Содержание:
Многие из нас имеют определённые долговые обязательства. Иногда кажется, что без них вообще прожить невозможно. Это могут быть платежи по кредитам, жилищно-коммунальная оплата, алименты и пр. Если перестать эти обязательства выполнять, кредитор вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга. Взысканием занимается ФССП – Федеральная служба судебных приставов. Приставы имеют право накладывать арест на счета заёмщика, в том числе, и на карты других банков. Они могут блокироваться до полного погашения долга.
Арест кредитной карты приставами — что говорит законодательство
В Российской Федерации в полной мере действует закон «Об исполнительном производстве», который считается профильным. В ст 64 утверждается право судебного пристава арестовывать и блокировать счета, чтобы обеспечить исполнение судебного решения.
ВАЖНО! Счёт, на который накладывается арест, должен принадлежать лично должнику. В иных случаях даже частичная блокировка может оказаться незаконной.
Обычно судебный пристав сначала подаёт запросы о возможных счетах должника в основные крупные банки. Если в каком-нибудь из них открыт счёт заёмщика, или на его имя оформлена карта, исполнитель предпринимает действия, чтобы их заблокировать. В случае, когда в основных банках таких счетов не обнаруживается, представитель ФССП посылает запросы в другие финансовые организации.
Как правило, судебный пристав ведёт розыск средств должника по определённому алгоритму:
- в первую очередь, соответствующий запрос направляется в банк, в котором должник является зарплатным клиентом;
- анализируются счета, по которым заёмщик что-то оплачивал или получал на них деньги;
- запрос направляется и в территориальный налоговый орган.
Обычно такая методика позволяет вычислить счёт или счета определённого лица за достаточно короткий промежуток времени. Но если положительного результата нет, поиски продолжаются всё равно.
Права, во всей этой стройной системе наблюдается одно серьёзное противоречие. Существует такое понятие, как банковская тайна, - финансовая организация не имеет права разглашать посторонним лицам данные о состоянии счёта клиента и даже вообще о его существовании. Тайна вкладов – понятие устоявшееся.
Но с другой стороны, банк обязан и отвечать на запросы ФССП. Уклонение от ответа на них запрещено законом. Но всё-таки есть банки, которые на эти запросы не обращают внимания под любым предлогом. Некоторые должники этим пользуются и открывают там новые карты, иногда даже не дебетовые, а кредитные. Но тут уж банк сам увеличивает степень своих рисков.
ВАЖНО! Держатель карты, если даже он является должником, не обязан предоставлять информацию о своём счёте судебным приставам. А те, в свою очередь, не имеют права требовать у него эти сведения в принудительном порядке, это следует знать.
Если давление на вас всё-таки оказывается со стороны пристава, вы вправе уведомить об этом региональное отделение ФССП или органы прокуратуры. Они обязаны быстро и жёстко реагировать на подобное нарушение.
Имеет ли право судебный пристав арестовать кредитую карту
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала разобраться в том, какие бывают банковские карты. При всём многообразии рекламных предложений, основных выпускается только две – дебетовая и кредитная. Первый вариант – обычная пользовательская карта, на которую можно класть любую сумму денег, снимать их, расходовать на покупки, платежи и пр.
Кредитная карта – несколько другой продукт. Ей можно пользоваться так же, как дебетовой. Но обычно такую карту оформляют в банке, в котором намереваются взять кредит. Финансовая организация перечисляет на карту кредитную сумму, и держатель может расходовать деньги по своему усмотрению. Но по определённому графику платежей он должен возвращать эти деньги на карту с процентами. Как только платёж поступает, он тут же списывается на счёт банка.
Отличительная особенность такого продукта – кредитный лимит. Оформляя такую карту, клиент сразу получает на свой счёт определённую сумму денег. Сумма может быть разной для разных заявителей. Как правило, первый кредит большим не бывает – от 5 до 30 тыс. Банк должен оценить платежеспособность нового клиента, его дисциплинированность и аккуратность. Кредит, конечно, можно и не брать, но тогда нет смысла запрашивать и кредитную карту.
ВАЖНО! Получается, что средства на кредитной карте собственностью держателя карты не являются. Они принадлежат банку. Поэтому списывать их никто, кроме этой финансовой организации, не имеет права.
Но цель ареста карты – именно списание долговой суммы или части её. Значит подобный арест – действие не совсем законное и, по меньшей мере, спорное. Причины для такой точки зрения достаточно веские:
- на балансе средств держателя нет, всё принадлежит банковской организации;
- поступления на карту должны идти на погашение кредита, а не на посторонние цели, даже если это другие долговые обязательства;
- условия списания средств с кредитной карты может изменить только банк, который её выдал.
