USD - 97,83 руб.
EUR - 105,45 руб.
vbbank(Выбери банк) » Кредитование » Преимущества и недостатки получения кредитов в Почта банке

Преимущества и недостатки получения кредитов в Почта банке



Кредиты уже давно стали чем-то обыденным для россиян. Благодаря им у человека появляется возможность приобрести те вещи, на покупку которых пришлось бы копить несколько лет. Кредиты предлагают многие банки. Но перед тем, как заключать договор на заем, рекомендуется досконально ознакомиться со всеми его особенностями.

Реклама АО «Почта Банк»
Потребительский кредит от Почта банк
Потребительский кредит от Почта банк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 10.9%
срок:
До 85 мес.
решение:
От 20 минут

Описание и характеристики Почта Банка

Почта Банк, как отдельная структура, был создан в 2016 году усилиями ВТБ и Почты России. По состоянию на конец 2023 г. филиалы организации есть в 83 субъектов РФ (из 89 существующих), что делает ее одной из наиболее популярных в России. Здесь клиенты могут воспользоваться широким спектром финансовых услуг, начиная от потребительских кредитов, и заканчивая ипотекой. В качестве займа можно получить наличными до 5 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования при этом будет составлять 7 лет. Ставка начинается от 4%. Оформить заем можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн, через официальный сайт компании или ее мобильное приложение. Также финансовая организация предоставляет возможность совершать различные инвестиции и делать вклады.

Интересный факт! Почта Банк был создан на основе Лето Банка, который основали еще в 1990 г.

Преимущества

  • в большинстве случаев банк не контролирует, куда именно человек тратит деньги (не актуально для целевых кредитов);
  • при займе до 300 тыс. рублей (в онлайн-режиме) решение по одобрению или отказу в кредитовании принимается за 1-2 минуты; 
  • при займе больше 300 тыс. руб. решение принимается за один рабочий день (т.к. банку нужно время, чтобы оценить платежеспособность потенциального клиента);
  • банк не требует сразу подписывать договор после того, как заем будет одобрен (на раздумье человеку дается 7 суток);
  • есть специальная услуга «Уменьшить платеж», которая позволяет сохранить кредитную историю «чистой» в том случае, если человек столкнулся с финансовыми трудностями до окончания расчетного периода;
  • есть возможность изменить дату платежа на более удобную для клиента;
  • можно привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Недостатки

  • частые отказы в выдачи займа;
  • навязанные страховки;
  • большой процент.

Разновидности кредитов

Почта Банк предоставляет кредиты нескольких разновидностей. К основным относятся:

  1. Потребительский. Наиболее распространенный вид займа. Срок погашения варьируется от 13 месяцев до 5 лет. При этом банк не контролирует, на что именно человек тратит полученные деньги. Средняя процентная ставка по такому займу составляет 12,9% (может меняться в зависимости от разных факторов). Это так называемая гарантированная ставка. В рамках такого кредита человек может получить до 1,5 млн. рублей. 
  2. На образование. Разновидность целевого кредита, со сроком погашения до 6 лет. Средняя процентная ставка составляет 9,9%. Сумма варьируется от 5 тыс. до 2 млн. рублей. При этом сам заем выдается частями. Банк как бы оплачивает студенту каждый семестр его учебы. 
  3. Пенсионный. Размер – от 20 тыс. до 1,5 млн. Средняя ставка 14,9%. Срок погашения – от 13 месяцев до 5 лет. 
  4. На покупки. Здесь есть более 50 тарифов, в рамках которых можно получить денежные средства на покупку различных товаров. Максимальная сумма – 300 тыс. руб. Заем нужно погасить в срок от 3 месяцев до 3 лет.

Важно! Это основные, но далеко не единственные разновидности кредитов, которые можно получить в Почта Банке.

Выгодно ли брать кредит

Вопрос относительный. Ведь кредит – это априори не самая выгодная финансовая операция. Но у Почта Банка в этой сфере очень много подводных камней. Поэтому брать здесь займы следует с особой осторожностью, т.к. сотрудники организации нередко стараются навязать клиентам различные дополнительные услуги.

