USD - 97,83 руб.
EUR - 105,45 руб.
vbbank(Выбери банк) » Кредитование » P2P кредитование — понятие и особенности

P2P кредитование — понятие и особенности



P2p-кредитование является финансовой операцией, в процессе которой одно лицо в виде заёмщика берет деньги в долг у займодавца. При этом операции между сторонами сделки выполняются через интернет в режиме онлайн.


Реклама АО «Альфа банк»
Кредит наличными от Альфа банка
Кредит наличными от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 21.40%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Одноранговые кредитные сети состоят из нескольких компьютеров, которые взаимодействуют между собой для обмена информационными данными и обходятся без использования центрального сервера. Это облегчает проведение разных транзакций без доверия, что приводит к экономии времени и к снижению затрат благодаря устранению посредников.

P2P кредитование в России и за рубежом

Развитие P2P кредитования началось в 2015 году, причём основные платформы находились в США или Великобритании, выдающих самое большое количество кредитов. В России услуги в этом направлении предоставляют компании «Вдолг ру» и «Fingooroo», пока имеющие небольшие показатели выдачи кредитов из-за некоторых особенностей работы индустрии кредитования.

По мнению экспертов в России будущее лежит в сфере кредитования под залог активов из-за отсутствия по-настоящему развитого кредитного бюро, собирающего информацию о заёмщиках. По этой причине кредитование под залог активов считается более безопасным делом для многих российских кредиторов.

Кто использует P2P-кредитование?

Сервисы P2P-кредитования являются лояльными к заёмщикам из-за отнесения всех рисков инвесторам. В основном за такими кредитами обращаются лица, получившие отказ в банке, причём решение об их допуске на площадку принимается быстро. Для предотвращения невозвратов в настоящее время используется фильтр заёмщиков.

Чем занимается P2P-платформа?

Рассматриваемая платформа занимается технической поддержкой и электронным документооборотом, а также отслеживает своевременность платежей. При этом проводится проверка заёмщиков и подготовка документов для предстоящей сделки. Платформа позволяет заёмщикам вернуться в график положенных платежей при просрочках, а также предлагает воспользоваться разными способами для решения проблем.

Типы P2P-кредитования

Сегодня существует следующие типы P2P-кредитования:

  • кредиты для малого бизнеса; 
  • необеспеченные потребительские кредиты; 
  • автокредиты; 
  • бридж кредиты с обеспечением в виде недвижимости.

В настоящее время лидеры современного P2P рынка предлагают достаточно широкий выбор разных типов кредитования и инвестиций в представленные кредиты.

Почему P2P пользуется спросом?

Представленная платформа пользуется большим спросом из-за простого процесса сделки и экономии времени для непосредственных участников. При этом выбранном варианте людям не требуется посещение офиса и ожидание согласования всех предоставленных документов. На спрос также влияет то, что бизнес-процессы с помощью этой платформы протекают автоматизировано.

Какие риски есть у кредитора?

Основные риски при таких операциях несут кредиторы, которые могут столкнуться с недобросовестными заемщиками и операторами, причём деятельность последних не находится под контролем и является непрозрачной. К рискам также относится неадекватная оценка платежеспособности заёмщиков. Но формально между сторонами заключается электронный договор, который предъявляется в судебном разбирательстве.

Как защищаются деньги инвесторов?

Сегодня инвестирование без риска практически невозможно, причём с дефолтом могут столкнуться даже надёжные компании. Проблемой платформы в этом случае становится оперативное взыскание имеющихся долгов заёмщиков с помощью следующих решений:

  1. Подготовка документов в суд и передача их инвесторам для предстоящего судебного разбирательства. 
  2. Фиксация гарантий в договоре. 
  3. Подача иска в суд от лица инвестора. 
  4. Выкуп долга или передача кредитного портфеля другому участнику. 
  5. Страхование инвестиции или обеспечение займа поручительством.

Ещё одним вариантом защиты денежных средств инвесторов является оформление имущества должника в залог.

Как проходят платежи на платформе?

Все платежи проходят через открытые номинальные счета в действующих банках с защитой инвестора от рисков, при этом деньги являются обособленными от остальных активов площадки. В результате платформа не может пользоваться денежными средствами напрямую по собственному усмотрению.

Как снизить риски?

Снижение рисков при таком кредитовании выполняется разными способами, рассматриваемыми далее.

Объективность обещаний онлайн-сервиса

Представленные площадки заинтересованы в большом количестве заёмщиков и инвесторов, поэтому важно изучение любых цифр о них, а также чтение реальных отзывов на форумах о выбранных платформах р2р кредитования.

Проверка заемщиков

Проверить заёмщика можно на сайте судебных приставов, что позволяет определить наличие исполнительных производств или банкротство. Уровень дохода и наличие места работы определяются в случае предоставления справки 2-НДФЛ. В некоторых случаях возможен запрос данных, указанных непосредственным партнёром о целях необходимого кредитования и трудоустройстве.

Опция страхования от невозврата денег

Некоторые платформы выполняют страхование вкладчика от недобросовестных заёмщиков и компенсируют денежную сумму при невозврате. В таком случае возможной потерей может стать только проведенная оплата страховки, причем сумма основных инвестиций сохраняется.


Реклама Банк ГПБ (АО)
Кредит наличными
Кредит наличными от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 28.4%
срок:
До 7 лет
решение:
От 20 минут

Дополнительные расходы

Обычно за операции с финансовыми средствами в сервисе взимается плата, причём банк также берёт определённый процент за операции по счетам. Это приводит к уменьшению прибыльности инвестиций. Расходы повышаются при увеличении оборотов, что необходимо учитывать на начальном этапе работы.

Налоги

От дохода в бюджет отчисляется 13%. Для предотвращения потерь рекомендуется внимательное изучение партнёра и выдача небольших сумм новичкам, имеющим невысокий полученный рейтинг.

Ограничения по сумме

На современных онлайн-сервисах отсутствует кредитование под любые желаемые суммы. Для этого на площадках устанавливается возможная минимальная сумма для совершения входа, что приводит к росту итоговой доходности от процедуры инвестирования.

Отсутствие досрочного изъятия

Изъятие денежных средств не производится из-за невозможности досрочного расторжения договора. Сумма забирается с площадки исключительно в конце указанного срока кредитования. По этой причине при банкротстве выбранного сервиса у непосредственного вкладчика отсутствуют гарантии возврата средств.

Как выбирается платформа для p2p кредитования?

До выдачи займов участникам представленного кредитования требуется изучение разных сервисов и выбор самого подходящего из них, а также учёт следующих критериев:

  1. Изучение платформы, ознакомление с учредителем и работой сайта. 
  2. Чтение соглашения и заключаемых договоров, которые публикуются на официальном сайте сервиса. 
  3. Изучение тарифов и правил обновления выбранного сервиса. 
  4. Поиск информации о перечислении площадкой налоговых платежей. 
  5. Проверка дозвона по указанному телефону.

Также инвесторы настоятельно советуют контролировать состояние счета и не пользоваться опцией автореинвестирования. В результате ведётся постоянный контроль своих финансов, а также проявляется своевременная реакция на возможные происходящие изменения условий.

Автор: Журналисты vbbank
31-10-2023, 19:04
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты
Займы
Счета РКО
Рефинансирование
Ипотека
Накопительные счета