Но всё равно получается, что формально арестовать такую карту пристав может. Без особой пользы, конечно, - банк свои средства не отдаст.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Итак, арест произведён. Но держатель карты не должен сидеть, сложа руки.
Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в банковскую организацию. В документе следует указать данные кредитной карты, ФИО её обладателя и претензии к процедуре ареста.
ВАЖНО! Нужно обязательно разъяснить, что арест является необоснованным, потому что карта не дебетовая, а кредитная.
Получив это заявление, банк, скорее всего, ограничения снимет в одностороннем порядке. Или, по крайней мере, обратится в службу судебных приставов с объяснениями.
Разбираясь, могут ли приставы арестовать кредитную карту, нужно не исключать такой вариант развития событий и быть к нему готовым. Все кредиты нужно в любом случае возвращать, но препятствия к этому возвращению нужно устранять. Иначе получится замкнутый круг. Ведь кредитная банковская карта – инструмент не только получения заёмных средств, но и их возвращения.
Можно ли продолжать пользоваться кредитной картой при аресте
Федеральное законодательство РФ гласит, что денежные средства должника в рублях и в валюте могут изыматься или на них может быть наложен арест. Это же касается и дебетовых пользовательских карт. После ареста пользоваться ими нельзя, да там и больших средств не будет, основные автоматически списываются в счёт долга. Эти карты обычно не блокируют, а сразу начинают списывать долговую сумму со счёта держателя.
Несколько по-иному дело обстоит с арестованной кредитной картой. Ей можно продолжать пользоваться для погашения кредита и внесения ежемесячных платежей. Приставы не смогут их списать, поскольку эти средства принадлежат банку, а не должнику. Но если на карте появятся средства, превышающие сумму необходимого возврата кредита с процентами, они будут тут же списаны. Проще говоря, начнёт взыскиваться всё после возврата кредитного лимита и процентов.
Что делать, если с кредитной карты списали деньги
В случае, когда речь идёт о кредитных средствах, такое вряд ли возможно, но если это произошло, рекомендуется обратиться в судебные инстанции. В исковом заявлении должны быть указаны следующие пункты:
- реквизиты и наименование судебного органа;
- сведения о заявителе, - официальные и контактные;
- требования и претензии;
- справка из банка о произошедшем списании средств;
- копия заявления в ФССП.
Суд обязан внимательно изучить представленные материалы и вынести соответствующее решение. Средства должны быть возвращены держателю карты, а потом и банку, выдавшему кредит.
Другое дело, если кредит уже выплачен, а деньги были списаны из числа тех, которые принадлежат уже только должнику. Тут списание правомочно. Его можно вернуть лишь в том случае, если вообще признание человека должником было ошибочным.
Существует ли возможность признать арест счета неправомерным
Прежде всего, нужно иметь представление о том, что является арестом счёта, а что взысканием. Арест – это блокировка счёта, чтобы должник не мог снять с него деньги и их потратить, поскольку в скором времени они подлежат взысканию. Но это ещё и своего рода последнее предупреждение. Средства-то со счёта ещё не ушли, ими просто нельзя пользоваться. Если выполнить долг сразу после ареста, карта будет разблокирована.
Признать арест любого банковского счёта неправомерным можно, если на то есть веские основания. В случае с кредитной картой, как уже говорилось, нужно просто доказать, что деньги, проходящие через неё, принадлежат банку, а не держателю.
Если вы твёрдо уверены в том, что арест вашей карты является неправомерным, рекомендуется выполнить некоторые поэтапные действия:
- прежде всего, нанесите визит в банк, выясните причину ареста, фамилию судебного пристава и причину ареста, запросите копию соответствующих исковых документов;
- если произошла ошибка выясните фамилию судебного пристава и координаты территориального отделения ФССП, - всё это можно узнать через Госуслуги;
- можно составить обращение на сайт Генпрокуратуры, - мера эта крайняя, если не получится уладить дело с банком относительно мирными способами.
В любом случае нужно помнить, что кредитная карта от долгов не защищает и не избавляет, она лишь их систематизирует. К долговым обязательствам следует относиться максимально серьёзно. Если продолжать их игнорировать, рано или поздно заблокируют и кредитную карту и вообще любые возможности свободно обращаться с деньгами. Можно, конечно, начать процедуру банкротства, но она вовсе не так привлекательна, как кажется на первый взгляд. И после неё будут ограничения, причём, серьёзные.
