что значительно повышает шансы на возможное одобрение кредита. Обычно такие лица должны быть старше 18 лет. От них требуется российское гражданство. Также это отсутствие возможного брачного договора на разное имущество.
Что делать самозанятому при отказе банка в выдаче кредита?
В таком случае у плательщика НПД есть два следующих варианта:
- Обращение в другой банк, отличающийся алгоритмом одобрения займа. Ограничения по количеству подаваемых заявок отсутствуют, поэтому можно выбирать любое количество учреждений.
- Самому стать поручителем. При получении отказа и наличии родственника или супруга с официальным доходом кредит можно оформить именно на него, а самому стать непосредственным поручителем.
В таком случае условия становятся более выгодными, но решение требует тщательного предварительного обдумывания.