Подводные камни по кредитам Почта Банка наличными

Как и в любой другой кредитной программе, здесь есть ряд «подводных камней», с которыми рекомендуется заранее ознакомиться.

Реклама ПАО «Совкомбанк»
Потребительский кредит «Прогресс» от Совкомбанк
Потребительский кредит «Прогресс» от Совкомбанк
сумма:
До 30 000 000 руб.
ставка:
От 14.9%
срок:
До 180 мес.
решение:
От 20 минут

Нужно смотреть полную стоимость кредита

В договоре есть такое интересное приложение – «Индивидуальные условия по кредиту». Многие подписывают, его не ознакомившись с ним. А зря.  Здесь присутствует термин «ПСК» (полная стоимость кредита). В нем отображаются реальные затраты гражданина на погашение долга перед банком (ставка, переплата и пр.). Часто ПСК отличается от того, что сотрудники финансовой организации озвучивают клиенту. В результате затраты займа на погашения кратно возрастают. В основном это объясняют наличием страховки.

Поэтому, перед тем, как подписывать договор, следует внимательно ознакомиться с данным пунктом. Если он отличается от озвученной цифры, это повод отказаться от услуг банка.

Следует остерегаться страховок

Страховки помогают снизить финансовые риски в случае, если человек в период выплаты кредита потеряет работу или получит травму. Но они также существенно увеличивают итоговую сумму займа. Поэтому, если человек уверен в своей финансовой стабильности, а также если кредит берется не на слишком большой срок, от страховок лучше отказаться, т.к. в этом случает они ни на что не влияют.

Более того, сотрудники банка нередко пользуются тем, что человек подписывает договор, практически «не глядя». Они заранее вносят туда страховку, о существовании которой многие заемщики узнают только после первого платежа по кредиту. Отказаться от нее в этом случае можно, но сложно.

Гарантированная ставка на потребительский кредит

Это еще один подводный камень, на который нередко натыкаются клиенты Почта Банка. Гарантированная ставка (она же Суперставка) – это одна из дополнительных услуг, которая часто навязывается доверчивым гражданам. Теоретически она позволяет вернуть часть потраченных при уплате кредита средств, однако есть несколько НО:

  • благодаря гарантированной ставке увеличивается сумма ежемесячного взноса по кредиту (т.к. услуга платная и ее стоимость равномерно распределяется по всему расчетному периоду);
  • деньги вернут только после того, как заем будет полностью погашен;
  • любое нарушение кредитного договора (например, единоразовая просрочка) приведет к тому, что человек получит штраф, а потраченные на оплату услуги деньги ему не вернут (да и сама гарантированная ставка просто перестанет действовать).

Получить гарантированную ставку (которая теоретически должна пересчитываться в конце расчетного периода и снижаться до 10,9%) не удастся и в том случае, если человек решит досрочно погасить долг перед банком.

Важно! Отказаться от гарантированной ставки после ее оформления крайне сложно. Практика показывает, что дело нередко доходит до суда.

Коробочные продукты и электронная подпись

«Коробочными продуктами» в банковской сфере называются различные дополнительные услуги (например, Личный врач, Подари лес и пр.). Они не являются бесплатными. Поэтому особого смысла в их оформлении нет. Банк заставляет их подключить не совсем легальным способом. Например, человека при оформлении кредита просят ввести код из СМС или просто «забывают» сказать ему о наличии таких услуг в договоре. Еще один не совсем честный прием со стороны сотрудников Почта Банка – просьба заверить договор электронной подписью. Нередко здесь после распечатки обнаруживаются различные дополнительные услуги.

Важно! Чтобы снизить риск этого рекомендуется сразу же сказать сотруднику банка, что человек отказывается от всех дополнительных услуг, сопутствующих займу. Также следует ВСЕГДА читать документы, перед тем, как подписывать их.

Автор: Журналисты vbbank
22-11-2023, 18:04
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты
Займы
Счета РКО
Рефинансирование
Ипотека
Накопительные счета